Lorsque vous réfléchissez aux éléments à prendre en compte lors de l'achat d'une maison , le processus peut devenir de plus en plus intimidant. Il y a, après tout, beaucoup de choses à considérer lors de l'achat d'une maison. Pour commencer, les économistes américains ont scruté les taux d'intérêt hypothécaires depuis que la reprise du logement a commencé à gagner du terrain. En ce qui concerne l'achat d'une maison en 2015, les experts ont prédit que les taux hypothécaires dépasseraient 5 %, mais les taux d'intérêt sont restés inférieurs à 4 %. Bien que supérieur à ce à quoi nous nous étions habitués, il était encore historiquement bas à l'époque. Néanmoins, les faibles taux d'intérêt ont aidé de nombreux propriétaires potentiels à participer activement au marché du logement. Certaines personnes sont même passées de la location à la propriété par crainte de futures augmentations de taux. Bien qu'ils ne soient pas sans importance, les taux d'intérêt ne sont qu'un des nombreux facteurs à prendre en compte lors de l'achat d'une maison. Les taux d'intérêt ne sont en aucun cas le seul facteur qui devrait déterminer quand vous êtes prêt à acheter une maison.
Selon Casey Fleming, auteur publié et courtier en hypothèques, "De petits changements dans les taux d'intérêt n'apportent pas de grands changements à votre paiement." Bien que les fluctuations des taux puissent modifier les primes mensuelles, elles ne doivent pas être considérées comme le facteur le plus important lors de l'achat d'une maison. Lors de l'achat d'une maison, il y a trop de facteurs à prendre en compte pour limiter vos critères à un ou deux facteurs.
Si vous songez à acheter une maison, vous devriez vous poser plusieurs questions afin de déterminer si c'est le bon moment pour le faire. Que vous soyez un acheteur d'une première maison ou un investisseur chevronné, voici quelques-unes des choses les plus importantes à considérer lors de l'achat d'une maison :
Ratio dette/revenu
Durée du séjour
Sécurité d'emploi
Acompte
État émotionnel
Indicateurs du marché local
Taux hypothécaires
L'offre et la demande
Budget mensuel
Un prêteur hypothécaire utilise le ratio de la dette au revenu pour déterminer si vous pouvez financièrement vous permettre d'effectuer les paiements mensuels sur la propriété sur laquelle vous avez l'intention de contracter un prêt hypothécaire. Cela dit, Samantha Odo, experte en immobilier agréée et chef de l'exploitation de Precondo, vous suggère de ne pas vous dépasser. "Achetez ce que vous pouvez vous permettre, pas ce que la société de prêt hypothécaire vous dit que vous pouvez. Soyez honnête avec vous-même et visualisez comment vous paierez les versements hypothécaires à l'avenir », explique Odo. N'oubliez pas qu'il ne s'agit pas seulement de ce que les prêteurs vous disent; il s'agit aussi de combien vous savez que vous pouvez vous permettre. Personne ne connaît mieux vos finances que vous, alors assurez-vous d'acheter une maison qui n'augmentera pas votre ratio dette/revenu.
La FHA fixe son ratio dette/revenu souhaitable à 43 %. Cela signifie que l'ensemble de vos dépenses mensuelles liées au logement ne dépasse pas 43 % de votre revenu mensuel. Sachez que si vos dépenses mensuelles dépassent ce montant, vous aurez plus de mal à obtenir un prêt hypothécaire pour la propriété.
Bien que souvent négligé, le temps que vous prévoyez passer dans la maison est l'un des facteurs les plus importants à prendre en compte lors de l'achat. Au fond, la durée du séjour rend-elle plus économique l'achat que la location ? Bien sûr, il n'y a pas de réponse simple à une question aussi générique. Chaque marché est différent et nécessitera une analyse ultérieure pour déterminer si l'achat est le bon choix. Cela dit, il est tout à fait possible de prédire si le temps que vous comptez passer dans la maison justifie ou non son achat. "En moyenne, il faut quatre à sept ans pour atteindre le seuil de rentabilité d'une maison, où vous avez suffisamment d'appréciation pour vous rembourser le coût de la transaction et le coût de possession", déclare Fleming. "Si vous envisagez d'acheter une maison, de la vendre dans deux ans et que vous pensez que ce sera moins cher que la location, il est très peu probable que ce soit le cas."
L'expansion de l'économie peut améliorer la confiance des employeurs. Cependant, cela ne signifie pas que la sécurité de l'emploi ne pèse pas sur l'esprit de ceux qui ont la chance de travailler. Comment pourrait-il pas? Nous nous remettons encore de l'une des pires récessions de l'histoire américaine. La trépidation abonde. Cela dit, la dernière chose à laquelle vous voulez penser lorsque vous achetez une maison est la sécurité d'emploi. L'incertitude ruinera presque certainement toute perspective d'achat d'une maison. Il n'y a peut-être rien de pire que d'acheter une maison, pour découvrir que vous êtes au chômage peu de temps après. Donc, avant de vous engager sur 30 ans pour les primes hypothécaires, assurez-vous d'être en sécurité dans votre emploi.
L'acompte sur un achat reste l'un des plus grands obstacles sur le chemin des acheteurs potentiels. La génération Y, en particulier, a du mal à économiser une somme d'argent forfaitaire. Non seulement la génération du millénaire a-t-elle obtenu son diplôme universitaire au cours de l'une des pires récessions de l'histoire américaine, mais elle est également aux prises avec une dette de prêt étudiant. Si cela ne suffisait pas, les souscriptions sont devenues plus difficiles à travailler et les loyers ont rendu tout à fait impossible d'économiser suffisamment d'argent pour un acompte. Dans le but de rendre les acomptes plus «abordables», Fannie Mae et Freddie Mac ont annoncé qu'ils avaient l'intention de garantir des prêts avec des acomptes aussi bas que 3%. De plus, la Federal Housing Administration (FHA) prévoit de baisser les primes dues sur l'assurance hypothécaire. Cette décision pourrait rendre la possession d'une maison beaucoup plus abordable pour les acheteurs.
Aussi simple que cela puisse paraître, l'état émotionnel d'un acheteur est essentiel lors du processus d'achat d'une maison. Cela dit, l'accession à la propriété n'est pas pour tout le monde. L'achat d'une maison est un engagement énorme auquel tout le monde n'est pas prêt à s'engager. Certains souhaitent encore parcourir le monde ou trouver la carrière de leurs rêves. Peut-être plus important encore, posséder une maison s'accompagne de responsabilités supplémentaires que tout le monde ne veut pas assumer. « Votre vie change beaucoup lorsque vous passez de locataire à propriétaire », déclare Fleming. "Quand les choses se cassent, c'est votre responsabilité de les réparer, pas celle du propriétaire."
Aussi frustrant que cela puisse être, l'un des principaux facteurs à prendre en compte lors de l'achat d'une maison est quelque chose que vous n'avez aucun contrôle sur le marché local. En fin de compte, vous n'aurez peut-être même aucune option. Le marché qui vous intéresse peut ne pas avoir de maisons dans votre gamme de prix ou au bon emplacement. En plus de cela, certaines valeurs marchandes dictent si oui ou non la possession est même une option viable. Bien qu'il devienne moins cher d'être propriétaire que de louer sur certains marchés, il y a ceux où la location est justifiable. Tout dépend de l'état actuel du marché qui vous intéresse. Ainsi, bien que les taux d'intérêt soient importants, il est tout aussi important de posséder le bon marché.
De nombreuses personnes s'attendent à ce que les taux hypothécaires et les taux d'intérêt augmentent en 2018 alors que la Réserve fédérale resserre sa politique monétaire et s'oriente vers la réduction de son bilan. Cependant, cette prédiction a explosé dans le secteur de l'immobilier depuis la fin de 2016, ce qui rend difficile de savoir si et quand une hausse notable se produira. Au cours de la dernière année, les taux hypothécaires ont oscillé entre 3,9 et 4,5 %, une augmentation moins que significative. Certains experts émettent l'hypothèse que les taux atteindront 5 % d'ici la seconde moitié de 2018, mais il n'y a eu aucune confirmation officielle dans un sens ou dans l'autre. Une chose est certaine, l'achat d'une maison au début de 2018 assurera aux propriétaires un enfermement à un faible taux par rapport aux décennies passées.
Étant donné que les prix des maisons se sont appréciés, de nombreux acheteurs pleins d'espoir ont du mal à acheter dans les limites de leur portée financière. Même les propriétaires actuels choisissent de ne pas acheter de maisons plus neuves, plus grandes et de meilleure qualité – en échangeant si vous voulez – pour la même raison. Cela rend la tâche encore plus difficile pour les premiers acheteurs, car l'offre de maisons de démarrage est plus petite que jamais. L'augmentation des prix des loyers et des maisons, associée à la stagnation des salaires pour beaucoup, conduit à la combinaison d'une forte demande et d'une offre faible. Bien que cela puisse compliquer la tâche des acheteurs d'une première maison, les investisseurs qui possèdent des propriétés à revenu passif devraient bénéficier de l'état actuel du marché.
L'achat d'une maison peut entraîner plus de dépenses financières qu'il n'y paraît à l'origine. Il est très important de considérer non seulement le prix de la maison lors de l'achat d'une maison, mais aussi les autres dépenses mensuelles qui accompagnent la possession de la maison. Lorsque vous achetez une maison, vous voulez vous assurer de budgétiser les coûts mensuels de base comme votre prêt hypothécaire, mais vous voudrez également budgétiser les coûts mensuels comme vos taxes foncières, votre assurance habitation, vos services publics, votre entretien de routine, etc. Chaque dépense doit être recherchée et estimée avant de s'engager à acheter une maison, car parfois ces dépenses mensuelles peuvent vous faire sortir de votre zone de confort en matière de dépenses mensuelles. Si vous arrivez avec un plan pour vivre dans la maison à long terme, vous pourrez peut-être économiser sur vos dépenses mensuelles en installant des appareils éconergétiques, de nouvelles fenêtres et même des panneaux solaires. Ceux-ci ont tous un coût initial plus élevé, mais ils peuvent vous faire économiser de l'argent à long terme si vous choisissez d'y vivre assez longtemps pour compenser les coûts initiaux.
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Il existe de nombreuses qualités dans une maison que les acheteurs doivent considérer avant de faire une offre. Chaque acheteur est différent, donc pour trouver la maison qui vous convient, vous devrez réfléchir à ce que vous recherchez. Considérez ces éléments d'une maison avant de prendre votre décision :
Emplacement
Taille
Chambres
Salles de bains
Aménagement de la cuisine
Électroménagers
Âge de la maison
Entretien
Incitatif du vendeur
Prix d'achat
L'un des facteurs les plus importants de tout bien immobilier est l'emplacement, l'emplacement, l'emplacement. Assurez-vous de porter une attention particulière à la région dans laquelle vous achetez votre maison. Vous voudrez vous assurer que votre propriété a un accès facile à votre travail. Selon Ethan Taub, PDG de Loanry, "beaucoup de gens ne considèrent pas leur travail, surtout maintenant, car ils se concentrent sur le travail à distance. Bien que beaucoup l'aient adopté de façon permanente, vous devrez peut-être encore assister à des réunions. Pour ceux qui recherchent un nouvel emploi, ils devraient se demander si quelque part se trouve à proximité de la maison pour laquelle ils sont qualifiés.
Vous voudrez peut-être également considérer l'emplacement de la maison dans son quartier, car certaines personnes préfèrent être à l'écart des rues animées et d'autres préfèrent avoir plus d'accès aux routes principales.
Les acheteurs de maison avec enfants ou ceux qui sont prêts à fonder une famille devraient également prendre un moment pour passer en revue les écoles de la région. La qualité des écoles peut être déterminante pour de nombreux acheteurs de maison. Passez en revue les options publiques et privées, ainsi que les informations d'admission et d'inscription. C'est toujours une bonne idée de connaître les informations importantes.
La taille du terrain sur lequel se trouve votre maison aura un impact sur divers aspects des utilisations et du potentiel de votre maison, vous devriez donc en tenir compte avant de faire votre achat. La forme du terrain affectera votre intimité, et si vous avez une préférence pour la forme de votre pelouse ou la longueur de votre allée, vous voudrez peut-être considérer la forme du terrain.
Le nombre idéal de chambres à coucher pour chaque famille variera. Si vous envisagez d'agrandir votre famille à l'avenir, vous devriez envisager une maison avec plus de chambres que ce dont vous avez actuellement besoin. Les chambres supplémentaires sont idéales pour les familles qui ont l'intention d'accueillir des invités, ou elles peuvent également fonctionner comme des espaces de bureau. Assurez-vous de considérer comment vous comptez utiliser l'espace de la chambre pour faire le bon achat à court et à long terme.
Le nombre de salles de bains dans une maison peut être un facteur important pour de nombreux propriétaires. Tenez compte du nombre de personnes qui utiliseront chaque salle de bain, y compris les rafales. Vous préférez avoir des baignoires ou des douches dans chaque salle de bain ? La taille de chaque salle de bain est-elle importante pour vous ? Est-il possible d'ajouter une salle de bain à la maison si le besoin s'en fait sentir? Posez-vous ces questions importantes lorsque vous envisagez d'acheter une maison.
L'agencement de la cuisine joue un rôle dans la fonction de l'espace. Si vous passez beaucoup de temps à vous rassembler dans la cuisine, vous voudrez peut-être envisager une disposition de cuisine plus ouverte. Si vous ne cuisinez pas souvent, une cuisine plus petite ou fermée peut vous suffire. Prenez le temps de considérer l'importance de l'espace cuisine pour vous et votre famille afin de vous guider.
Les appareils électroménagers peuvent être coûteux à remplacer. Considérez votre préférence pour les appareils électroménagers ainsi que l'âge des appareils actuels dans la maison. Les appareils mis à niveau peuvent être une exigence ou un bonus pour certains acheteurs, mais ils peuvent ne pas être nécessaires pour d'autres.
Si vous ne cherchez pas à rénover, certaines maisons répondant à toutes vos exigences peuvent avoir été construites il y a plusieurs décennies. Un facteur à considérer lors de l'achat d'une maison est l'âge de la propriété. Une maison plus ancienne peut avoir son charme et son attrait, mais à son tour, elle peut nécessiter plus de mises à niveau, de réparations et d'améliorations. Si vous êtes intéressé par une maison plus ancienne, assurez-vous d'avoir le temps et le budget pour les projets de rénovation. Les codes du bâtiment sont également une chose à considérer lors de l'achat d'une maison plus ancienne. Les codes peuvent avoir changé au fil des ans, donc avoir une compréhension de base des lois sur la construction d'hier et d'aujourd'hui peut vous aider à mieux comprendre l'état de la maison. Consultez votre agent immobilier car il connaît peut-être l'état de la maison ou où trouver les informations.
Incluez le coût de l'entretien de la maison dans votre budget. Certains projets peuvent être cosmétiques et faciles à réaliser. D'autres projets peuvent nécessiter plus de temps et d'argent. L'âge et l'état de la maison au moment de l'achat auront un impact sur le coût des réparations et de l'entretien.
Un facteur à considérer lors de l'achat d'une maison est que certains vendeurs sont plus motivés que d'autres, tandis que d'autres sont plus apathiques quant à savoir si leur maison se vend ou non. Il est courant que certains vendeurs mettent leur maison sur le marché mais ne recherchent pas une vente rapide. Ces propriétaires sont heureux de continuer à vivre dans leur maison pour le moment. En effet, il n'y a peut-être pas beaucoup de place pour la négociation des prix. D'autre part, un vendeur peut être très motivé. Cela peut être dû à une vente immobilière, à un besoin soudain de déménager, comme un déménagement, ou à quelqu'un qui cherche à rembourser l'un de ses prêts hypothécaires avec un autre. Consultez votre agent immobilier pour déterminer les motivations qu'un vendeur peut avoir et comment faire une contre-offre et négocier correctement.
Bien sûr, le prix d'achat de la maison jouera un rôle important dans l'achat ou non d'une maison. Établissez un budget qui vous convient et assurez-vous de vous y tenir. Tenez compte de tous les coûts associés à la présentation d'une offre et à sa conclusion pour prendre une décision qui tiendra compte de vos finances et de vos objectifs.
Si vous déménagez dans une nouvelle région, prenez un moment pour revoir le coût de la vie. Bien que de nombreux acheteurs de maison en tiennent compte lorsqu'ils déménagent dans différents États, il peut toujours être important d'examiner même si vous déménagez dans une ville. À quoi ressemblent les impôts fonciers sur ce marché? Les prix de l'essence sont-ils généralement les mêmes ou plus par rapport à l'endroit où vous vivez actuellement ? Ces facteurs peuvent avoir un impact sur votre budget sur la route, c'est donc une bonne idée de faire attention avant de choisir la maison de vos rêves.
N'oubliez pas que l'une des choses à considérer lors de l'achat d'une maison est que vous n'avez pas à acheter du tout. Alors que beaucoup autour de vous achèteront des maisons au cours de leur vie, aucune règle ne dit que vous devez acheter une maison avant un certain âge. L'achat d'une maison est l'une des décisions les plus importantes que vous prendrez jamais, et bien que la plupart le voient comme un investissement financier avantageux, ce n'est peut-être pas pour vous.
Plusieurs facteurs doivent être pris en compte lors de l'achat d'une maison, tels que le marché du logement, les taux d'intérêt et les projets que vous pourriez avoir pour l'avenir. Si vous achetez une maison, il peut être difficile d'être flexible en ce qui concerne votre famille ou votre carrière. Vous pouvez également ne pas savoir si un quartier est le bon pour s'installer à long terme. Si c'est le cas, vous devriez d'abord envisager de louer dans la région et de conserver vos gros achats pour plus tard. Pour économiser de l'argent et rester flexible, de nombreux jeunes professionnels choisissent la location plutôt que l'achat d'une maison, car il existe plusieurs marchés locatifs sains à travers le pays. Cela semble être une tendance plus populaire, car le U.S. Census Bureau rapporte que le taux d'accession à la propriété était d'environ 65 % l'année dernière. Il y a 10 ans, le taux d'accession à la propriété était de près de 70 %.
Encore une fois, essayez de considérer toutes vos options avant d'acheter une maison. Tenez compte non seulement des statistiques sur le logement, mais aussi de vos objectifs personnels avant de prendre de grandes décisions.
Lorsque vous vous sentez prêt à devenir propriétaire, il est important d'identifier les choses les plus importantes à prendre en compte lors de l'achat d'une maison . Comme nous en avons discuté, plusieurs facteurs doivent être pris en compte, tels que votre état de préparation, les conditions du marché local et le fait de vous assurer que vous connaissez les éléments importants du processus d'achat d'une maison. En examinant attentivement certaines de ces questions, vous serez sûr d'être conscient et attentif lorsque vous plongerez dans le domaine de l'accession à la propriété.
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