Il y a de nombreuses décisions importantes à prendre lorsque vous ouvrez une entreprise, mais l'une des décisions les plus négligées est le choix d'une banque. La banque que vous utilisez pour vos finances personnelles n'est pas toujours la meilleure pour votre entreprise. Chaque banque propose des services différents, et leurs frais peuvent varier énormément d'une banque à l'autre.
Vous devez vous assurer qu'une banque est bien adaptée aux besoins bancaires de votre entreprise avant d'ouvrir un compte chez elle. Si vous avez besoin d'un petit aperçu pour guider votre décision, consultez notre liste des meilleures banques pour les petites entreprises .
Comment déterminer les meilleures banques pour les petites entreprises ?
Nous pesons plusieurs facteurs différents, et ils ne sont pas si différents des critères que vous utiliseriez pour choisir une banque pour vos finances personnelles.
Frais : Les meilleures banques vous permettent d'ouvrir un compte courant ou d'épargne sans frais. Certains peuvent même vous permettre d'ouvrir plusieurs comptes chèques et comptes d'épargne. De plus, la banque commerciale optimale aura des frais de maintenance, des frais de transfert et des frais de transaction à l'étranger minimes, voire aucun.
Intérêt : Puisque vous allez avoir beaucoup d'argent à la banque, vous voulez gagner le plus d'intérêts possible. Les intérêts sont un excellent moyen de gagner un peu d'argent supplémentaire pour contribuer à votre compte d'épargne d'entreprise.
Prêts : De nombreuses petites entreprises doivent obtenir un prêt pour démarrer. Dans certains cas, le prêt paie les frais de démarrage de base :achat d'équipement, développement d'un site Web, couverture des salaires, etc. Les meilleures banques pour petites entreprises proposent des prêts à des conditions raisonnables et à des taux d'intérêt avantageux. Certaines banques peuvent également offrir des incitations à l'ouverture d'un compte chez elles.
Gestion de trésorerie : Les meilleures banques pour petites entreprises proposent des services de gestion de trésorerie. La gestion de trésorerie fait référence à un large éventail de services conçus pour vous aider à gérer l'argent qui se trouve sur vos comptes. Ils vous permettront d'effectuer des paiements automatisés, de réinvestir automatiquement les revenus ou de contribuer à des fonds d'épargne. Ces services automatisés aideront votre entreprise à atteindre ses objectifs financiers tout en réduisant votre charge de travail.
Récompenses : Toutes les entreprises peuvent bénéficier d'un programme de récompenses, mais il est crucial pour les entreprises qui effectuent de nombreux achats avec une carte d'entreprise. Un bon programme de récompenses peut vous aider à réduire vos frais d'exploitation ou de déplacement.
Solde minimum : Les meilleures banques pour petites entreprises ne vous obligent pas à maintenir un solde minimum élevé. Cela peut prendre plusieurs mois à une entreprise en démarrage pour créer un flux de trésorerie. Certaines entreprises ouvrent avec presque pas d'argent en banque, souvent le cas des propriétaires uniques. Recherchez une banque qui exige un solde minimum faible ou pas du tout.
Service client : Enfin, une bonne banque pour petites entreprises doit avoir un excellent service client. Les représentants de la banque doivent être serviables et réactifs. De plus, l'ouverture d'un compte doit être facile et il doit y avoir de nombreux outils en ligne pour vous aider à gérer votre argent sans vous rendre dans une succursale physique.
Il existe de nombreuses banques orientées vers les investisseurs immobiliers et leurs besoins de financement spécifiques. Cependant, ils n'offrent pas tous les mêmes avantages ou le même niveau d'expertise. Lorsque les investisseurs choisissent entre les banques, tenez compte des critères ci-dessus. Souvent, les meilleures banques sont celles qui accordent la priorité à l'accès, à la sécurité et offrent diverses options de prêt. Ces facteurs sont cruciaux pour les nombreuses exigences de l'investissement immobilier.
Si vous avez déjà un compte bancaire existant dont vous n'êtes pas satisfait, prenez le temps d'écrire pourquoi. Cela vous guidera dans votre recherche d'une meilleure option. Bien que cela puisse sembler plus facile, choisir le même fournisseur pour vos besoins professionnels et personnels n'est pas toujours la meilleure solution. Alors que de nombreux propriétaires de petites entreprises optent pour la même banque, ils sont souvent insatisfaits de l'expérience globale.
Hiérarchisez vos besoins pour l'avenir en passant en revue chacune de ces considérations. Espérez-vous une banque avec des options de vérification et d'épargne? Qu'en est-il de l'opportunité de plusieurs prêts hypothécaires ? Gardez chacun de ces facteurs à l'esprit lorsque vous examinez certaines des options ci-dessous.
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Nous avons évalué les comptes de nombreuses banques pour vous aider à trouver les meilleures options. Si vous êtes intéressé par un compte d'investisseur ou de petite entreprise, voici 10 des meilleures options :
Wells Fargo
Chasse
Banque d'Amérique
Capital One
Banque américaine
CNB
Rayon
Banque de clés
Banque PNC
Union fédérale de crédit numérique
Malgré une mauvaise publicité ces dernières années, Wells Fargo est toujours une banque très populaire pour les petites entreprises, et pour cause.
Wells Fargo a plus de succursales que toute autre banque aux États-Unis, avec plus de 5 200 emplacements et plus de 13 000 guichets automatiques dans 37 États et à Washington, D.C. Si vous ouvrez une entreprise aux États-Unis, il y a de fortes chances que vous puissiez trouver un Wells Fargo local. La taille compte.
Wells Fargo est l'une des meilleures banques pour les prêts aux petites entreprises. La banque est le plus grand prêteur de prêts de la Small Business Administration (SBA), mais vous pouvez également contracter un prêt commercial non garanti et des prêts d'équipement. Il existe de nombreuses options de financement parmi lesquelles choisir.
Vous pouvez ouvrir jusqu'à quatre comptes chèques, et il n'y a pas de frais tant que vous maintenez un solde minimum de 500 $, ce qui est très faible par rapport aux banques de taille similaire.
Wells Fargo est également très pratique. Si vous préférez gérer les services bancaires, les services fiscaux, la paie et les ressources humaines via le même fournisseur, vous apprécierez d'avoir un compte chez Wells Fargo.
Wells Fargo est optimal pour les investisseurs immobiliers car il n'y a pas de frais de clôture pour le prêteur lorsque vous financez des biens immobiliers commerciaux.
Comme Wells Fargo, Chase est une banque très répandue, avec 4 700 succursales dans 39 États et 16 000 distributeurs automatiques de billets.
Chez Chase, vous pouvez ouvrir un compte sans frais tant que vous maintenez le solde minimum de 2 000 $. Mais si vous ne pouvez pas vous le permettre lorsque vous démarrez, soyez assuré que les frais mensuels ne sont que de 15 $. Chase est également similaire à Wells Fargo en ce sens que vous pouvez regrouper de nombreux services commerciaux différents. C'est donc une bonne banque à consulter si vous souhaitez que votre entreprise soit aussi rationalisée que possible.
Chase est l'une des meilleures banques avec lesquelles ouvrir des cartes de crédit professionnelles, car elle offre des récompenses de grande valeur qui peuvent être utilisées pour les voyages et autres dépenses. Si vous allez ouvrir des cartes de crédit professionnelles pour vous ou vos employés, les programmes de récompense de Chase peuvent vous aider à réduire considérablement vos dépenses professionnelles.
Bank of America est l'une des meilleures banques de petites entreprises pour les investisseurs immobiliers. Comme Wells Fargo et Chase, Bank of America est très répandue et possède de nombreux guichets automatiques. Vous en trouverez probablement un dans votre région.
Bank of America propose un programme «Preferred Rewards for Business», et vous pouvez obtenir des taux d'intérêt plus bas sur les cartes de crédit professionnelles et les prêts d'investissement immobilier. Si vous envisagez d'ouvrir une entreprise immobilière, cela pourrait être la banque idéale pour vous.
Capital One est bien connu pour son programme de récompenses très annoncé, et c'est certainement un gros avantage. L'un des meilleurs aspects de Capital One est que vous pouvez ouvrir des comptes chèques et des cartes de crédit avec des transactions illimitées.
Capital One est l'une des meilleures banques pour les comptes chèques et les cartes de crédit des petites entreprises. Vous pouvez ouvrir deux comptes chèques professionnels et jusqu'à cinq cartes de crédit professionnelles avec des transactions illimitées. Les cartes de crédit vous permettent de gagner des récompenses illimitées, et il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger ni de frais d'accès (vous pouvez donc ouvrir des cartes pour les employés sans frais).
Si votre entreprise doit effectuer des virements vers/depuis plusieurs comptes différents, alors Capital One pourrait être une bonne option pour vous.
Bien qu'elle ne soit pas aussi grande que Wells Fargo ou Chase, U.S. Bank est toujours une banque très importante avec de nombreuses succursales et guichets automatiques aux États-Unis. C'est une bonne banque pour les petites entreprises. Si vous avez moins de 150 transactions par mois, vous n'avez pas à payer de frais de maintenance mensuels.
U.S. Bank est également une bonne option pour les entrepreneurs immobiliers. Ils offrent à la fois des prêts immobiliers commerciaux et des prêts à court terme.
Si vous n'avez pas besoin d'une banque physique, un service bancaire en ligne comme NBKC pourrait être une bonne option pour vous. Chez NBKC, vous pouvez ouvrir gratuitement des comptes chèques et des comptes d'épargne d'entreprise. Vous pouvez également les ouvrir entièrement en ligne - pas besoin de faire une visite en personne. Cependant, vous pouvez toujours effectuer des retraits et des dépôts aux guichets automatiques partenaires.
Vous pouvez également ouvrir une carte de crédit professionnelle et utiliser des outils de gestion de trésorerie. De plus, il y a des transactions illimitées et aucune exigence de solde minimum.
Si votre budget est très serré ou si vous travaillez dans une région qui n'a pas trop d'options bancaires physiques, jetez un coup d'œil à NBKC et voyez si c'est la bonne solution.
Radius est un service bancaire en ligne appartenant à LendingClub.
Chez Radius, votre compte courant professionnel rapporte des intérêts et les transactions gratuites sont illimitées. Vous pouvez également gagner 1% de remise en argent sur les achats par carte de débit. Comme NBKC, il n'y a pas d'emplacements physiques, mais vous pouvez effectuer des retraits à partir de n'importe quel guichet automatique partenaire.
Radius est une autre bonne option pour les entreprises qui n'ont pas besoin de services bancaires lourds et qui ont un budget serré.
KeyBank est un service bancaire en ligne unique car il propose des prêts. Les prêts disponibles incluent :
Prêts hypothécaires
Prêts pour l'amélioration de l'habitat
Prêts automobiles
Refinancement de prêt étudiant
Prêts personnels sécurisés
Si vous êtes un entrepreneur immobilier, vous pouvez utiliser KeyBank pour garantir le financement d'un prêt hypothécaire ou d'un investissement fixe et flip.
KeyBank peut également être une bonne option si vous souhaitez gagner un revenu passif ou réinvestir activement les bénéfices de votre entreprise. Ils offrent une gamme de services d'investissement afin que vous puissiez investir votre argent dans des IRA, des rentes, des fonds communs de placement, etc.
KeyBank propose essentiellement les mêmes services qu'une banque physique, mais vous pouvez tout faire sur votre ordinateur ou votre smartphone.
PNC est une banque en ligne plus connue pour ses services bancaires aux particuliers, mais elle propose également des services compétitifs aux petites entreprises :
Comptes chèques et d'épargne d'entreprise
Prêts aux entreprises
Cartes de crédit professionnelles
Les comptes chèques ont quatre niveaux différents, il est donc facile d'évoluer à mesure que votre entreprise se développe.
PNC propose également des services marchands, notamment des points de vente, le traitement des paiements et des passerelles de paiement en ligne.
Digital Federal Credit Union (DCU) est une coopérative de crédit qui exploite 23 succursales aux États-Unis, mais leur service bancaire en ligne est le plus populaire et le plus utilisé à l'échelle nationale. C'est l'une des meilleures banques en ligne pour les petites entreprises.
Comme toute coopérative de crédit physique, vous pouvez ouvrir des comptes chèques et d'épargne professionnels, ouvrir des cartes de crédit professionnelles et contracter des prêts.
DCU offre des prêts pour les véhicules, l'éducation et les hypothèques (ils couvriront jusqu'à 3 000 $ de frais de clôture. Ils offrent également des prêts immobiliers commerciaux, ce qui en vaut la peine pour les investisseurs immobiliers.
Le compte courant professionnel est gratuit et sans exigence de solde minimum. Vous pouvez également gagner des intérêts pouvant atteindre 0,50 % APY.
Comme vous pouvez le voir, il existe de nombreuses options bancaires intéressantes pour votre petite entreprise. Comment savoir quelle banque vous convient ?
Considérez ce qui suit :
Plan financier de votre entreprise : Comment votre entreprise organisera-t-elle son argent ? Vous souhaitez privilégier l'épargne ? Avez-vous besoin de faire des transactions fréquemment? Votre entreprise a-t-elle besoin de plusieurs comptes chèques pour différents services, ou d'un seul ?
De combien de fonds disposez-vous : Combien d'argent votre entreprise aura-t-elle dès le départ ? Assurez-vous de choisir une banque dont le solde minimum respecte votre budget, tant que vous souhaitez éviter les frais.
Si vous avez besoin d'un prêt : Vous avez besoin de financement pour démarrer votre entreprise ? Choisissez une banque qui propose le prêt dont vous avez besoin et qui a les taux et les conditions les plus favorables. Vous n'avez pas nécessairement besoin d'ouvrir un compte courant/d'épargne auprès de cette banque, mais certaines banques offrent des incitations favorables aux emprunteurs. Vous pourriez gagner d'excellents avantages.
Si vous souhaitez des services groupés : Comme vous l'avez appris, il n'est pas rare que les banques offrent des services commerciaux supplémentaires, comme la préparation des déclarations de revenus, la paie, etc. Souvent, il est moins cher de payer ces services en dehors d'une banque. Mais tirer parti des services commerciaux fournis par la banque a tendance à rationaliser vos opérations commerciales. Vous pouvez rester organisé en profitant des services groupés.
Vos dépenses professionnelles : Aurez-vous des dépenses pouvant justifier une ou plusieurs cartes de crédit professionnelles ? Si c'est le cas, vous préférerez peut-être une banque qui offre un excellent programme de récompenses. Sur une longue période, un bon programme de récompenses peut vous aider à réduire certains coûts.
Votre emplacement : Choisissez une banque accessible. Parfois, vous devrez peut-être parler à un représentant en personne, il est donc préférable de choisir une banque avec un emplacement physique à proximité. Mais si vous vivez dans une région plus éloignée, vous pouvez toujours choisir une banque avec de solides fonctionnalités bancaires en ligne.
Vous seul pouvez décider quelle banque convient à votre petite entreprise, alors assurez-vous de faire beaucoup de recherches avant d'ouvrir un compte n'importe où. C'est toujours une bonne idée de magasiner !
Quels critères pouvez-vous utiliser pour trouver les meilleures banques pour les petites entreprises ? Découvrez si la banque propose des frais peu élevés, des revenus d'intérêts élevés, des options d'emprunt, des solutions de gestion de trésorerie, des programmes de récompenses, des exigences de solde minimum peu élevées et un excellent service client. Avant de commencer à magasiner pour une banque pour petite entreprise, assurez-vous de bien comprendre les objectifs financiers de votre entreprise. Connaissez le plan financier de votre entreprise, le montant des fonds de démarrage dont vous disposez, si vous aurez besoin ou non d'un prêt et les types de services bancaires dont vous avez besoin pour réussir. S'il n'y a pas beaucoup de banques physiques dans votre région, vous pouvez toujours vous tourner vers une banque en ligne.
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