Lorsque vous commencez, le simple fait d'équilibrer le loyer, les services publics et les dettes peut sembler écrasant. Avec quelques essais et erreurs, vous commencerez à maîtriser votre budget mensuel avant longtemps. Votre prochaine étape après avoir atteint cet objectif est de commencer à investir, mais en sachant comment commencer à investir peut être la partie la plus délicate. C'est pourquoi nous avons élaboré ce guide étape par étape sur la façon de commencer à investir pour les débutants. Vous serez ravi de savoir que nous avons même des conseils sur la façon d'investir avec peu d'argent.
À partir du jour où vous déciderez de commencer à investir, vous aurez probablement beaucoup de questions :combien dois-je investir ? Dans quoi dois-je investir ? Pour combien de temps? Comment puis-je même commencer?
L'investissement n'est pas un concept "taille unique", et il n'y a généralement pas de bonne ou de mauvaise réponse. Votre stratégie dépendra du montant d'argent que vous êtes prêt à investir, pendant combien de temps et du niveau de risque que vous pouvez tolérer. Vous trouverez ci-dessous les 8 étapes qui peuvent vous aider à commencer à élaborer un plan :
Découvrez vos options d'investissement
Déterminez combien investir
Commencez à investir dans un 401(k)
Ouvrir un compte d'investissement
Choisissez votre stratégie d'investissement
Commencez à investir tôt
Travailler avec un conseiller financier
Construisez votre portefeuille d'investissement
Avant de commencer à investir, vous devez savoir quels types d'options de placement existent. Bien que la liste ci-dessous ne soit en aucun cas une liste exhaustive, elle comprend certaines des options les plus populaires que vous êtes susceptible de rencontrer. Une fois que vous maîtrisez bien la liste suivante, vous pouvez commencer à explorer certains véhicules d'investissement avancés. Voici 6 options courantes pour vous aider à décider avant de commencer à investir.
Actions : Lorsque vous investissez dans une action, cela signifie que vous détenez une part ou une part dans une entreprise. Selon l'entreprise dans laquelle vous investissez, une seule action peut coûter de quelques dollars à des milliers. Le prix de l'action fluctuera en fonction de la performance de l'entreprise, ainsi que de l'économie générale.
Obligations : Une entreprise, un gouvernement ou une municipalité vendra des obligations à des investisseurs privés. Les obligations représentent des prêts qui seront remboursés aux investisseurs dans un certain nombre d'années. Jusqu'à ce moment, ou jusqu'à ce que les obligations arrivent à échéance, les investisseurs gagneront des intérêts. En raison de ces conditions fixes, les obligations sont considérées comme à faible risque.
Fonds communs : Au lieu d'acheter des actions ou des obligations individuelles, vous avez la possibilité d'investir dans un mélange d'actions. Un fonds commun de placement pourrait offrir une combinaison diversifiée d'actions et d'obligations avec divers niveaux de risque. Certains investisseurs apprécient les fonds communs de placement parce qu'ils éliminent le fardeau personnel de la recherche et des conjectures. La diversification aide également à répartir les risques par rapport aux actions individuelles.
Fonds négociés en bourse : Les fonds négociés en bourse, ou ETF en abrégé, représentent des ensembles d'investissements individuels. Les ETF sont uniques par rapport aux fonds communs de placement car ils sont négociés tout au long de la journée. Tout comme les actions, elles sont achetées au prix d'une action. Si vous débutez et que vous avez un budget modeste, les ETF peuvent être une option solide. Le prix d'une action ETF est généralement inférieur à l'investissement minimum requis pour un fonds commun de placement, ce qui les rend plus abordables.
Immobilier : Le mot « investir » évoque souvent des images de commerçants à Wall Street; l'immobilier n'est pas souvent le premier qui vient à l'esprit. Cependant, l'immobilier reste l'une des options d'investissement les plus gratifiantes et les plus solides du marché. En tant que jeune investisseur, vous pourriez avoir peur de l'immobilier en raison du coût perçu. Ce que beaucoup ne réalisent pas, c'est que vous pouvez déposer un investissement initial et obtenir un prêt pour financer l'achat d'une propriété. Dans la section suivante, nous vous expliquons comment commencer à investir dans l'immobilier.
Investissements alternatifs : Les investissements alternatifs sont des actifs qui n'entrent pas dans les catégories d'investissement traditionnelles, telles que les actions ou les obligations. L'immobilier n'est qu'un exemple. L'investissement alternatif ouvre un monde de capital-risque, de fonds spéculatifs, d'arts et d'antiquités, etc. Les investisseurs ayant une valeur nette élevée ont tendance à détenir ces investissements en raison des degrés de risque et des coûts des actifs plus élevés.
Une mesure essentielle que vous devez prendre en compte avant de commencer à investir est de déterminer le montant à investir. La meilleure façon de décider combien d'argent investir est de travailler à rebours. Tout d'abord, définissez l'objectif d'investissement que vous souhaitez atteindre et le nombre d'années dont vous disposez pour atteindre cet objectif. Vous devrez tenir compte des taux d'intérêt de vos placements. Ensuite, vous pouvez revenir en arrière pour diviser le total de votre investissement en un nombre hebdomadaire ou mensuel.
Cette étape est nécessaire car elle vous aidera à évaluer votre budget à un niveau granulaire. En sachant exactement quelle marge vous devez faire dans votre budget, vous aurez plus de chances d'atteindre votre objectif. Dave Ramsey propose d'excellents conseils sur la façon de réduire le poids de vos dépenses mensuelles afin que vous puissiez vous frayer un chemin vers l'investissement beaucoup plus tôt.
La plupart des experts recommandent d'investir 15 % de vos revenus. Ce montant semble vous aider à gagner le plus d'élan en termes de temps et d'intérêts composés. Cela est particulièrement vrai si vous avez des objectifs financiers importants, comme économiser pour les frais de scolarité ou rembourser votre hypothèque.
Un objectif d'investissement commun pour beaucoup est d'économiser suffisamment d'argent pour la retraite. Si votre employeur propose un compte de retraite, le plus souvent un 401(k), vous devriez y participer. Un 401(k) est un type de plan parrainé par votre employeur qui vous permet d'économiser pour votre retraite. Vous cotisez un pourcentage de votre revenu par le biais de retenues salariales automatiques. Cette contribution est faite avec des dollars avant impôt. Si vous avez de la chance, votre employeur égalera également le montant de votre cotisation si vous atteignez un certain minimum. C'est de l'argent gratuit, alors assurez-vous d'atteindre cet objectif. Les experts suggèrent de consacrer 10 à 15 % de votre revenu annuel à la retraite.
Si votre employeur ne propose pas de plan 401(k), ne vous inquiétez pas. Il existe des centaines d'institutions financières réputées qui offrent des options d'épargne-retraite privées. Ces comptes sont appelés « IRA », ce qui signifie « compte de retraite individuel ». Un Roth IRA vous permet de payer des impôts sur vos cotisations à l'avance afin que vous ne deviez pas d'impôts sur les retraits à la retraite.
Si vous avez un 401 (k), ne vous empressez pas de laisser passer un Roth IRA comme une opportunité d'investissement supplémentaire. Par exemple, votre employeur peut fixer la déduction automatique pour votre 401(k) à environ 7 %. Si vous vous en souvenez, les experts recommandent d'investir jusqu'à 15 % pour la retraite. Cela signifie qu'il vous reste encore 8 % à investir. Pourquoi ne pas laisser votre argent fructifier dans un environnement exempt d'impôt ?
Maintenant que vous avez reçu un aperçu de certaines des options de placement les plus courantes, il est temps de choisir votre stratégie de placement. Encore une fois, nous revenons à ces questions :quel est votre objectif d'épargne ? De combien d'argent avez-vous besoin pour atteindre cet objectif ? Dans combien d'années voulez-vous atteindre cet objectif ?
Sur la base de vos réponses à ces questions, vous commencerez à avoir une idée de votre degré d'agressivité ou de prudence. Par exemple, atteindre un objectif d'épargne pour la retraite vous donne probablement quelques décennies, ce qui signifie que vous pouvez immobiliser votre argent dans des actions et des fonds à long terme.
Mais que se passe-t-il si vous avez un objectif à court terme dans les deux prochaines années ? Dans ce cas, cela n'aurait aucun sens d'immobiliser tout votre argent dans des actifs à long terme. Au lieu de cela, il serait plus logique d'économiser en utilisant un compte d'épargne à haut rendement, où vos fonds restent liquides. Travailler avec un conseiller financier peut être un excellent moyen de décider de votre meilleure stratégie d'investissement.
Il n'y a absolument aucune honte dans votre jeu si vous voulez travailler avec un professionnel. Au contraire, il est fortement recommandé de le faire lorsque vous démarrez pour la première fois. Investir peut être déroutant et vous aurez probablement beaucoup de questions.
Un professionnel financier expérimenté peut vous aider à prendre les meilleures décisions possibles. C'est aussi un excellent moyen de se renseigner sur les différentes options et techniques d'investissement. Finalement, lorsque vous commencerez à investir de manière indépendante, vous vous sentirez beaucoup plus informé et confiant.
Se constituer un patrimoine prend du temps. Plus longtemps votre argent est investi dans des actions et des actifs, plus il aura de temps pour fructifier.
Cependant, certains experts financiers recommandent de vous concentrer sur le remboursement de vos dettes et de constituer un fonds d'urgence. Lorsque vous êtes bloqué par le remboursement de vos dettes, vous ne pouvez pas investir cet argent dans des investissements ou des économies. Nous sommes également tous à une urgence de faire faillite - à moins que vous ne soyez correctement préparé. C'est pourquoi il est préférable de se concentrer sur ces deux éléments avant d'investir. De cette façon, vous pouvez vous assurer que vous pouvez investir autant de vos revenus que possible, avec un filet de sécurité pour vous rattraper en cas de chute.
Une fois que vous aurez commencé à investir, la prochaine étape consistera à commencer à constituer un portefeuille. Un portefeuille est un ensemble de différents investissements. Un investisseur peut avoir un portefeuille composé de différents types d'actions. Un autre investisseur pourrait avoir une combinaison d'actions, de FNB et de fonds communs de placement.
Il n'y a pas de réponse juste ou fausse. L'apparence du portefeuille d'un investisseur sera très différente de celle du suivant. En effet, chacun a des objectifs financiers, des échéanciers et une tolérance au risque uniques.
Cependant, nous vous encourageons à trouver un bon mélange de différents actifs, surtout lorsque vous débutez. Cela permet de vous protéger en termes de risque. En diversifiant vos investissements, vous ne mettrez pas tous vos œufs dans le même panier.
Le sentiment d'insuffisance est facilement l'un des principaux obstacles qui empêchent les jeunes d'investir. Cependant, penser qu'il faut avoir beaucoup d'argent à investir est un mythe courant. Vous pouvez commencer à investir avec une petite somme d'argent. Voici quelques exemples :
Commencer à économiser
Inscrivez-vous au régime de retraite de votre employeur
Utilisez un robot-conseiller
Trouver des fonds communs de placement à faible investissement initial
Investissez dans des titres du Trésor
Commencez à investir dans l'immobilier
La réalité est que vous avez encore besoin d'au moins un peu d'argent pour l'investir. Ne vous inquiétez pas cependant, économiser n'est pas aussi décourageant que vous pourriez le penser. La partie la plus difficile est d'être discipliné avec vos dépenses. Commencez petit en mettant quelques dollars de côté par semaine. Au fur et à mesure que vous vous adaptez, prenez l'habitude de vivre avec moins que ce que vous gagnez. Au fil du temps, commencez à ranger plus par semaine à mesure que vous apprenez à vivre avec de moins en moins. Vous pouvez déposer votre argent dans une tirelire ou utiliser un compte d'épargne en ligne. Dans tous les cas, assurez-vous de ne pas dépenser accidentellement vos économies.
Si votre employeur propose un 401(k), et surtout s'il propose de s'aligner, profitez-en immédiatement. Snoozing sur la correspondance 401 (k), c'est renoncer à de l'argent gratuit. Vous pouvez commencer petit en déduisant un petit pourcentage de votre salaire. (N'oubliez pas qu'il sort automatiquement de votre paie, vous ne le manquerez donc même pas.) Ensuite, vous pouvez augmenter progressivement votre contribution au fil du temps. Une astuce consiste à augmenter votre contribution chaque fois que vous obtenez une augmentation.
Un Robo-advisor est un service technologique qui utilise des algorithmes pour investir les fonds des clients. Lors de la première sélection d'un Robo-conseiller, vous remplirez un questionnaire pour communiquer vos objectifs d'investissement. Cette option est idéale pour les particuliers qui veulent investir, mais qui ne veulent pas faire d'effort. Vous devez également vous sentir à l'aise de laisser quelqu'un d'autre prendre des décisions sur la façon d'investir votre argent. Gardez à l'esprit que les robots-conseillers facturent des frais en échange de leurs services. La bonne nouvelle ici est que certains Robo-conseillers vous permettent de commencer à investir avec aussi peu que 500 $ (ou moins !)
Vous avez peut-être évité les fonds communs de placement lorsque vous avez vu les exigences d'investissement minimales allant de centaines à des milliers de dollars. Ce que vous ne savez peut-être pas, c'est qu'il existe des fonds communs de placement qui renoncent au minimum. En échange, vous accepterez d'investir automatiquement de petits montants mensuels (de l'ordre de 50 $ à 100 $).
Si vous vous sentez nerveux à l'idée de risquer votre argent durement gagné, les titres du Trésor peuvent être un excellent moyen de vous mouiller les pieds. Les titres du Trésor, ou obligations, sont extrêmement sûrs. Les rendements ne sont pas très élevés, mais vous gagnerez des intérêts et soyez assuré que votre risque est très faible.
Cela pourrait être un excellent moyen de vous familiariser avec l'idée d'investir et de vous habituer à certains mécanismes. Ensuite, vous pouvez vous aventurer et faire des gestes plus audacieux lorsque vous vous sentez prêt à le faire !
En tant que société immobilière, nous sommes bien sûr partisans de l'investissement immobilier. Nous sommes dans le secteur en raison des avantages incroyables que l'investissement immobilier a à offrir. Sans oublier que les rendements et la valeur de l'immobilier ont été solides et fiables au fil des décennies. Si vous n'êtes pas encore prêt à acheter des propriétés, vous pouvez toujours commencer à investir dans des fiducies de placement immobilier (REIT) ou vous lancer dans le financement participatif. Lisez la section suivante pour connaître plusieurs stratégies d'investissement immobilier.
Comme tout investissement, investir dans l'immobilier peut être risqué, mais surtout pour ceux qui ne font pas leurs recherches et leur diligence raisonnable. Il est possible de commencer à investir dans l'immobilier même si vous n'avez pas un énorme pécule économisé. Ci-dessous, vous trouverez quelques options d'investissement immobilier populaires ventilées.
Propriétés locatives
FPI
Plateformes de financement participatif
Groupes d'investissement immobilier
Locations de vacances
Retournement de maisons
Investir dans des immeubles locatifs, c'est acheter des immeubles résidentiels et les louer à des locataires. (Oui, vous deviendrez propriétaire !) Vous gagnerez un revenu de location mensuel, qui pourra être utilisé pour les versements hypothécaires, plus tout entretien nécessaire. Si vous préférez ne pas vous impliquer dans les activités traditionnelles des propriétaires, vous pouvez également engager un gestionnaire immobilier. Bien que cela puisse être un travail difficile, posséder un bien locatif est un moyen intelligent d'acquérir un bien immobilier dont la valeur augmentera avec le temps. De plus, vous bloquez potentiellement un flux de revenus passifs à vie.
Si vous aimez le fonctionnement des actions, mais que vous souhaitez également investir dans l'immobilier, les FPI pourraient être la solution idéale. Les FPI - fiducies de placement immobilier - sont des entreprises qui acquièrent et louent des propriétés à l'aide de fonds d'investisseurs. Certaines entreprises se spécialisent dans certains secteurs immobiliers, comme l'immobilier commercial ou les propriétés multifamiliales. En échange, vous gagnerez des dividendes au fur et à mesure que les propriétés s'apprécieront. En tant qu'investisseur débutant, c'est un excellent moyen d'acheter un bien immobilier en morceaux.
Un véhicule d'investissement plus récent qui gagne en popularité est la plateforme de financement participatif. Au lieu de passer par des FPI ou des sociétés, les investisseurs placeront plutôt leur argent directement dans un pool qui sera utilisé par un promoteur immobilier. Il peut s'agir d'un promoteur qui achète un terrain et construit une propriété à partir de zéro, ou de quelqu'un qui achète et améliore des propriétés. Parce que vous n'avez aucun contrôle sur le résultat, le financement participatif peut être un investissement assez risqué. Cependant, vous pouvez faire vos recherches et sélectionner un fonds qui semble prometteur. En échange du risque, vous pouvez généralement vous attendre à des rendements plus élevés.
Si vous aimez l'idée d'investir en groupe mais que vous voulez plus de contrôle, essayez un groupe d'investissement immobilier. Il s'agit d'un groupe d'investisseurs partageant les mêmes idées qui mettent en commun leurs ressources pour acquérir des biens immobiliers résidentiels. Les exemples incluent les immeubles d'appartements et les condos. La plupart des groupes passent par une entreprise qui gère la logistique, comme la négociation des accords, l'acquisition de propriétés et la gestion de l'entretien et de la propriété.
C'est un excellent moyen de vous impliquer un peu plus dans le processus d'investissement et de répartir vos risques avec un cercle restreint d'investisseurs.
Les locations de vacances fonctionnent un peu comme les propriétés locatives. Au lieu de cela, cependant, vous louez votre propriété à des vacanciers qui souhaitent rester pour des périodes plus courtes. Vous pouvez publier votre location de vacances sur votre site Web ou via des sites de location de vacances comme Airbnb.com.
Bien que vous deviez faire face à un roulement régulier, et donc à plus d'usure, les locations de vacances peuvent être lucratives. Cela est particulièrement vrai si votre propriété est située dans une destination touristique populaire et offre des équipements compétitifs. Le meilleur avantage est peut-être que vous contrôlez votre calendrier de réservation et que vous pouvez passer des vacances dans votre propriété quand vous le souhaitez !
Le retournement de maison est l'une des options d'investissement les plus risquées dans l'immobilier. Cependant, la récompense peut en valoir la peine. Un retourneur de maison trouvera une propriété vendue en dessous de sa valeur marchande, puis la rénovera. Ce faisant, ils peuvent alors faire demi-tour et revendre la propriété améliorée à un prix plus élevé.
Les nageurs immobiliers doivent faire attention à trouver une bonne affaire sur un grand marché. Veillez à éviter les erreurs courantes. Certains investisseurs ne font pas leurs recherches et découvrent trop tard que leur maison aura du mal à se vendre sur le mauvais marché. D'autres pourraient investir plus dans leur cure de désintoxication que ce qu'ils peuvent gagner en profit. Assurez-vous de consulter notre guide sur la façon de commencer à retourner les maisons pour éviter les mésaventures stupides !
Si vous ne savez pas comment commencer à investir avant de lire cet article, alors j'espère que vous avez maintenant quelques idées sur la façon de commencer. N'oubliez pas qu'il est normal de commencer petit et modeste. La clé est de commencer le plus tôt possible - la seule façon de faire fructifier votre argent (sans augmentation de salaire) est de l'investir. Faire des progrès progressifs et augmenter votre budget d'investissement au fur et à mesure que vous acquérez de l'expérience est un moyen idéal pour commencer.
Avez-vous d'excellents conseils d'investissement pour quelqu'un qui ne fait que commencer? Partagez votre sagesse dans les commentaires ci-dessous !
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