Généralement, le processus de clôture prend entre 30 et 60 jours. Dans le cas d'une transaction en espèces, la clôture peut prendre moins de temps, car une grande partie du calendrier est construite autour d'une approbation de prêt. En revanche, dans le cas d'une vente avec vente ou achat de maison, le processus de clôture peut prendre un peu plus de temps.
La plupart des périodes d'entiercement comprendront les étapes suivantes, bien qu'il puisse y avoir une certaine variabilité en fonction des conditions du marché et du type de prêt hypothécaire pour lequel vous postulez.
Une des premières choses qui se passera après l'acceptation de votre offre est l'inspection de la maison. À ce moment-là, votre inspecteur procédera à un examen approfondi de l'état de la maison, y compris les systèmes, les appareils, les finitions et les problèmes structurels. S'il identifie des problèmes potentiels, vous pouvez demander une inspection secondaire à un spécialiste.
Vous recevrez un rapport après l'inspection de la maison, généralement dans les 24 heures. Vous l'utiliserez ensuite pour déterminer si vous souhaitez ou non poursuivre la transaction, demander des réparations aux propriétaires ou prévoir de faire vous-même les réparations après votre emménagement.
Dans certains marchés à faible inventaire et à forte demande, vous pouvez choisir une inspection de la maison « pour information seulement » dès le départ. De cette façon, le propriétaire sait que vous ne demanderez pas de réparations supplémentaires sur la base du rapport d'inspection, bien que vous ayez toujours la possibilité d'exercer votre contingence d'inspection de la maison et d'interrompre l'achat en cas de conditions structurelles ou de système inacceptables.
L'évaluation est conçue pour rassurer à la fois l'acheteur et le prêteur que la maison vaut le prix que vous payez. Cela protège le prêteur de prêter de l'argent qui ne peut pas être récupéré en cas de saisie. Il protège l'acheteur de prendre une mauvaise décision et de payer trop cher pour une propriété qui ne conservera pas sa valeur.
Si l'évaluation revient en dessous du prix d'achat que vous avez déjà convenu, plusieurs options s'offrent à vous :
Si vous choisissez d'ajouter des fonds pour combler le manque à gagner, vérifiez auprès de votre prêteur pour vous assurer que cela ne crée pas de problèmes avec la souscription de votre prêt.
Au cours de la phase de souscription de votre processus d'approbation de prêt hypothécaire, vous devrez rassembler et soumettre des documents à l'appui de votre demande et faciliter votre approbation. Il est important que vous ne contractiez aucun nouveau crédit ou que vous ne preniez aucune décision d'achat importante pendant cette période, car un changement important dans votre situation financière ou professionnelle pourrait entraîner le refus de votre prêt hypothécaire.
De plus, votre agent de crédit peut demander des reçus de réparation, une preuve d'assurance habitation et d'autres documents avant que le prêt ne reçoive l'approbation finale. Tout cela est fait pour s'assurer que la maison est en bon état et correctement protégée puisqu'elle sert essentiellement de garantie pour le prêt.
Vous devrez obtenir une police d'assurance habitation avant de pouvoir fermer votre maison. Vérifiez auprès de votre compagnie d'assurance actuelle pour voir si vous pouvez regrouper cela avec votre police d'assurance auto ou vie ou vérifiez auprès de votre professionnel de l'immobilier si vous avez besoin d'être référé à un agent ou à une compagnie d'assurance fiable.
C'est l'indication que votre prêt a reçu l'approbation finale et que vous êtes maintenant en mesure de planifier votre clôture. Une fois que vous avez reçu l'autorisation de clôture, vous saurez également combien d'argent vous devez apporter à la table de clôture et comment vous fournirez cet argent, que ce soit par chèque certifié ou par virement bancaire.
N'oubliez pas de communiquer directement avec votre professionnel de l'immobilier afin de vous assurer que toutes les instructions de câblage que vous recevez sont légitimes. Les pirates accèdent fréquemment aux e-mails concernant les ventes de maisons et envoient des instructions de câblage frauduleuses. Il est essentiel de faire preuve de prudence au cours de ce processus et de revérifier toute communication inattendue que vous recevez.
Soit la veille de la fermeture, soit plus tôt le jour de la fermeture, vous visiterez votre future maison avec votre agent ou courtier immobilier. À ce moment-là, vous vérifierez que la maison est dans le même état que celui convenu dans votre contrat de vente et que toutes les réparations négociées ont été correctement effectuées.
Si vous constatez qu'il y a des dommages à la maison ou que les réparations ne sont pas terminées, vous pouvez toujours négocier pour que les fonds soient retenus à la clôture auprès des vendeurs afin de compléter ces éléments. Alternativement, les vendeurs peuvent planifier et prépayer un entrepreneur ou un professionnel de la réparation de votre choix afin de s'assurer que les réparations seront terminées après la clôture.
Bien que le jour de la fermeture soit passionnant, vous constaterez probablement qu'il s'agit d'une partie étonnamment relaxante du processus. Vous pouvez vous rencontrer dans le bureau d'un avocat immobilier ou d'une société de titres, ou vous pouvez vous réunir avec votre agent immobilier, votre prêteur et votre bureau de titres ou votre avocat à votre domicile. Vous pouvez ou non fermer en même temps que les vendeurs. Souvent, ils ferment plus tôt le même jour ou la veille.
Si, pour une raison quelconque, vous ne pouvez pas assister à la clôture en personne, vous pouvez désigner un mandataire pour signer pour vous. Dans certains cas, vous pouvez effectuer une clôture à distance, avec des documents qui vous sont envoyés, signés devant un notaire public, puis renvoyés par courrier de nuit.
