Si vous envisagez d'acheter une résidence secondaire, vous devez garder à l'esprit les implications financières et logistiques afin de tirer le meilleur parti de l'expérience.
Beaucoup de gens tombent amoureux d'un lieu de vacances et décident impulsivement de s'installer dans une résidence secondaire dans cette région. Cependant, ce n'est peut-être pas le meilleur endroit pour acheter votre résidence secondaire. Voici quelques éléments à prendre en compte avant de décider d'acheter dans votre lieu d'escapade préféré ou de dépenser cet argent pour une location à long terme à la place.
Le financement d'une résidence secondaire peut être aussi simple que le financement de votre première maison. Vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire conventionnel comme vous le feriez pour une résidence principale. Cependant, sachez que les prêteurs considèrent généralement une résidence secondaire comme une proposition plus risquée qu'une résidence principale, vous paierez donc probablement des taux d'intérêt plus élevés et les exigences en matière de crédit et de revenu peuvent être plus strictes.
Si vous ne souhaitez pas contracter un tout nouveau prêt hypothécaire, envisagez les stratégies suivantes :
Prêt sur valeur domiciliaire
Les niveaux de capitaux propres record d'aujourd'hui et les taux d'intérêt historiquement bas peuvent faire d'un prêt immobilier une bonne option pour financer votre maison de vacances. En puisant dans la valeur nette de votre maison, vous pourrez peut-être vous offrir une résidence secondaire tout en maintenant votre paiement mensuel actuel à peu près le même.
Ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC)
Si vous préférez conserver votre prêt immobilier actuel, vous pouvez ouvrir une ligne de crédit hypothécaire pour financer intégralement votre maison de vacances ou pour financer l'acompte pour son achat. Cela vous offre l'avantage supplémentaire des fonds HELOC qui peuvent être utilisés à d'autres fins, y compris les mises à jour et les améliorations de votre résidence principale selon les besoins.
Si vous réfléchissez au mode de paiement de cette résidence secondaire, vous pouvez décider de la louer une partie de l'année afin de compenser une partie de son coût. Cependant, si vous avez demandé un nouveau prêt hypothécaire, cela peut transformer votre résidence secondaire en un immeuble de placement, ce qui entraînera des changements importants dans la structure financière et fiscale.
Une alternative consiste à acheter votre résidence secondaire en coentreprise avec des amis ou des membres de la famille. Si vous décidez d'emprunter cette voie, vous voudrez vous assurer que vous disposez d'un accord écrit juridiquement contraignant couvrant les règles de base pour l'utilisation de la maison, ainsi que les éventualités en cas de décès, de divorce ou d'un désir. de la part de l'une ou l'autre des parties de se retirer de l'utilisation et du financement de la maison.
Bien qu'il puisse être inconfortable d'avoir ces conversations, elles peuvent vous faire économiser beaucoup de chagrin et d'argent à l'avenir. En énonçant les droits et les responsabilités à l'avance, vous vous assurerez que tout le monde entre dans la transaction avec les yeux grands ouverts.
Aux fins de la demande de prêt hypothécaire, une résidence secondaire ne peut pas être utilisée comme immeuble de placement. Aux fins des taxes, il y a une allocation de quelques jours de location chaque année. Discutez avec votre conseiller fiscal de la façon dont vous envisagez d'utiliser la maison et de l'impact sur votre impôt à payer et vos déductions. Si votre résidence secondaire se trouve dans un autre État, expliquez comment la propriété dans cet État affectera également votre charge fiscale.
