Plus de 2,1 millions d'Américains étaient en forbearance à la mi-mai 2021, selon l'enquête de la Mortgage Bankers Association sur les forbearances et le volume d'appels. Un logement sur 4 078 a fait l'objet d'une saisie au premier trimestre 2021 ; ce chiffre a baissé au deuxième trimestre avec 223 671 propriétés en procédure de saisie nationale, d'après le rapport 2021 Vacant Property and Zombie Foreclosure d'ATTOM Data Solutions.
La Federal Housing Administration (FHA) a annoncé le 25 juin une aide supplémentaire pour les propriétaires en difficulté. Cela inclut la prolongation du moratoire fédéral sur les saisies et expulsions pour tous les prêts hypothécaires unifamiliaux assurés par la FHA, des délais étendus pour les demandes de forbearance COVID-19, et une nouvelle option de modification de prêt avancée COVID-19 (COVID-19 ALM) pour les emprunteurs de plus de 90 jours en retard ou en fin de forbearance.
Au-delà de l'aide fédérale, de grands prêteurs comme Wells Fargo et Bank of America ont suspendu temporairement les saisies. De nombreuses banques locales ont suivi au printemps. Le CFPB prévoit une règle d'ici août obligeant les servicers à permettre aux propriétaires de reprendre les paiements jusqu'à fin 2021.
Sundae a analysé les données de l'enquêté Household Pulse Survey du Census Bureau pour évaluer les retards hypothécaires. Comparaison entre mai 2021 (12-24 mai) et avril-mai 2020. Calculs incluent pourcentages de ménages avec perte de revenus en retard, chômeurs en retard, et classements par État.
Les propriétaires ont globalement mieux résisté que les locataires, grâce aux taux bas, protections CARES Act et forbearances. Le CFPB a modifié la Regulation X le 28 juin pour renforcer les procédures d'atténuation avant saisie.
Découvrez par État les programmes d'aide et la situation des propriétaires.
1 / 51- Ménages en retard sur hypothèque : 18,6 % (#45, -10,9 % vs 2020)
- Ménages avec perte de revenus en retard : 24,1 % (#38, +17,0 % vs 2020)
- Chômeurs en retard : 20,1 % (#38, +4,1 % vs 2020)
Le programme Hardest Hit Alabama, rouvert en juin 2020, a aidé jusqu'à 30 000 $ les impactés COVID. Fermé en mars 2021, il exigeait revenu ≤91 420 $, solde ≤300 000 $, sans aide préalable ni faillite. Total : 82 M$. Seulement 22 % des ménages avec enfants confiants en leurs paiements (VOICES for Alabama's Children).
2 / 51- Ménages en retard : 30,0 % (#9, +8,2 % vs 2020)
- Ménages avec perte de revenus en retard : 22,3 % (#43, -23,3 % vs 2020)
- Chômeurs en retard : 18,5 % (#39, -54,2 % vs 2020)
En juin 2020, Alaska Housing Finance Corp. a versé 1 200 $ unique (loterie) pour loyers/hypothèques via CARES Act, aux chômeurs ou <80 % revenu médian. Aidé 2 000 foyers.
3 / 51- Ménages en retard : 22,9 % (#33, -11,3 % vs 2020)
- Ménages avec perte de revenus en retard : 24,7 % (#34, -14,9 % vs 2020)
- Chômeurs en retard : 25,6 % (#20, -14,6 % vs 2020)
Des milliers ont bénéficié d'aides d'urgence et moratoires. Seulement 50 M$ des 850 M$ d'aide loyers/utilités distribués début juin 2021 (Arizona Central). 50 % prêts garantis Fannie/Freddie.
4 / 51- Ménages en retard : 30,4 % (#8, -4,5 % vs 2020)
- Ménages avec perte de revenus en retard : 58,3 % (#2, +241,0 % vs 2020)
- Chômeurs en retard : 26,6 % (#18, +30,3 % vs 2020)
Aucun programme étatique anti-saisie. Moratoire utilités fini mai 2021. Central Arkansas Development Council : aide max 500 $ hypothèque/loyer +150 $ eau (juin 2020).
Produit en partenariat avec Stacker Studio.
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