L'accession à la propriété a longtemps été associée à l'idée du rêve américain. Pour beaucoup, posséder une maison représente la stabilité, la réussite financière et la possibilité de contribuer à la communauté. Les avantages de l'accession à la propriété , allant du social au financier, ont directement entraîné une augmentation constante du nombre de propriétaires aux États-Unis à partir des années 1900. Découvrez certains des avantages les plus uniques de l'accession à la propriété pour vous aider à déterminer si la possession d'une maison correspond ou non à votre rêve américain personnel.
Avant de découvrir les avantages de l'accession à la propriété, vous voudrez peut-être comprendre certaines des tendances historiques de l'accession à la propriété aux États-Unis. Selon la National Association of Realtors (NAR), au début du XXe siècle, moins de la moitié des Américains possédaient leur propre maison. Ce taux a oscillé autour de 45 % jusqu'au début de la Grande Dépression, qui a vu les taux de propriété chuter à 42 %. Cependant, à partir des années 1950, l'accession à la propriété est passée à près de 55 % et a continué d'augmenter pendant le reste du 20e siècle. La hausse des taux d'accession à la propriété peut être attribuée à plusieurs facteurs politiques et économiques.
Le taux d'accession à la propriété a culminé en 2005 à près de 70 %, bien qu'il ait légèrement fléchi pendant la récession. Actuellement, plus de 60 % des Américains sont propriétaires de leur propre maison. Les avantages de l'accession à la propriété 2018 ne sont pas loin des avantages historiques ; cependant, l'accès accru à l'éducation et l'expansion économique sont crédités pour les tendances à la hausse. L'achat d'une maison offre la possibilité d'assurer un avenir financier solide et de contribuer à la communauté, ce qui en fait une option attrayante pour beaucoup.
Les avantages les plus évidents de l'accession à la propriété relèvent peut-être du domaine financier. L'achat d'une maison peut représenter un investissement important au départ, mais il représente l'occasion de se constituer un patrimoine et de créer des économies à long terme. Familiarisez-vous avec les avantages financiers de l'accession à la propriété pour vous assurer de comprendre comment cet arrangement pourrait avoir une incidence sur vos finances personnelles.
Création d'équité : L'équité fait référence à la quantité de valeur que vous avez dans un actif donné. En remboursant votre prêt hypothécaire chaque mois, vous augmenterez la valeur nette de votre maison. Cela diffère du paiement d'un loyer, car vous contribuerez à un actif physique plutôt que de faire des paiements mensuels à un propriétaire. C'est pourquoi l'achat d'une maison est souvent considéré comme une décision financièrement avisée.
Économies à long terme : En augmentant la valeur nette de votre maison, vous mettez également de l'argent de côté pour votre avenir. C'est parce qu'il existe plusieurs façons d'exploiter la valeur nette de votre maison plus tard. Des études montrent que les taux d'accession à la propriété culminent à ou près de l'âge de la retraite, ce qui suggère que la valeur nette du logement contribue à l'épargne-retraite de nombreux Américains. Par conséquent, en achetant une maison, vous favorisez la stabilité financière.
Créer de la richesse : À mesure que votre propriété prend de la valeur, votre capital augmente également, ce qui vous permet de vendre à profit. Vous pourriez utiliser cet argent supplémentaire pour réinvestir dans une nouvelle maison ainsi que dans un immeuble de placement. De plus, vous pouvez utiliser votre maison pour créer immédiatement de la richesse en l'utilisant comme bien locatif ou comme piratage de maison.
Contrôle des dépenses : Lorsque vous êtes propriétaire d'une maison, vous pouvez être certain du paiement mensuel que vous devrez effectuer tout en vivant dans la maison. En revanche, lorsque vous louez un logement, vous êtes confronté à l'incertitude d'une augmentation de loyer si votre propriétaire décide de le modifier. À moins que vous ne décidiez de modifier les conditions de votre hypothèque, votre paiement mensuel restera le même pendant toute la durée de l'hypothèque de votre maison.
Fort historique de crédit : L'achat d'une maison peut vous aider à renforcer votre crédit au fil du temps, tant que vous effectuez régulièrement votre versement hypothécaire mensuel. Au fur et à mesure que vous construisez votre crédit, il deviendra plus facile d'obtenir d'autres formes de financement, par exemple, si vous décidez d'acheter une nouvelle voiture ou de financer un immeuble de placement. Sylvie Coleman de Family Destinations Guide estime que « être propriétaire peut renforcer votre crédit. Payer votre hypothèque à temps fera augmenter votre score fico. L'historique de paiement proche de la dette constitue la plus grande partie de votre score fico et c'est environ 35%. C'est aussi ce que les prêteurs regardent lorsqu'ils essaient de décider combien d'argent vous prêter, à quel taux d'intérêt et à quelles conditions. Il est donc très important de garder un bon dossier et de payer à temps. Et à mesure que le solde de votre prêt hypothécaire diminue, votre pointage fico continuera d'augmenter. C'est, en substance, un excellent moyen d'établir votre crédit".
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Outre les facteurs financiers, plusieurs avantages sociaux de l'accession à la propriété et d'un logement stable doivent être pris en compte. On a longtemps pensé que l'achat d'une maison contribuait à un sentiment d'accomplissement. Pourtant, la plupart des gens ne réalisent pas que l'accession à la propriété peut être bénéfique pour votre santé mentale et pour la communauté qui vous entoure. Voici quelques avantages sociaux de l'accession à la propriété à considérer :
Participation civique : Par rapport aux locataires, les propriétaires resteront souvent dans une zone pendant de plus longues périodes, ajoutant un certain degré de stabilité au quartier. Les propriétaires sont également plus susceptibles de contribuer à l'entretien de leurs propriétés et des zones environnantes. Cela se traduit ensuite par des incitations accrues à participer à la politique locale et aux organisations communautaires, ce qui peut conduire à une participation civique accrue.
Éducation financière : Un avantage peu connu de l'accession à la propriété est que, souvent, les connaissances financières qui accompagnent l'achat d'une maison seront transmises aux générations futures. En démontrant les compétences financières nécessaires pour gérer les versements hypothécaires, les parents peuvent aider à préparer leurs enfants à plusieurs décisions financières.
Avantages pour la santé : Une étude menée par les propriétaires de la NAR a une meilleure santé auto-évaluée par rapport aux non-propriétaires. Cette étude a également montré que les propriétaires ont un contrôle perçu plus élevé sur leur vie et des taux d'estime de soi et de bonheur plus élevés que les locataires.
Taux de criminalité inférieur : Les propriétaires sont souvent plus incités à dissuader les criminels de quartier que les locataires en raison de leurs liens avec une zone donnée. Les zones avec un pourcentage élevé de propriétaires sont donc plus susceptibles d'avoir des programmes volontaires de prévention du crime et des taux plus faibles de crimes contre les biens par rapport aux marchés dominés par les propriétés locatives.
Confidentialité : Il est vrai que l'achat d'une maison devient un acte public. Cependant, vivre dans une maison par rapport à un appartement offre souvent aux gens plus d'intimité dans l'ensemble. Dans la plupart des cas, vous ne partagerez aucun mur ou espace avec d'autres locataires. En tant que propriétaire, vous pouvez décider qui vient et quand, plutôt que de recevoir des avis de votre propriétaire pour entrer. De nombreux acheteurs d'une première maison profitent de ce nouveau niveau d'intimité après avoir acheté une propriété.
Améliorations de la propriété : L'un des plus grands avantages de l'accession à la propriété est qu'elle offre la liberté de personnalisation. Les propriétaires peuvent effectuer des rénovations pour rendre la maison exactement comme ils le souhaitent, ce qui pourrait augmenter la valeur de la propriété dans le processus. De plus, dans l'ensemble, les logements des propriétaires-occupants sont souvent mieux entretenus que les immeubles locatifs, ce qui constitue un autre avantage de l'accession à la propriété.
Travail à domicile : Alors que le pays continue de s'adapter au COVID-19, de nombreuses entreprises mettent en œuvre des politiques permanentes de travail à domicile. Les propriétaires peuvent créer une configuration de bureau qui maximise la productivité et le confort, sans se soucier du déménagement. Il existe également une option pour acheter une maison avec une chambre supplémentaire ou un espace désigné pour un bureau, ce qui peut ne pas être une option lors de la location.
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Selon le Tax Policy Center, les avantages fiscaux de l'accession à la propriété aux États-Unis remontent au début de l'impôt sur le revenu en 1913. Le plus notable a été le début de la déduction fiscale des intérêts hypothécaires; cependant, ce n'est qu'un des nombreux incitatifs fiscaux dont les propriétaires devraient être conscients. Prenez le temps de rechercher les différents avantages fiscaux liés à l'achat d'une maison pour vous assurer que vous savez comment profiter de ces politiques si vous décidez d'acheter une maison :
Déduction des intérêts hypothécaires : Tout intérêt payé sur un prêt immobilier est déductible d'impôt. Cela signifie que les propriétaires peuvent réduire leur revenu imposable en déduisant les intérêts payés sur un prêt hypothécaire.
Déduction de l'impôt foncier : Selon votre juridiction, il existe également des déductions d'impôt foncier à connaître. Les propriétaires peuvent être en mesure de réduire davantage leur revenu imposable en déduisant l'impôt foncier. En savoir plus sur la déduction de la taxe foncière sur Investopedia.
Loyer imputé : Le loyer imputé fait référence à l'idée qu'en étant propriétaire d'un logement, vous agissez comme votre propre propriétaire; cependant, les propriétaires sont imposés sur les revenus locatifs alors que les propriétaires ne le sont pas. Cela signifie qu'en possédant et en vivant dans votre propre maison, vous évitez de payer des impôts sur les revenus locatifs.
Profits des ventes à domicile : Les propriétaires peuvent être exonérés jusqu'à 250 000 $ après la vente d'une propriété en raison d'une exonération de l'impôt sur les gains en capital. Il existe certaines conditions d'éligibilité, mais généralement, grâce à cette taxe, les propriétaires peuvent bénéficier de la vente de leur maison.
La Tax Cuts and Jobs Act a réduit certains avantages fiscaux pour les propriétaires, qui entreront en vigueur après le 31 décembre 2015 (sauf si le Congrès modifie la loi). Les propriétaires seront bientôt limités lorsqu'ils effectueront des déductions hypothécaires, des sinistres et des frais de déménagement. En ce qui concerne les déductions hypothécaires, la loi limite les déductions d'intérêts à 750 000 $ de dette hypothécaire. La limite actuelle de 1 million de dollars ne restera en vigueur que pour les prêts contractés avant le 16 décembre 2017. Les propriétaires ne pourront pas réclamer les pertes subies, sauf en cas de catastrophe déclarée par le gouvernement fédéral. Alors que les frais de déménagement ne peuvent être déduits que par les militaires en service actif.
Les déductions fiscales nationales et locales (SALT) seront plafonnées à 10 000 $ conformément à la loi. Cela limitera le nombre de propriétaires en mesure de déposer une annexe A au lieu de prendre la déduction forfaitaire. Ces nouvelles dispositions auront probablement un impact le plus important sur les propriétaires des États où les impôts sont élevés.
Bien que l'accession à la propriété présente de nombreux avantages, il convient de comparer ces avantages à ceux de la location. Il y a des avantages à louer ou à acheter, ainsi que des inconvénients. En fin de compte, la décision d'acheter au lieu de louer devrait être basée sur vos objectifs personnels et financiers. De nombreuses personnes aiment louer pour la flexibilité, tandis que celles qui optent pour l'achat d'une maison préfèrent la stabilité. Si vous vous demandez "pourquoi acheter au lieu de louer", il y a plusieurs facteurs à prendre en compte. Commencez par examiner les avantages les plus populaires de la location :
Flexibilité : La location offre aux locataires la flexibilité de déménager sans pénalité. Les locataires doivent attendre la fin d'un bail donné pour déménager. Pour les personnes qui déménagent fréquemment en raison d'un travail (ou d'une préférence personnelle), la location permet la liberté de prendre et de partir plus facilement que de posséder une maison. Bien que l'accession à la propriété ne signifie pas nécessairement que vous êtes coincé à un endroit donné, des coûts de transaction plus élevés sont associés à l'achat et à la vente d'une maison si vous décidez de déménager fréquemment.
Faible responsabilité : En tant que locataire, vous n'êtes pas responsable de l'entretien de la propriété de la même manière que les propriétaires. Les propriétaires sont souvent responsables de l'entretien de la pelouse, du ramassage des ordures, des services d'eau et d'égout, des réparations de la propriété, etc. Bien que ces coûts soient pris en compte dans le prix du loyer, les locataires ont un faible niveau de responsabilité concernant l'entretien de la propriété par rapport aux propriétaires.
Prévisibilité : Lorsque vous signez un bail, vous vous engagez à un montant fixe de loyer pour chaque mois. Dans certains cas, vos factures et vos frais de subsistance peuvent également être inclus. Cela signifie que la location s'accompagne d'un sentiment de prévisibilité financière :le coût de la vie restera à peu près le même d'un mois à l'autre. Bien que l'accession à la propriété ne soit pas intrinsèquement financièrement imprévisible, vous pouvez faire face à des coûts inattendus ou à des taux d'intérêt flexibles par rapport à la location.
Bien qu'il y ait plusieurs avantages à cet arrangement flexible, il y a aussi des inconvénients à la location. De nombreux locataires apprendront qu'ils gaspillent de l'argent en payant un loyer chaque mois. En même temps, ce n'est pas nécessairement vrai. Les locataires renoncent à la possibilité de constituer un capital en achetant une maison. Par exemple, si vous prévoyez de vivre dans la même région au cours des prochaines années, il peut être plus judicieux financièrement d'acheter une maison plutôt que de contribuer au loyer mensuel d'une propriété que vous ne posséderez jamais.
Bien que les locataires ne soient pas responsables de la plupart des coûts d'entretien, il existe certains avantages intangibles à posséder une maison. En louant, les locataires renoncent à personnaliser et à rénover un bien donné. Dans la plupart des cas, les locataires peuvent même ne pas être en mesure de changer les couleurs des murs, et encore moins d'apporter des modifications qui pourraient améliorer la vie quotidienne.
En fin de compte, les individus doivent examiner leur situation et se demander si la location correspond à leurs besoins. Si vous vous sentez de plus en plus frustré par les inconvénients de la location, il est peut-être temps d'envisager plutôt les avantages de l'accession à la propriété.
Bien que l'accession à la propriété présente plusieurs avantages, vous voudrez peut-être évaluer votre situation personnelle avant de décider d'acheter une maison. La location d'une maison a également ses avantages et peut être le meilleur choix en fonction de votre situation. Avant de décider si l'accession à la propriété ou la location est le bon choix, essayez de vous poser ces questions :
Pouvez-vous vous permettre la propriété ?
Les propriétaires doivent être prêts pour un acompte, des frais de clôture et d'autres dépenses soudaines dont le prix est élevé. Vous devriez avoir de l'argent économisé bien au-delà de votre hypothèque en cas de réparations ou de problèmes d'entretien inattendus. Des acomptes plus petits ainsi qu'une assurance hypothécaire privée ne font qu'ajouter à vos coûts totaux. Inutile de dire que vous êtes prêt à faire face à toutes les dépenses avant de devenir propriétaire.
Combien de temps pensez-vous rester sur la propriété ?
Si vous avez l'intention d'atteindre le seuil de rentabilité d'une maison, vous voudrez prévoir de vivre dans la propriété pendant plus de trois ans. Les frais de clôture et les commissions seront élevés et la maison pourrait ne pas prendre de valeur au cours des trois premières années. Il est important de se rappeler que la totalité de votre paiement hypothécaire n'est pas affectée à la valeur nette de la maison. Au cours de la première année, seulement 30 % environ des paiements de principal et d'intérêts sont affectés au principal de la maison, selon vos conditions.
Pourquoi cherchez-vous à acheter une propriété ?
Si vous êtes un investisseur, l'achat de certaines propriétés peut vous procurer des avantages financiers. Cependant, plus la durée de détention de la propriété est courte, moins vous avez de chances de gagner de l'argent en raison des coûts fixes élevés. Si vous emménagez fréquemment dans et hors des propriétés, cela peut vous coûter plus cher en fin de compte. Si vous envisagez de louer des propriétés après votre déménagement, assurez-vous d'avoir un plan de gestion immobilière en place.
Alors que les taux d'accession à la propriété continuent d'augmenter, de plus en plus d'Américains aspirent à posséder une maison pour correspondre au récit du rêve américain. Si posséder une maison fait partie de votre rêve, prenez le temps de vous familiariser avec les avantages de l'accession à la propriété peut vous aider à vous préparer au succès lorsque vous déterminez si vous souhaitez ou non un jour poursuivre cet objectif. Si vous pensez que vous pourriez être prêt à faire le premier pas vers l'achat d'une maison, consultez notre quiz pour les acheteurs de maison pour déterminer ce que devrait être votre prochaine décision.
Quels avantages de l'accession à la propriété vous ont surpris ? Faites-le nous savoir dans les commentaires ci-dessous !
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