Les startups et les entrepreneurs doivent souvent trouver des moyens créatifs de lever des capitaux pour financer leurs entreprises. Le financement participatif est une méthode populaire de financement non traditionnel et, lorsqu'il est fait correctement, peut offrir un gagnant-gagnant pour les investisseurs et les fondateurs.
La plupart des financements participatifs sont effectués via des plateformes en ligne. FortuneBuilders révèle les 15 meilleurs sites de financement participatif de 2022 et quelques informations pédagogiques utiles pour vous aider à lancer votre prochaine campagne de financement participatif.
Que vous soyez un investisseur cherchant à injecter des capitaux dans une startup ou un fondateur ayant besoin de lever des capitaux, une plateforme de financement participatif est un excellent marché pour trouver des prospects. Cependant, tous les sites de financement participatif ne sont pas créés égaux.
Par exemple, certains sites n'acceptent que des investisseurs accrédités, tandis que d'autres acceptent des investisseurs non accrédités. La sécurité, la facilité d'inscription, l'interface utilisateur et les frais d'inscription sont d'autres facteurs à prendre en compte. Généralement, il est recommandé d'utiliser les plates-formes les plus réputées pour garantir la facilité d'utilisation et la sécurité.
Voici les 15 meilleurs sites de financement participatif en actions de 2022 :
Liste des anges
Finançable
Micro-entreprises
République
Démarrer le moteur
Net d'équité
Rue de rendement
Wefunder
SeedInvest
Mise locale
Indiegogo
GoFundMe
Puissantcause
Patron
PeerRealty
AngelList est l'un des sites de financement participatif les plus anciens et les plus connus. Il a été initialement créé pour jumeler les propriétaires d'entreprise et les investisseurs providentiels. Vous pouvez parcourir les offres de chaque entreprise, qui sont approuvées par le site. Les investisseurs peuvent également s'associer à un syndicat d'investisseurs, un groupe d'investisseurs dirigé généralement par un investisseur chevronné renommé. Le syndicat met de l'argent en commun pour financer les entreprises. Les investissements minimums sont de 1 000 $.
Fundable propose à la fois un financement participatif basé sur des avantages et un financement participatif. La force du site Web est son créateur de profil d'entreprise intuitif, idéal pour les entreprises qui souhaitent sérieusement atteindre leurs objectifs de collecte de fonds. Sachez que le site ne facilite pas réellement les transactions - toutes les transactions doivent avoir lieu en dehors de la plateforme. Les investissements minimums se situent généralement autour de 1 000 USD.
Microventures est l'une des plus anciennes plateformes de financement participatif qui s'adresse aux investisseurs accrédités et non accrédités. Cette banque d'investissement à service complet offre une grande variété d'industries et s'oriente vers les entreprises en contact direct avec les consommateurs. Vous pouvez trouver des opportunités dans des secteurs à forte croissance tels que le cannabis et la biotechnologie.
Les investisseurs non accrédités peuvent commencer pour aussi peu que 100 $. Les investisseurs accrédités ont accès à des offres plus exclusives avec des minimums beaucoup plus élevés.
Si vous cherchez à vous lancer dans le financement participatif sans prendre trop de risques, Republic présente une bonne option. Les investisseurs peuvent trouver des offres de financement participatif pour aussi peu que 10 $.
En revanche, la durée moyenne de détention est d'environ quatre à six ans. Si vous recherchez des opportunités d'investissement à court terme, vous voudrez peut-être chercher ailleurs.
Les investisseurs peuvent trouver des offres dans des secteurs tels que les startups, les jeux vidéo, l'immobilier et la crypto-monnaie.
Si vous êtes un fan de Shark Tank, vous connaissez peut-être déjà StartEngine. Kevin O'Leary, populairement connu sous le nom de "M. Merveilleux", est le visage et le conseiller stratégique de cette plate-forme.
Les investisseurs peuvent entrer pour moins de 500 $ et profiter d'un accès gratuit aux produits ou services. La plate-forme offre également des récompenses en actions et des bonus aux investisseurs fidèles. StartEngine propose également un marché secondaire si vous décidez de vendre des actions.
EquityNet héberge généralement des entreprises qui ont des produits de consommation ou qui sont impliquées dans des entreprises sociales (par exemple, le financement de projets immobiliers pour les pauvres). Mais EquityNet compte également une variété de sociétés à actif unique, telles que des maisons de retraite et des cliniques médicales. Les transactions ont lieu en dehors de la plate-forme et les investisseurs doivent être enregistrés pour consulter les états financiers d'une entreprise.
Si vous êtes un investisseur accrédité à la recherche d'actifs uniques introuvables sur la plupart des sites de financement participatif, jetez un œil à Yieldstreet.
Cette plateforme est connue pour proposer des actifs alternatifs. Les exemples incluent les avions commerciaux, le refinancement des immeubles de placement et le financement de la chaîne d'approvisionnement. Les membres bénéficient d'un accès au service client par téléphone ou par e-mail, ce qui n'est pas toujours proposé par les plateformes de financement participatif.
Le minimum d'investissement peut varier entre 1 000 $ et 50 000 $, avec une moyenne de 10 000 $.
Les fondateurs de Wefunder ont participé à l'adoption de la loi JOBS qui a permis le financement participatif. La meilleure chose à propos de Wefunder est que les minimums d'investissement peuvent être aussi bas que 100 $, tandis que d'autres plates-formes nécessitent souvent entre 500 $ et 1 000 $ pour démarrer. Pourtant, cela pourrait être un excellent site pour les investisseurs qui ont moins de capital avec lequel travailler. La plateforme dispose également d'une fonction utile qui permet aux investisseurs de poser des questions aux dirigeants d'entreprise.
SeedInvest est fier de répertorier les entreprises qui ont fait l'objet d'un examen minutieux et qui sont très prometteuses. Effectivement, la plupart des entreprises répertoriées ici sont des startups technologiques. La plate-forme dispose d'un système d'entiercement, vous permettant d'effectuer des transactions directes sans courtier extérieur.
Localstake relie les investisseurs aux petites entreprises, dont beaucoup sont en contact direct avec les clients. Les minimums d'investissement varient de 250 $ à 500 $. La plate-forme propose quatre options d'investissement pour les entrepreneurs :les prêts avec partage des revenus, la dette convertible, les actions privilégiées et les prêts traditionnels.
Comme son nom l'indique, Indiegogo est une plateforme de financement participatif conçue dans le but de promouvoir les entrepreneurs indépendants et leurs idées. Plus précisément, cependant, Indiegogo donne aux entreprises ayant une idée la possibilité de trouver et d'acquérir des capitaux. À ce jour, Indiegogo a aidé les créateurs de contenu et de produits à lever plus d'un milliard de dollars sur 650 000 projets dans un total de 223 pays et territoires. En plus d'aider ses utilisateurs à lever des capitaux, Indiegogo fournit également des outils pour étendre simultanément leur portée et créer une entreprise. Les utilisateurs peuvent puiser dans le vaste réseau d'Indiegogo pour créer leur propre communauté et même capitaliser sur les partenaires exclusifs de fabrication, d'exécution et de vente au détail de la plate-forme.
GoFundMe est l'une des plateformes de financement participatif les plus populaires d'aujourd'hui. En surface, GoFundMe est un portail en ligne qui permet à ses utilisateurs de collecter des fonds pour un certain nombre de raisons. Qu'il s'agisse de collecter des fonds pour eux-mêmes, quelqu'un d'autre, une entreprise ou à peu près n'importe quoi d'autre, GoFundMe offre à ses utilisateurs un portail pour collecter des fonds pour une raison spécifique. Cela dit, GoFundMe est devenu synonyme de ceux qui essaient de vendre une histoire, plus qu'un produit ou un service. GoFundMe rassemble les gens pour trouver le soutien dont ils ont besoin, quand ils en ont le plus besoin. Peut-être plus important encore, GoFundMe aide ses utilisateurs à commercialiser leur collecte de fonds particulière pour atteindre le public le plus large possible, permettant aux utilisateurs d'optimiser leurs efforts de collecte de fonds. Les utilisateurs n'auront rien à payer à l'avance pour utiliser GoFundMe, mais la plate-forme prélèvera 2,9 % sur le dessus de chaque don, plus 0,30 $ supplémentaire.
Axée sur la mission et détenue par ses employés depuis 2006, Mightycause a servi plus de 150 000 causes dans la communauté à but non lucratif. Destiné à un usage à but non lucratif uniquement, Mightycause offre à ses utilisateurs tous les outils dont ils ont besoin pour lever des capitaux :collecte de fonds en ligne, gestion des donateurs, collecte de fonds d'équipe et d'événement, pages et widgets de don personnalisés, plateforme Giving Day et financement participatif personnel. Au service de sa communauté, Mightycause propose deux forfaits, chacun étant facturé mensuellement. Le forfait Essentials coûte 59 $/mois et permet aux utilisateurs d'accéder à la plupart des fonctionnalités que les gens associent à la collecte de fonds. Le package Advanced coûtera environ 99 $/mois aux utilisateurs et comprend tout ce qui se trouvait dans le package précédent, plus un CRM à service complet, un formulaire de don intégrable, un texto pour donner et plus encore.
Patreon consiste moins à collecter des fonds qu'à donner aux créateurs la possibilité de créer des adhésions grâce à un accès exclusif à leur contenu. En d'autres termes, Patreon permet aux créateurs (généralement des créateurs de vidéos, des podcasteurs, des musiciens, des écrivains, des joueurs, etc.) de monétiser leur contenu en ligne et de le distribuer à un public. Cette plate-forme particulière de financement participatif a déjà aidé plus de 200 000 créateurs à changer la façon dont ils valorisent leurs créations, et il n'y a aucune raison pour qu'elle ne puisse pas vous aider avec vos créations.
Patreon propose à ses utilisateurs trois formules de paiement, toutes avec des commodités différentes :
Allégé : Coûte 5 % du revenu gagné, plus les frais de traitement des paiements
Pro : Coûte 8 % du revenu gagné, plus les frais de traitement des paiements
Prime : Coûte 12 % du revenu gagné, plus les frais de traitement des paiements
Comme son nom le laisse croire, PeerRealty est l'une des principales plateformes de financement participatif d'actions d'aujourd'hui spécialement conçue pour aider les investisseurs à se diversifier grâce à l'immobilier. En aidant les investisseurs à diversifier leurs avoirs, le portail en ligne de PeerRealty présente à ses utilisateurs des développeurs réputés qui souhaitent partager leurs offres avec des contributeurs. Alors que l'accès aux projets à grande échelle est généralement impossible pour les investisseurs non accrédités, PeerRealty permet à ses utilisateurs de mettre en commun leur argent et de participer à des transactions plus importantes. La plate-forme est spécialement conçue pour permettre aux nouveaux investisseurs du marché d'investir aux côtés d'institutions d'élite. Alors que les participants au financement participatif jouent un rôle passif, leur capital leur rapportera un pourcentage des bénéfices.
Le financement participatif en actions est une pratique par laquelle une entreprise privée vend des titres à des investisseurs en ligne. Les titres peuvent être constitués d'actions, d'obligations convertibles, d'un partage des revenus de la dette ou d'un autre type d'actif.
Le financement participatif en actions peut sembler similaire au financement participatif classique, comme Kickstarter ou Indiegogo. La principale différence est que le financement participatif en actions traite des titres plutôt qu'un produit à prix réduit ou un avantage de remerciement.
L'entreprise qui lève des capitaux doit décider :
Quel type de sécurité est proposé
Combien de titres sont offerts
Combien facturer pour une seule action
La plupart du temps, les entreprises qui offrent les meilleures conditions et les meilleurs prix peuvent lever le plus de capitaux.
Comme Kickstarter, Indiegogo ou GoFundMe, le financement participatif par actions s'appuie sur des plateformes en ligne pour promouvoir les offres des entreprises et faciliter les transactions.
Mais pourquoi les sites de financement participatif ne sont-ils pas aussi connus que les sites de financement participatif classique ?
Le financement participatif en actions est une pratique relativement nouvelle dans le monde des affaires, et il n'était même pas légal jusqu'à ce que la loi JOBS soit adoptée par l'administration Obama. Un nombre relativement restreint d'entreprises utilisent le financement participatif par actions, mais leur nombre augmente.
Kickstarter et des sites de financement participatif similaires permettent aux entreprises d'échanger des avantages contre de l'argent. Les donateurs qui donnent de l'argent peuvent être récompensés par un produit à prix réduit ou gratuit, une note de remerciement personnelle ou tout autre geste. Une fois que l'avantage est remis au donateur, le contrat prend fin.
Le financement participatif en actions traite des titres, de sorte que les personnes qui achètent ne sont pas seulement des donateurs, ce sont des investisseurs à part entière dans l'entreprise. Les investisseurs peuvent conserver leurs titres indéfiniment.
Une entreprise peut bénéficier d'un avantage particulier lorsqu'elle lève des capitaux par l'intermédiaire d'investisseurs plutôt que de donateurs. Les actionnaires sont plus susceptibles d'être investis dans le succès de l'entreprise. Après tout, les actionnaires réaliseront un profit - potentiellement un gros profit - si l'entreprise prospère. Ainsi, ils sont plus susceptibles de promouvoir l'entreprise et de s'assurer qu'elle est très visible.
Une entreprise doit examiner attentivement les titres qu'elle offrira pour lever des capitaux. Après tout, ils devront partager les bénéfices avec les actionnaires, ce qui peut affecter considérablement le budget de l'entreprise et la rémunération des dirigeants.
Historiquement, les gens n'ont pu acheter que des actions dans des entreprises publiques. De même, seules les entreprises publiques ont pu lever des capitaux en vendant des actions. C'est un gros dilemme pour de nombreuses petites et moyennes entreprises. Lancer une introduction en bourse est un fardeau financier énorme, et seules les grandes entreprises ont les moyens de le gérer. En fait, le nombre d'entreprises cotées en bourse diminue chaque année.
Étant donné que les petites entreprises ne peuvent pas vendre d'actions publiques, elles ont du mal à lever des capitaux. Les petites entreprises doivent souvent compter sur des investisseurs providentiels - des investisseurs riches qui ont de l'argent à investir et qui sont optimistes quant au succès de l'entreprise (pensez aux investisseurs présentés sur Shark Tank). Mais ces investisseurs sont difficiles à trouver.
Si vous cherchiez une entreprise dans laquelle investir, voudriez-vous investir dans une entreprise privée ? Votre argent serait bloqué dans l'entreprise pendant 5 à 10 ans. Bien sûr, vous pourriez faire de la banque si l'entreprise devenait un succès retentissant, mais pendant 5 à 10 ans, vous ne feriez aucun profit sur votre investissement - vous auriez besoin de compter sur d'autres sources d'investissement. Pour cette raison, ce sont surtout les investisseurs fortunés qui achètent dans des entreprises privées.
C'est la beauté du financement participatif. Une entreprise peut vendre à des actionnaires à une fraction du coût d'une introduction en bourse, et les investisseurs sont plus incités à acheter car il y a plus de liquidités. À tout moment, les investisseurs peuvent vendre leurs actions à un ATS ou à un autre acheteur intéressé. Leur argent n'est pas immobilisé pendant une durée déterminée.
Le financement participatif en capital a toujours des réglementations que les entrepreneurs doivent suivre. Un entrepreneur peut emprunter deux voies différentes :le financement participatif réglementaire et le règlement A+.
Dans le cadre du financement participatif réglementaire, une entreprise peut collecter jusqu'à 1,07 million de dollars par an. Les entreprises peuvent immédiatement commencer à lever des capitaux si elles déposent le formulaire C auprès de la SEC. Mais si l'entreprise souhaite lever plus de 107 000 USD, elle doit faire examiner ses finances par un CPA indépendant.
Le règlement A + transforme essentiellement la société en une mini introduction en bourse qui est autorisée à lever jusqu'à 50 millions de dollars par an. Mais d'abord, l'entreprise doit embaucher un avocat en valeurs mobilières et créer un formulaire 1-A qui est soumis à la SEC pour qualification. Au minimum, ce processus peut prendre entre 3 et 5 mois. L'entreprise est également tenue d'effectuer un audit financier pour les deux années précédentes.
Comme vous pouvez le voir, le financement participatif participatif est beaucoup plus impliqué que votre campagne Kickstarter standard !
Le financement participatif par actions comporte plusieurs risques majeurs, que vous soyez un entrepreneur ou un investisseur. Voici les principaux risques dont vous devez être conscient :
Fraude : Internet regorge d'escrocs et les sites de financement participatif ne sont pas à l'abri. Les escrocs pourraient créer des entreprises frauduleuses et voler de l'argent aux nouveaux investisseurs. Effectuez toujours des recherches approfondies sur une entreprise avant d'acheter des actions.
Sécurité en ligne : Les pirates adorent fouiller dans n'importe quel site Web dans lequel il y a un échange d'argent. Étant donné que le financement participatif par actions est basé sur Internet, il existe toujours un risque qu'une cyberattaque compromette les informations de votre compte bancaire.
Risque d'échec plus élevé : L'obtention d'un financement n'est pas une garantie que l'entreprise réussira. Lorsqu'une entreprise lève des fonds par des moyens traditionnels, comme le capital-risque, elle est plus susceptible d'obtenir l'aide de professionnels chevronnés qui peuvent aider l'entreprise à surmonter les pièges d'une startup. Sans cette aide, une entreprise peut être plus susceptible de rencontrer des difficultés.
Période plus longue pour les retours : Les nouvelles entreprises mettent généralement plus de temps à développer un flux de trésorerie et à réaliser des bénéfices. Cela peut prendre un certain temps avant que vos actions ne s'apprécient ou ne rapportent des dividendes. D'autre part, les sociétés publiques peuvent offrir des dividendes dès le départ.
Mauvaises options d'investissement : De nombreuses entreprises se tournent vers le financement participatif car elles ne sont pas en mesure de lever des capitaux par d'autres moyens. Pourquoi ne peuvent-ils pas collecter d'argent? Parce que les entreprises ne proposent pas un bon produit susceptible de générer des bénéfices. Vous pouvez trouver des entreprises formidables dans lesquelles investir, mais de nombreux sites de financement participatif regorgent d'entreprises au potentiel de revenus douteux.
Le financement participatif en actions présente également plusieurs avantages. Voici quelques-unes des façons dont les entrepreneurs et les investisseurs peuvent en bénéficier.
Comment savez-vous que le financement participatif par actions est la bonne décision pour votre entreprise ? Si vous ne pouvez pas obtenir de financement auprès d'un investisseur providentiel ou d'une institution bancaire, le financement participatif peut être un bon moyen de lever des capitaux. Vous pourriez même être en mesure de lever plus de capitaux que ce qu'une institution bancaire pourrait offrir.
Assurez-vous que vous êtes prêt à vous conformer à la réglementation et que votre entreprise est prête à traiter avec des investisseurs. Bien que les investisseurs ne participent pas aux opérations quotidiennes de l'entreprise, vous voudrez peut-être envisager d'embaucher du personnel chargé des relations avec les investisseurs. Ces professionnels sont chargés de s'occuper de la communauté financière d'une entreprise, plutôt que de ses clients ou du grand public. Ils gèrent les communications, les réunions et les demandes de renseignements entre une entreprise et ses investisseurs. Ils fournissent également des commentaires à la direction et gèrent les crises en cas de besoin.
Le financement participatif en actions est tout aussi risqué, sinon plus risqué, que l'achat d'actions d'entreprises. Vous ne saurez jamais si une entreprise réussira ou non, vous devrez donc examiner attentivement les finances, le leadership et le plan d'affaires de l'entreprise avant d'investir.
C'est le type d'investissement qui constitue une plus petite partie de votre portefeuille d'investissement. Vous voudrez vous fier principalement à des types d'investissements plus fiables, comme les fonds indiciels, les fonds négociés en bourse ou l'immobilier. Quelque chose comme le financement participatif en actions devrait être au sommet de votre pyramide d'investissement. Si votre investissement échoue, vous aurez toujours d'autres investissements rentables pour vous débrouiller.
Le financement participatif en actions est la pratique par laquelle des entreprises privées lèvent des fonds en vendant des actions à des investisseurs. Grâce à la technologie, les sites de financement participatif faciliter ces transactions en mettant en relation des investisseurs avec des entrepreneurs et des fondateurs. Non seulement le financement participatif est un moyen abordable pour les startups de lever des capitaux, mais il offre également aux investisseurs des opportunités de poursuivre des investissements alternatifs pour diversifier leurs portefeuilles. Toutes les plateformes de financement participatif ne se valent pas. Assurez-vous de consulter notre liste des meilleurs sites pour trouver une plateforme de confiance qui correspond à votre personnalité d'investisseur.
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