Vous êtes-vous déjà demandé : "qu'est-ce qu'un propriétaire occupé par un immeuble multifamilial ? immobilier?" Peu importe que vous soyez nouveau dans l'investissement ou un professionnel chevronné; cette stratégie d'investissement peut être plus difficile à appréhender. Heureusement pour vous, nous avons une liste des avantages et des inconvénients pour vous aider à mieux comprendre si ce style d'investissement est fait pour vous. Si vous voulez des versements hypothécaires moins élevés, de meilleures options de financement et une gestion immobilière facile, l'immobilier multifamilial serait un excellent ajout à votre portefeuille. Si, d'un autre côté, vous ne voulez pas avoir à vous occuper de la recherche et de l'expulsion des locataires, des plaintes des locataires et des conflits d'intérêts potentiels, vous feriez peut-être mieux d'éviter cette stratégie.
De nombreux nouveaux investisseurs immobiliers - ainsi que les acheteurs d'une première maison - choisissent des duplex, des triplex et même des "quadruplex" comme achat initial, et cela est associé à la fois pour et contre.
Comme son nom le laisse croire, le propriétaire occupé suggère qu'un propriétaire vit également dans la même propriété que sa résidence principale. Par exemple, lorsqu'un investisseur achète une propriété multifamiliale et choisit de vivre dans l'une des unités tout en en louant d'autres, la propriété est classée comme "propriétaire occupé". Cependant, il est à noter que de nombreuses personnes se posent la même question concernant ces actifs :combien de temps faut-il vivre dans une maison occupée par son propriétaire pour qu'elle soit autant considérée ? Pour être classée comme une maison occupée par le propriétaire, non seulement la propriété doit être la résidence principale du propriétaire, mais il doit y vivre pendant au moins deux années consécutives. Cette distinction est utile pour les investisseurs, car de nombreux types de prêts hypothécaires incluent l'occupation par le propriétaire comme condition d'éligibilité.
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Vous pouvez utiliser votre trésorerie mensuelle pour payer l'hypothèque de la propriété.
Les prêteurs offrent généralement des taux d'intérêt de prêt plus favorables à ceux qui achètent une résidence principale.
La gestion immobilière est facile !
Un financement plus facile, la commodité de la gestion immobilière et la vie libre ne sont que trois raisons pour lesquelles l'investissement immobilier multifamilial occupé par le propriétaire est une stratégie qui a le potentiel de profiter à vous et à votre entreprise. Pour les investisseurs débutants, cela peut être un excellent moyen de se lancer dans un premier immeuble de placement, où l'on apprend à gérer un bien locatif sur le tas. Apprenez-en davantage en comprenant les points positifs suivants.
Même acheter juste un duplex comme premier investissement immobilier (tout en vivant d'un côté, bien sûr) peut être incroyablement puissant. Si vous avez trouvé la bonne propriété et que vous êtes au milieu d'un marché locatif florissant, l'argent du loyer de l'autre unité a le potentiel de couvrir la totalité du paiement hypothécaire, vous permettant ainsi de vivre sans paiement jusqu'à ce que la propriété soit enfin remboursée.
Si vous êtes un acheteur d'une première maison, vous n'aurez qu'à verser un paiement de 3,5 % (ce qui est facile à faire si vous avez économisé) et le loyer entrant que vous recevrez des locataires vous aidera à bénéficier d'un paiement beaucoup plus important. prêt. Un moyen simple de commencer aujourd'hui est de vérifier si vous pouvez obtenir une pré-approbation. De cette façon, une fois que vous êtes prêt à faire votre achat, rien ne vous retiendra.
Les propriétés d'une à quatre unités occupées par leur propriétaire peuvent être beaucoup plus faciles et plus attrayantes à financer que même les maisons unifamiliales, qui doivent uniquement être utilisées comme immeubles de placement. Cela peut signifier un acompte moins élevé (ou même un financement à 100 %), de meilleurs taux d'intérêt et des exigences de qualification plus simples.
Vous ne serez jamais obligé de deviner ce qui se passe avec vos placements immobiliers. Vous serez juste à côté, idéalement placé pour percevoir le loyer et vous assurer que votre propriété est bien entretenue.
Investir dans un revenu passif peut être un excellent moyen de garantir votre liberté financière future, mais le suivi de votre propriété à distance peut augmenter les problèmes. Lorsque vous habitez juste à côté, vous n'aurez jamais à vous demander si votre propriété est en bon état ou non. Lorsque les locataires savent que leur propriétaire habite à côté, ils seront plus enclins à traiter la propriété comme si c'était la leur.
Il peut être difficile de travailler avec les locataires
Il peut être difficile de trouver des locataires potentiels
Des conflits d'intérêts peuvent survenir.
Bien que l'investissement en propriété occupée puisse être un excellent moyen de démarrer votre carrière dans l'immobilier, cela ne va pas sans défis. Ces obstacles vous feront soit courir vers les collines, soit vers la ligne d'arrivée. Lisez la suite pour découvrir si vous êtes prêt ou non à passer au niveau supérieur.
Simultanément, être si proche de vos locataires leur permet de se plaindre beaucoup plus facilement à toute heure du jour ou de la nuit, ce qui peut en fait augmenter vos coûts de réparation et d'entretien, sans parler d'être une énorme douleur.
Une façon d'éviter ce problème consiste à donner à vos locataires des règles strictes concernant le moment et la manière dont ils peuvent soumettre des demandes de maintenance. Appliquez les heures d'ouverture traditionnelles (et peut-être même un système de boîte aux lettres) pour vous assurer que les locataires traitent votre temps avec respect.
De nombreux locataires potentiels ne voudront pas vivre dans un endroit où le propriétaire habite sur place. Ils veulent la liberté de faire du bruit ou d'organiser des fêtes ou de payer un loyer en retard (en recevant des frais de retard, bien sûr). Pour impressionner les locataires potentiels, publiez une liste des commodités offertes par votre maison. Qu'est-ce qui rend votre propriété meilleure que celle de vos voisins? Le prix de votre loyer est-il compétitif ? Proposerez-vous de payer les services publics ? Exigez un processus de sélection strict et soyez transparent avec ceux qui postulent. Réfléchissez à ce qu'ils doivent ressentir et rassurez-les en leur disant que vous n'êtes pas là pour agir en tant que micro-gestionnaire. Tant que votre propriété a beaucoup à offrir, les locataires potentiels afflueront.
Même si vous trouvez de bons locataires, des problèmes peuvent toujours survenir. Établir des relations personnelles étroites avec vos locataires peut rendre difficile d'être objectif sur votre investissement immobilier et de prendre des décisions purement commerciales.
La dernière chose qu'un propriétaire/bailleur veut, c'est se faire exploiter par ses locataires et/ou perdre un ami. Échappez à ce problème en fixant des limites entre vous et vos locataires ou en choisissant un locataire en qui vous avez vraiment confiance (pensez, un ami proche ou un membre de la famille). Celui que vous choisissez comme prochain locataire doit comprendre votre rôle dans la transaction. Tant que vous êtes franc dès le début, les conflits d'intérêts ne devraient pas se produire.
Pour les acheteurs d'une première maison, les propriétés occupées par leur propriétaire peuvent être à la fois une porte d'entrée vers l'accession à la propriété et l'investissement immobilier. En effet, il existe de nombreuses options de financement disponibles pour les nouveaux propriétaires qui permettent également des propriétés multifamiliales. Les prêteurs hypothécaires ont tendance à offrir des taux d'intérêt et des conditions de prêt plus favorables pour les résidences principales. On pense généralement qu'ils sont mieux entretenus - et donc moins risqués - que les immeubles locatifs. Il s'avère que cela a donné lieu à de multiples options pour les aspirants acheteurs souhaitant acheter une propriété multifamiliale. Voici les prêts les plus courants pour le financement de maisons multifamiliales occupées par leur propriétaire :
Prêt FHA : la Federal Housing Administration offre des prêts FHA aux acheteurs d'une première maison qui envisagent de vivre dans l'une des unités de leur propriété multifamiliale. Ils sont conçus pour aider les emprunteurs à revenu faible à moyen à acheter une maison qu'ils n'auraient peut-être pas pu acheter autrement. Ce prêt garanti par le gouvernement peut être utilisé sur une propriété multifamiliale de 4 unités maximum. Ils offrent des exigences de pointage de crédit moins élevées et un acompte moins élevé que les autres options de financement. Les prêts FHA peuvent être plus coûteux à long terme par rapport à un prêt hypothécaire traditionnel (car ils obligent les propriétaires à payer une assurance hypothécaire privée - PMI), donc si vous avez une bonne cote de crédit et suffisamment d'argent pour au moins 10% d'acompte , ils ne sont peut-être pas la meilleure option pour vous.
Prêt VA : Un autre prêt garanti par le gouvernement qui peut être utilisé pour financer une propriété multifamiliale de 4 unités maximum est le prêt VA, mis à disposition par le Département américain des anciens combattants. Les prêts VA sont offerts aux membres du service militaire, aux anciens combattants et à leurs conjoints. Ils n'exigent aucun acompte, aucune assurance hypothécaire privée ou une cote de crédit minimale, ce qui fait de ce prêt l'un des meilleurs moyens de financer une maison pour ceux qui sont qualifiés.
Prêt conventionnel : Les prêts conventionnels pour les propriétés multifamiliales sont offerts par les banques traditionnelles, les coopératives de crédit ou les prêteurs hypothécaires, tout comme ils le sont pour les maisons unifamiliales. La durée des prêts varie généralement de 15 à 30 ans et nécessite un acompte minimum. Ceux qui ont de meilleures cotes de crédit peuvent trouver leurs taux d'intérêt plus bas avec les prêts conventionnels. De plus, si vous envisagez d'occuper une unité dans votre propriété multifamiliale, les prêteurs exigeront généralement un acompte inférieur à celui de ceux qui achètent une propriété multifamiliale en tant qu'investissement.
Programmes nationaux et locaux : Si vous n'êtes pas admissible aux options ci-dessus, il existe également des programmes nationaux et locaux qui peuvent s'appliquer en fonction de votre région. Par exemple, certains États offrent des prêts similaires à la FHA qui peuvent aider à l'achat de propriétés multifamiliales. Certains États offrent des prêts hypothécaires « de second rang ». Celles-ci permettent essentiellement aux acheteurs de maison de scinder leur prêt hypothécaire en deux prêts, l'un étant garanti par l'État. Cela réduit le risque potentiel pour le prêteur et peut ouvrir des conditions de prêt favorables pour les premiers acheteurs.
Bien que l'idée de devenir propriétaire et gestionnaire immobilier en même temps puisse être intimidante, les avantages financiers potentiels peuvent en faire un défi de taille. Par exemple, on pourrait demander le prêt de la Federal Housing Administration (FHA) et acheter une propriété de trois unités avec seulement un petit acompte. Après avoir emménagé dans la propriété, ils pourraient alors voir deux paiements de loyer par mois leur être directement versés (ou à leur nouvelle entreprise d'investissement immobilier).
Investir dans l'immobilier multifamilial occupé par son propriétaire est un excellent moyen pour les nouveaux investisseurs d'entrer sur le marché. Si vous n'êtes pas prêt à acheter une propriété fixe et réversible ou un complexe d'appartements, envisagez d'investir dans un condo ou un duplex tout en louant la moitié de l'unité. C'est un pas dans la bonne direction pour démarrer une entreprise immobilière prospère, et vous apprendrez en cours de route.
Certains pensent que vous devez occuper indéfiniment des propriétés multifamiliales en tant que propriétaire; Cependant, ce n'est pas vrai. Vous pouvez commencer par investir dans une propriété multifamiliale, y vivre vous-même, puis passer à votre prochain immeuble de placement. Plusieurs avantages fiscaux accompagnent également cette stratégie. Si vous souhaitez vendre une propriété dont la valeur s'est considérablement appréciée, vous pouvez bénéficier d'une déduction pour gains en capital. Si vous avez occupé la propriété en tant que propriétaire au cours des 3 à 5 dernières années, vous pouvez bénéficier d'une déduction pour gains en capital de 250 000 $ ou de 500 000 $ si vous êtes marié.
Pour commencer à investir dans un immeuble multifamilial occupé par le propriétaire, créez une liste de vos « incontournables ». Faites attention à votre diligence raisonnable et assurez-vous d'avoir le financement approprié en ordre avant de plonger. Travailler avec un agent immobilier spécialisé dans les propriétés multifamiliales peut également être utile.
Alors que propriétaire occupait plusieurs familles immobilier peut présenter de nouveaux défis pour les investisseurs. Ils ont également le potentiel de faire passer la carrière d'un investisseur au niveau supérieur. Comprendre les options de financement disponibles pour les investisseurs est la première étape pour réaliser les avantages financiers de vivre dans une unité de propriété multifamiliale. Considérez les avantages et les inconvénients pour vous aider à déterminer si l'ajout ou non d'une propriété multifamiliale occupée par le propriétaire à votre portefeuille serait une bonne stratégie d'investissement pour vous.
L'immobilier multifamilial occupé par le propriétaire a le potentiel de faire passer votre carrière au niveau supérieur. Passez en revue nos avantages et inconvénients pour déterminer si vous souhaitez ajouter une telle opportunité à votre portefeuille d'investissement.
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