Le DTI compare vos dépenses mensuelles de remboursement de dettes à votre revenu brut mensuel. Il donne aux prêteurs une vue claire de votre capacité à assumer un prêt hypothécaire tout en gérant vos autres engagements financiers.
Il existe deux types de DTI : front-end et back-end.
Le DTI front-end se concentre sur les coûts liés au logement. Il est calculé en additionnant le futur paiement hypothécaire mensuel, l'assurance habitation, les taxes foncières et les frais de copropriété (HOA) le cas échéant, puis en divisant par votre revenu brut mensuel.
Le DTI back-end représente le pourcentage de votre revenu brut mensuel alloué à toutes vos dettes. Cela inclut les prêts étudiants, dettes de carte de crédit, prêts auto, arriérés fiscaux, pensions alimentaires et prêts personnels figurant sur votre dossier de crédit.
Les prêteurs privilégient généralement un DTI inférieur à 30 %, bien que cela varie selon les cas. Un ratio plus élevé peut signaler un risque de surendettement et compliquer l'approbation de votre prêt hypothécaire.
Additionnez tous vos paiements de dettes mensuels récurrents : hypothèque actuelle (si applicable), frais HOA, prêts auto, étudiants, pensions alimentaires, paiements cartes de crédit et prêts personnels. Divisez ce total par votre revenu brut mensuel (avant impôts), puis multipliez par 100 pour obtenir le pourcentage DTI.
Améliorez votre DTI en remboursant des dettes ou en réduisant vos dépenses de logement. Cela peut vous ouvrir la porte à de meilleurs taux hypothécaires. Si nécessaire, un cosignataire peut renforcer votre dossier, à condition d'honorer tous les paiements à temps pour éviter des conséquences partagées.
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