L'indemnisation est une forme complète d'indemnisation d'assurance pour les dommages ou les pertes. Lorsque le terme indemnité est utilisé au sens juridique, il peut également désigner une exonération de responsabilité pour dommages.
L'indemnisation est un accord contractuel entre deux parties. Dans cet arrangement, une partie s'engage à payer les pertes ou dommages potentiels causés par une autre partie. Un exemple typique est un contrat d'assurance, dans lequel l'assureur ou l'indemnisant s'engage à indemniser l'autre (l'assuré ou l'indemnisé) pour tout dommage ou perte en échange de primes payées par l'assuré à l'assureur. Avec l'indemnité, l'assureur indemnise le titulaire de la police, c'est-à-dire qu'il promet de réparer l'individu ou l'entreprise pour toute perte couverte.
Une clause d'indemnisation est standard dans la majorité des contrats d'assurance. Cependant, ce qui est couvert exactement et dans quelle mesure dépend de l'accord spécifique. Tout accord d'indemnisation donné comporte ce qu'on appelle une période d'indemnisation, ou une durée spécifique pendant laquelle le paiement est valable. De même, de nombreux contrats incluent une lettre d'indemnité, qui garantit que les deux parties respecteront les stipulations du contrat (sinon une indemnité doit être payée).
L'indemnisation est courante dans les accords entre un particulier et une entreprise (par exemple, un accord pour obtenir une assurance automobile). Cependant, cela peut également s'appliquer à plus grande échelle aux relations entre les entreprises et le gouvernement ou entre les gouvernements de deux pays ou plus.
Les clauses d'indemnisation peuvent être compliquées à négocier et peuvent entraîner une augmentation des coûts des services en raison du risque accru du contrat.
Parfois, le gouvernement, une entreprise ou une industrie entière doit assumer les coûts de problèmes plus importants au nom du public, comme les épidémies. Par exemple, selon Reuters, le Congrès a autorisé 1 milliard de dollars pour lutter contre une épidémie de grippe aviaire qui a dévasté l'industrie avicole américaine en 2014 et 2015. Le département américain de l'Agriculture a envoyé 600 millions de dollars pour l'élimination et la désinfection du virus et 200 millions de dollars en indemnités.
L'indemnité peut être versée sous forme d'espèces, ou sous forme de réparations ou de remplacement, selon les termes de l'accord d'indemnisation. Par exemple, dans le cas d'une assurance habitation, le propriétaire paie des primes d'assurance à la compagnie d'assurance en échange de l'assurance que le propriétaire sera indemnisé si la maison subit des dommages dus à un incendie, à des catastrophes naturelles ou à d'autres périls spécifiés dans le contrat d'assurance. Dans le cas malheureux où la maison serait endommagée de manière significative, la compagnie d'assurance sera obligée de restaurer la propriété dans son état d'origine, soit par des réparations par des entrepreneurs agréés ou par le remboursement au propriétaire des dépenses engagées pour ces réparations.
L'assurance indemnisation est un moyen pour une entreprise (ou un particulier) d'obtenir une protection contre les demandes d'indemnisation. Cette assurance protège le titulaire d'avoir à payer la totalité du montant d'une indemnité, même si le titulaire est responsable de la cause de l'indemnité.
De nombreuses entreprises font de l'assurance indemnisation une exigence car les poursuites judiciaires sont courantes. Les exemples quotidiens incluent l'assurance contre les fautes professionnelles, qui est courante dans les domaines médicaux, et l'assurance erreurs et omissions (E&O), qui protège les entreprises et leurs employés contre les réclamations des clients et s'applique à tout secteur d'activité donné. Certaines entreprises investissent également dans une assurance d'indemnisation différée, qui protège l'argent que les entreprises s'attendent à recevoir à l'avenir.
Comme pour toute autre forme d'assurance, l'assurance indemnisation couvre les coûts d'une demande d'indemnisation, y compris, mais sans s'y limiter, les frais de justice, les frais et les règlements. Le montant couvert par l'assurance dépend de l'accord spécifique, et le coût de l'assurance dépend de nombreux facteurs, y compris l'historique des demandes d'indemnisation.
Les baux immobiliers comportent également des clauses d'indemnisation. Par exemple, dans le cas d'un bien locatif, un locataire est généralement responsable des dommages dus à la négligence, des amendes, des frais d'avocat, et plus selon l'accord.
Un acte d'indemnisation protège ceux qui ont agi illégalement d'être soumis à des sanctions. Cette exemption s'applique généralement aux agents publics, tels que les policiers ou les représentants du gouvernement, qui sont parfois contraints de commettre des actes illégaux afin de s'acquitter des responsabilités de leur travail. Souvent, une telle protection est accordée à un groupe de personnes qui ont commis un acte illégal pour le bien commun, comme l'assassinat d'un dictateur ou d'un chef terroriste connu.
Bien que les accords d'indemnisation n'aient pas toujours eu de nom, ils ne sont pas un nouveau concept. Historiquement, les accords d'indemnisation ont servi à assurer la coopération entre les particuliers, les entreprises et les gouvernements.
En 1825, Haïti est contraint de payer à la France ce qu'on appelle alors une « dette d'indépendance ». Les paiements étaient destinés à couvrir les pertes que les propriétaires de plantations français "ont subies" après avoir perdu des terres et des esclaves. Bien que cette forme d'indemnisation soit incroyablement injuste, c'est un exemple parmi de nombreux cas historiques qui montrent comment l'indemnisation a été appliquée dans le monde entier.
Une autre forme courante d'indemnisation est les réparations qu'un pays vainqueur demande à un pays perdant après une guerre. Selon le montant et l'étendue de l'indemnité due, cela peut prendre des années voire des décennies avant d'être amorti. L'un des exemples les plus connus est l'indemnité payée par l'Allemagne après son rôle dans la Première Guerre mondiale. Ces réparations ont finalement été remboursées en 2010, près d'un siècle après leur mise en place.
