Fin de l'abstention hypothécaire : comment cela booste vos projets d'achat immobilier

La pandémie de COVID-19 a provoqué des difficultés sans précédent, suivies de solutions innovantes. Gouvernements, secteur privé, établissements médicaux et citoyens ont uni leurs efforts pour atténuer les craintes et frustrations. Dès le début, des mesures proactives ont été mises en place pour limiter les impacts personnels et économiques à long terme.

Alors que de nombreuses régions reviennent à une vie plus normale, plusieurs programmes lancés en urgence pendant la pandémie arrivent à expiration. Parmi eux, les abstentions hypothécaires pour prêts garantis par l'État ou privés. Découvrez pourquoi cela pourrait être une excellente nouvelle pour les acheteurs dont les projets immobiliers ont été freinés par des marchés tendus ces derniers mois.

D'où vient l'abstention hypothécaire liée à la pandémie ?

À mi-mars 2020, lors des premières fermetures liées au COVID-19, le gouvernement fédéral américain a adopté des mesures pour contrer la menace de pertes d'emplois et de récession. La loi CARES, promulguée peu après, a été complétée par des extensions et améliorations.

Elle permettait aux propriétaires de prêts garantis par l'État (HUD-FHA, VA, USDA) ou soutenus par Fannie Mae et Freddie Mac de demander une abstention. De nombreux prêteurs privés ont aussi proposé leurs propres programmes, même pour les prêts non garantis.

Comment l'abstention hypothécaire influence l'augmentation des stocks immobiliers ?

Selon un rapport de Zillow, 25 % des emprunteurs ayant quitté l'abstention en 2021 ne l'ont pas fait en régularisant leur situation ni avec un plan clair. Environ 1,7 million de propriétaires risquaient de se retrouver sans solution viable pour reprendre les paiements.

Après l'abstention, les options incluent :

• Reprendre les paiements normaux tout en rattrapant les arriérés.
• Refinancer pour des mensualités plus abordables.
• Vendre la maison pour rembourser le prêt.

Zillow estime que 211 700 maisons pourraient ainsi être mises sur le marché, soulageant les tensions dues à des stocks historiquement bas pendant la pandémie.

Comment les acheteurs peuvent-ils se préparer à un marché plus dynamique ?

Les acheteurs bloqués pendant la pandémie pourraient bientôt profiter d'une offre accrue. Les stocks augmentent déjà, et la fin des abstentions y contribue. Voici les étapes clés pour vous préparer :

• Recontactez prêteurs, agents immobiliers et experts pour explorer options et prix dans vos quartiers cibles.
• Ajustez vos critères : prix en hausse et taux d'intérêt évolutifs impactent votre budget. Recalculez !
• Si vous avez changé d'emploi, discutez-en avec votre prêteur : un secteur similaire limite souvent l'impact.
• Vérifiez l'évolution de vos finances : dettes accumulées ou remboursées altèrent votre score de crédit et vos taux.
• Validez avec votre agent si vos objectifs correspondent à votre vie actuelle (télétravail permanent, etc.).
• Pour l'école : l'enseignement en ligne peut ouvrir des options plus abordables loin des écoles physiques.
• Adaptez votre wishlist : besoin d'espaces bureaux séparés, ADU ou garage aménagé pour le télétravail.

Une communication fluide avec un professionnel immobilier expérimenté est essentielle. Élaborer un plan aligné sur votre mode de vie actuel et futur maximise vos chances de succès.