La fermeture du COVID-19 a entraîné des difficultés sans précédent, accompagnées dans de nombreux cas de solutions sans précédent. Les gouvernements locaux, étatiques et fédéraux, l'industrie privée, les établissements médicaux et les personnes concernées ont cherché à compenser la peur et les frustrations provoquées par la pandémie. Dès ses débuts, des mesures proactives ont été conçues pour minimiser l'impact à long terme de la pandémie, tant sur le plan personnel qu'économique.
Alors que de nombreuses régions du pays tentent de se diriger vers quelque chose comme la normale, de nombreux programmes lancés dans les premiers jours de la pandémie ont pris fin. Parmi ceux-ci, les programmes d'abstention hypothécaire créés pour les prêts hypothécaires garantis par le gouvernement et privés ont expiré. Découvrez pourquoi cela peut être une bonne nouvelle pour les acheteurs frustrés dont les objectifs immobiliers ont été entravés par des marchés tendus au cours des derniers mois.
D'où vient l'abstention hypothécaire liée à la pandémie ?
Lorsque les fermetures de COVID-19 se sont produites pour la première fois à la mi-mars 2020, le gouvernement fédéral a mis en place un certain nombre de mesures pour atténuer l'impact économique de la perte potentielle d'emplois et d'une récession imminente. Initialement, la loi CARES a été adoptée quelques jours seulement après le début de la fermeture, avec des mises à jour, des extensions et des améliorations ultérieures ajoutées dans les mois suivants.
Une partie de la loi CARES offrait aux propriétaires la possibilité de demander une abstention hypothécaire s'ils avaient des hypothèques garanties par le gouvernement. Cela comprenait des prêts HUD-FHA, VA et USDA, ainsi que des prêts soutenus par Fannie Mae et Freddie Mac. En outre, de nombreux fournisseurs de prêts hypothécaires proposaient leurs propres programmes d'abstention, même pour les emprunteurs sans prêt garanti par le gouvernement.
Comment l'abstention est-elle liée à l'augmentation des stocks ?
Selon un rapport de Zillow, 25 % des emprunteurs qui ont abandonné l'abstention en 2021 l'ont fait sans mettre leur hypothèque en règle et sans plan pour le faire. Il a été rapporté que 1,7 million de propriétaires en période d'abstention partiraient sans un moyen solide de reprendre leurs versements hypothécaires.
Suite à l'abstention, les propriétaires ont plusieurs options :
- Recommencer à payer son hypothèque telle qu'elle est actuellement structurée tout en se rattrapant sur les paiements manqués
- Demander à refinancer son hypothèque pour rendre le remboursement plus gérable
- Mettez leur maison sur le marché et vendez-la pour rembourser l'hypothèque.
Zillow a estimé qu'environ 211 700 maisons seraient mises sur le marché à la suite de la fin de l'abstention hypothécaire. Cela pourrait créer un soulagement significatif sur les marchés qui ont été étirés par des stocks serrés causés par le fait que les propriétaires sont restés sur place pendant la pandémie.
Comment les acheteurs peuvent-ils se préparer à un marché plus actif ?
Les acheteurs qui n'ont pas pu acheter plus tôt dans la pandémie pourraient commencer à voir des mouvements sur les marchés de leur choix. Les derniers mois ont vu l'augmentation des stocks, et la fin de l'abstention hypothécaire pourrait contribuer à cette tendance. Désormais, les acheteurs potentiels doivent suivre les étapes suivantes pour se préparer à l'évolution du marché :
- Renouvelez le contact avec les prêteurs, les agents immobiliers et d'autres professionnels pour commencer à explorer les options et les prix dans les quartiers de votre choix.
- Soyez prêt à ajuster vos paramètres de recherche. Au cours des derniers mois, les prix des maisons ont augmenté et certains changements ont été apportés aux taux d'intérêt. Vous voudrez exécuter de nouveaux numéros pour voir si votre budget a changé ou si vous avez été hors de prix de votre zone préférée.
- Si vous avez changé d'emploi pendant la pandémie, vous devrez parler à votre prêteur et découvrir comment cela affectera votre demande. Dans certains cas, tant que vous travaillez dans un domaine similaire au précédent, vos antécédents professionnels ne seront pas significativement affectés.
- Soyez conscient de la façon dont vos finances ont pu évoluer pendant la pandémie. Si vous avez dû contracter des dettes supplémentaires ou si vous avez remboursé vos dettes, votre pointage de crédit peut avoir considérablement changé. Cela affectera à son tour votre taux d'intérêt.
- Discutez avec votre agent immobilier et découvrez si vos objectifs immobiliers correspondent toujours à votre style de vie. Si votre travail est désormais à domicile en permanence, vous pourrez peut-être échanger ce quartier cher en ville ou adapté aux navetteurs contre un quartier plus abordable, plus éloigné du centre-ville.
- De même, si vous choisissiez votre maison en fonction des écoles locales, vous constaterez peut-être que l'école en ligne fonctionne mieux pour vos enfants. Si tel est le cas, vous voudrez peut-être explorer les systèmes scolaires avec des programmes de classe en ligne plus robustes plutôt que de vous concentrer sur la proximité des salles de classe physiques.
- Si vous travaillez à domicile, votre liste de souhaits peut avoir considérablement changé. Si vous et votre conjoint travaillez tous les deux à domicile en permanence, vous aurez peut-être besoin d'un espace plus grand avec plus d'espace pour plusieurs bureaux à domicile. Vous pouvez renoncer à un plan d'étage à aire ouverte pour des espaces plus privés. Vous voudrez peut-être envisager une unité d'habitation accessoire (ADU) ou utiliser un garage comme espace de bureau séparé pour plus de flexibilité et d'efficacité.
Une communication cohérente et claire avec votre professionnel de l'immobilier de confiance fait toute la différence, que vous relanciez votre recherche de maison ou que vous partiez de zéro. L'élaboration d'un plan adapté à votre mode de vie actuel, à celui de votre famille et à vos attentes dans les mois et les années à venir vous permettra de tirer le meilleur parti de votre expérience d'achat immobilier.
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