L'entiercement est un concept juridique décrivant un instrument financier par lequel un actif ou de l'argent d'entiercement est détenu par un tiers au nom de deux autres parties qui sont en train de conclure une transaction. Les comptes de séquestre peuvent inclure des frais de séquestre gérés par des agents qui détiennent les fonds ou les actifs jusqu'à ce qu'ils reçoivent des instructions appropriées ou jusqu'à l'exécution d'obligations contractuelles prédéterminées. L'argent, les titres, les fonds et d'autres actifs peuvent tous être détenus sous séquestre. Il est souvent proposé en remplacement d'un chèque certifié ou d'un chèque de banque.
L'entiercement est un processus utilisé lorsque deux parties sont en train de conclure une transaction et qu'il existe une incertitude quant à savoir si l'une ou l'autre sera en mesure de remplir ses obligations. Les contextes qui utilisent l'entiercement incluent les transactions sur Internet, les banques, la propriété intellectuelle, l'immobilier, les fusions et acquisitions, le droit, et bien d'autres.
Considérez une entreprise qui vend des biens à l'international. Cette société exige l'assurance qu'elle sera payée lorsque les marchandises arriveront à destination. L'acheteur, pour sa part, n'est prêt à payer les marchandises que si elles arrivent en bon état. L'acheteur peut placer les fonds sous séquestre auprès d'un agent avec des instructions pour les verser au vendeur une fois que les marchandises arrivent dans un état approprié. De cette façon, les deux parties sont en sécurité et la transaction peut se poursuivre.
Pour l'immobilier, il existe deux comptes séquestres :le premier lorsque vous achetez une maison et l'autre pour la durée de l'hypothèque.
Les comptes séquestres peuvent s'appliquer aux transactions immobilières. Placer les fonds sous séquestre permet à l'acheteur d'effectuer une diligence raisonnable sur une acquisition potentielle. Les comptes d'entiercement garantissent également au vendeur que l'acheteur peut conclure l'achat. Par exemple, un compte séquestre peut être utilisé pour la vente d'une maison. Si des conditions sont attachées à la vente, telles que la réussite d'une inspection, l'acheteur et le vendeur peuvent convenir d'utiliser le séquestre.
Dans ce cas, l'acheteur de la propriété dépose le montant du paiement de la maison sur un compte séquestre détenu par un tiers. Le vendeur peut procéder à des inspections de la maison en s'assurant que les fonds sont là et que l'acheteur est capable d'effectuer le paiement. Le montant en séquestre est ensuite transféré au vendeur une fois que toutes les conditions de la vente sont remplies.
L'entiercement peut également faire référence à un compte d'entiercement qui est mis en place au moment de la clôture de l'hypothèque. Avec cela, le compte séquestre abrite les futurs paiements d'assurance habitation et d'impôt foncier. Une partie du paiement hypothécaire mensuel est déposée dans le compte séquestre pour couvrir ces paiements. Ainsi, les créanciers hypothécaires qui créent un compte séquestre (dans certains cas, c'est exigé par le prêteur) auront des paiements plus élevés que ceux qui ne le font pas ; cependant, ils n'auront pas non plus à s'inquiéter du paiement des primes annuelles ou des factures d'impôt foncier, car ils le paient déjà mensuellement sur leur compte séquestre.
Les actions sont souvent émises sous séquestre. Dans ce cas, alors que l'actionnaire est le véritable propriétaire des actions, l'actionnaire a des droits limités en ce qui concerne la cession des actions. Par exemple, les dirigeants qui reçoivent des actions en prime de leur rémunération doivent souvent attendre qu'une période d'entiercement se soit écoulée avant de pouvoir vendre les actions. Les primes d'actions sont une tactique utilisée pour retenir les cadres supérieurs.
Le séquestre en ligne, comme le séquestre immobilier et boursier, protège l'acheteur et le vendeur contre la fraude ou le non-paiement. Une plateforme en ligne sert d'intermédiaire pour la vente de produits en ligne. Les acheteurs envoient l'argent à un service d'entiercement, tel que escrow.com, et ils conservent l'argent jusqu'à ce que le produit soit reçu.
Une fois le produit livré et vérifié, un fournisseur d'entiercement en ligne débloquera les fonds au vendeur. Pour la plupart, les services d'entiercement ne sont pas utilisés ; cependant, dans les cas où c'est le cas, il convient généralement mieux aux articles coûteux, tels que les bijoux ou l'art. La société d'entiercement en ligne facture des frais pour le service.
L'entiercement peut fournir une sécurité pour les transactions coûteuses, mais ce service est généralement payant. L'entiercement pour les prêts hypothécaires peut aider à protéger l'emprunteur et le prêteur contre les impôts fonciers ou l'assurance habitation potentiellement sous-payés.
En revanche, ces chiffres sont généralement estimés, vous pouvez donc finir par surpayer (ou sous-payer) sur votre compte séquestre, ce qui peut entraîner un ajustement au moment d'effectuer les paiements annuels. Pour la facilité qu'offrent les versements mensuels d'entiercement, cela nécessite un versement hypothécaire plus élevé que si le versement ne comprenait que le principal et les intérêts.
AvantagesFournit une protection lors d'une transaction, notamment une transaction immobilière (qui a tendance à être importante)
Peut permettre le paiement mensuel des assurances et des taxes (évitant d'avoir à payer une somme forfaitaire).
L'entiercement est avantageux à la fois pour l'acheteur et le vendeur lorsqu'il s'agit d'articles coûteux.
Paiements hypothécaires plus élevés (si l'entiercement est utilisé pour les impôts et l'assurance)
Les estimations peuvent être incorrectes pour le montant des taxes.
Pour les transactions en ligne, les frais d'entiercement peuvent être plus élevés que sur d'autres plates-formes, telles que PayPal.
Les acheteurs de maison se voient souvent embrasser l'entiercement deux fois. Tout d'abord, disons que John cherche à acheter une maison. John trouve une maison et décide de faire une offre. L'offre est acceptée et il doit placer ses arrhes, disons 5 000 $, sous séquestre. L'argent mis sous séquestre permet au vendeur de savoir que vous envisagez sérieusement d'acheter la propriété, et en retour, le vendeur retirera la propriété du marché et finalisera les réparations, etc. Tout se passe bien et au moment de l'achat, le l'argent bloqué est transféré au vendeur et le prix d'achat est réduit de 5 000 $.
À la clôture, l'acheteur s'engage à ouvrir un compte séquestre auprès du prêteur pour payer les taxes foncières et l'assurance habitation. Les paiements mensuels de John ressemblent donc à ceci :
Ensuite, lorsque les taxes et assurances annuelles arrivent à échéance, le prêteur paiera ces soldes à partir du compte séquestre. Certains prêteurs exigent un compte séquestre pour s'assurer que les deux sont payés à temps. Si les taxes restent impayées, un privilège pourrait être placé sur la propriété, ce qui n'est pas dans le meilleur intérêt du prêteur.
L'entiercement pour l'achat d'une maison est un compte (compte séquestre) où l'argent de l'acheteur potentiel est déposé. L'entiercement requis est généralement de 1% à 2% du prix demandé pour une maison. L'argent est nécessaire pour s'assurer que l'acheteur envisage sérieusement la maison et dispose des fonds nécessaires pour effectuer l'achat. En retour, le vendeur retirera généralement le marché du marché et permettra à l'acheteur potentiel d'accéder à la maison pour des inspections.
L'entiercement requis par les prêteurs pour un prêt hypothécaire implique des paiements mensuels pour les taxes foncières et l'assurance habitation. Si l'entiercement est requis par le prêteur (ou demandé par l'emprunteur), le paiement hypothécaire comprendra le principal et les intérêts du prêt, ainsi que les montants alloués pour les taxes foncières et l'assurance habitation. Le prêteur percevra mensuellement ces montants pour les taxes et les assurances et les conservera sur le compte séquestre, puis, lorsque les factures annuelles arriveront à échéance, effectuera les paiements appropriés.
L'entiercement pour les hypothèques peut durer pendant toute la durée du prêt. Parfois, les prêteurs n'exigent pas que l'entiercement soit mis en place. Cependant, les prêteurs ont des exigences différentes pour supprimer l'entiercement. Si vous devez initialement créer un compte séquestre, de nombreux prêteurs accepteront une demande écrite pour mettre fin au séquestre après avoir effectué 12 versements hypothécaires à temps, et votre rapport prêt-valeur doit généralement être de 80 % ou moins.
L'entiercement est généralement considéré comme bon, car il protège l'acheteur et le vendeur d'une transaction. De plus, l'entiercement dans le cadre des versements hypothécaires est généralement bon pour le prêteur et aide l'acheteur en s'assurant que les taxes foncières et l'assurance habitation sont payées à temps.
Un décaissement d'entiercement est un paiement sur un compte d'entiercement, généralement par le prêteur au nom d'un emprunteur pour couvrir les taxes foncières et l'assurance habitation.
L'entiercement peut être utilisé pour diverses transactions, y compris l'immobilier, les émissions d'actions et les ventes en ligne. L'argent de l'acheteur est détenu sur un compte séquestre jusqu'à ce que la transaction soit terminée ou que l'acheteur soit en mesure de recevoir ou de vérifier l'état du produit. Une fois que l'acheteur accepte la transaction, l'argent est remis au vendeur à partir du compte séquestre. La société qui gère le compte séquestre prélève généralement des frais pour l'exécution du service tiers.
