Les versements hypothécaires se présentent sous la forme d'une somme forfaitaire mensuelle que l'emprunteur paie chaque mois. Cependant, il est essentiel de noter qu'il y a plus dans ce paiement que le prêt immobilier initial. De nombreux prêts hypothécaires incluent les taxes foncières, l'assurance habitation et l'assurance hypothécaire privée.
Il peut sembler effrayant de calculer vos versements hypothécaires , mais il existe un moyen de trouver une estimation avec une formule simple. Il existe de nombreuses options de calculateur de versement hypothécaire. Lisez la suite pour en savoir plus sur la façon dont vous pouvez estimer vos versements hypothécaires en quelques étapes.
Il y a plusieurs coûts associés à un versement hypothécaire. La majeure partie de l'argent est l'intérêt principal, mais il y a d'autres considérations.
Voici les coûts les plus courants :
Directeur : Le montant initial emprunté au prêteur.
Intérêt : Frais supplémentaires du prêteur pour emprunter de l'argent.
Assurance habitation : Toute police d'assurance pour couvrir les dommages potentiels, tels que les inondations ou le vol. Vous payez un douzième de la prime chaque mois.
Taxe foncière : Une taxe que les autorités locales déterminent pour votre logement.
Assurance hypothécaire : Une prime d'assurance supplémentaire, souvent exigée si votre acompte est inférieur à 20 % du prix.
Le montant forfaitaire mensuel couvre votre principal et vos intérêts, mais il contient probablement également ces éléments.
Il est possible de calculer votre versement hypothécaire avec une formule simple. Vous pouvez l'écrire ou profiter d'un calculateur de paiement hypothécaire.
M =P [ je(1 + je)^n ] / [ (1 + je)^n – 1]
M est le paiement mensuel total. P est le montant principal du prêt. R est le taux d'intérêt mensuel, que vous devez diviser par douze pour obtenir une réponse précise. N est le nombre de paiements nécessaires sur la durée de vie du prêt.
Il existe de nombreuses façons de calculer votre versement hypothécaire chaque mois. Il est possible d'utiliser un calculateur de paiement hypothécaire en ligne. Si vous voulez le faire vous-même, vous devez suivre certaines étapes.
Ceux-ci incluent :
Trouvez votre capital hypothécaire
Calculer le taux d'intérêt mensuel
Déterminer le nombre de paiements
Découvrez si vous avez besoin d'une assurance hypothécaire privée (PMI)
Calculer les taxes foncières
Pensez à l'assurance habitation
Calculez votre paiement mensuel
En suivant ces étapes à la lettre, vous obtiendrez un chiffre précis et utile.
Parlons davantage de la façon dont vous calculez votre versement hypothécaire chaque mois. Il y a beaucoup de choses à considérer avant d'emprunter de l'argent.
Tout d'abord, vous devez trouver le principal de votre prêt hypothécaire. Il s'agit du montant initial du prêt. Si vous empruntez 50 000 $, le principal du prêt hypothécaire est de 50 000 $.
Il existe deux types de prêts hypothécaires que vous pouvez payer avec votre investissement principal. Un prêt hypothécaire à taux fixe vous permet de payer la même chose tous les mois, et vos paiements sont constants.
Il existe d'autres types de paiements qui permettent une variation des paiements mensuels. Cependant, une hypothèque fixe a tendance à être la plus simple.
Ensuite, il est temps de calculer le taux d'intérêt mensuel. Cet élément correspond aux frais que le prêteur vous facture pour emprunter de l'argent. Ceux qui ont un meilleur historique de paiements peuvent obtenir un taux d'intérêt inférieur à celui d'une personne qui semble moins fiable. Avant d'emprunter, vous voulez une bonne cote de crédit, un faible ratio d'endettement et une mise de fonds élevée.
La personne ou l'entité qui vous prête l'argent doit fournir son taux d'intérêt annuel pour un prêt hypothécaire. Prenez ce taux d'intérêt et divisez-le par douze pour trouver le taux mensuel.
Par exemple, une entreprise peut offrir un intérêt de 10 %. Ce serait 0,1/12, ce qui équivaut à 0,008. C'est ce que vous pouvez vous attendre à payer en intérêts par mois.
Maintenant que vous avez le capital et le taux d'intérêt mensuel, il est temps de déterminer le nombre de paiements que vous devez effectuer. Certaines personnes peuvent payer en quinze ans, tandis que d'autres en mettent trente pour devenir propriétaires.
Vous pouvez déterminer le nombre de paiements en prenant douze mois et en les multipliant par les années que vous prévoyez de payer. Par exemple, un prêt sur quinze ans nécessiterait 180 paiements et un prêt sur trente ans nécessiterait 360 paiements. C'est long pour payer une maison.
Si vous avez un prêt différent, vous pouvez utiliser une calculatrice en ligne pour déterminer votre nombre de versements. Il est essentiel de connaître ce numéro pour vous préparer à l'avenir.
Ensuite, vous devez savoir si vous avez besoin d'une assurance hypothécaire privée. C'est idéal si vous ne le faites pas - PMI est un autre ajout de paiement ajouté à la somme forfaitaire chaque mois.
Vous pouvez éviter une assurance hypothécaire privée si vous payez au moins 20 % ou plus pour votre mise de fonds. Visez le plus haut possible pour vous débarrasser des paiements et éviter des investissements mensuels plus élevés pour votre prêt hypothécaire.
Si vous ne versez pas un acompte d'au moins 20 %, votre prêteur ajoutera l'assurance à vos mensualités. Il s'agit souvent de 0,2 % à 2 % du capital.
Parfois, le PMI disparaît une fois que vous avez remboursé 20 % de la maison. Néanmoins, il est préférable de l'éviter si vous le pouvez pour vos poches.
Les impôts fonciers sont la prochaine étape. Le prêteur les collecte et les place dans un compte pour vous, essentiellement un compte séquestre. Le prêteur versera cet argent au gouvernement à la fin de l'année, vous n'avez donc pas à vous en soucier.
Les taxes varient en fonction de nombreux articles. Votre emplacement joue un rôle important dans ce que vous payez, et la valeur de la maison est un autre contributeur. Il est possible que vous obteniez un remboursement ou que vous deviez payer plus à la fin de l'année, comme pour toutes les taxes.
Si vous êtes curieux de connaître vos impôts fonciers, vous pouvez vérifier sur le site de votre gouvernement local. Ils auront toutes les informations dont vous avez besoin sur les impôts.
Même si vous pensez pouvoir l'éviter, l'assurance habitation doit être prise en considération. La plupart des gens doivent payer pour cet article, et le prêteur ajoutera automatiquement le coût au paiement que vous effectuez chaque mois.
Il existe de nombreux types d'assurance dans le monde. Pour les propriétaires, vous avez le choix entre huit options pour votre logement. Il est essentiel de consulter un professionnel pour déterminer lequel vous aidera le plus en cas de sinistre.
Les prix varient selon le type d'assurance que vous souscrivez, et une franchise élevée signifie que vous devez une prime mensuelle inférieure à celle des autres choix.
Il est enfin temps de calculer votre versement hypothécaire. Vous pouvez utiliser une calculatrice hypothécaire en ligne avec des versements supplémentaires, une calculatrice de versement hypothécaire traditionnelle ou la formule indiquée ci-dessus si vous souhaitez calculer le nombre à la main.
Calculez le paiement plusieurs fois pour vous assurer que vous l'avez fait correctement. Plus vous vous rapprochez, meilleur est votre avenir financier.
Une fois que vous avez votre paiement mensuel, vous pouvez déterminer si l'hypothèque est abordable. Il est utile de calculer cette estimation à l'avance pour éviter les situations délicates.
Peut-être que vous avez la maison de vos rêves mais que vous ne pouvez pas payer les versements hypothécaires. Il existe plusieurs façons de réduire les mensualités de votre prêt hypothécaire.
Voici quelques-unes des meilleures façons de réduire vos mensualités :
Choisissez une maison moins chère : Une maison moins chère signifie des paiements moins élevés. Vous pourrez peut-être trouver la maison de vos rêves dans un endroit différent ou dans un style différent.
Investir dans un meilleur acompte : Plus la mise de fonds est élevée, plus le coût mensuel est bas. Visez au moins 20 % pour vous assurer d'obtenir de meilleurs taux pour les autres frais hypothécaires.
Recherchez un taux d'intérêt inférieur : Les intérêts augmentent avec le temps, donc plus le taux est bas, mieux c'est. Cependant, certains nécessitent que vous payiez d'avance.
Attention aux PMI : Payez au moins 20% sur votre acompte pour éviter le PMI. Plus vous payez, plus vous pouvez être en sécurité sur ce front.
Choisissez un prêt plus long : Plus le prêt est long, plus chaque mensualité est faible. Cela pourrait signifier payer plus à long terme.
Tout cela peut aider à réduire le paiement mensuel et à rendre votre prêt hypothécaire plus abordable.
Si vous ne pouvez pas vous permettre le prêt, cela n’a aucun sens d’acheter en dehors de votre fourchette de prix. Vous risquez de perdre votre maison.
Lorsque vous empruntez de l'argent pour une maison, vous devez le rembourser. La plupart des emprunteurs paient leurs prêts au moyen de sommes forfaitaires mensuelles, qui comprennent des éléments tels que le principal, les intérêts, l'assurance habitation, l'assurance hypothécaire et les impôts fonciers. De nombreux éléments sont regroupés en un seul paiement.
Plus vous serez préparé pour vos remboursements de prêt, mieux vous vous porterez. Apprendre à calculer votre versement hypothécaire peut vous aider à préparer l'avenir alors que vous plongez dans l'accession à la propriété, que ce soit pour la première fois ou la cinquième fois. Si vous voulez une belle maison, une hypothèque et des versements mensuels pourraient être votre avenir.
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