Les décisions d'achat et de vente d'une maison auront presque toujours des répercussions financières importantes. Pour les militaires en service actif qui sont fréquemment déracinés, ces délibérations deviennent encore plus compliquées.
Comme vous ne resterez peut-être pas très longtemps au même endroit, il devient essentiel de réfléchir aux conséquences à long terme de l'achat d'une maison. Il est également important d'être au courant des programmes spéciaux qui peuvent vous aider à tirer le meilleur parti de votre maison pour votre argent.
Les familles des militaires ont plusieurs options lorsqu'il s'agit de trouver un logement. Bien que le logement hors base offre souvent plus d'options pour répondre à vos besoins, vous pouvez également vous retrouver à payer certains des coûts. Si vous achetez une maison, vous êtes responsable des versements hypothécaires lorsque vous transférez, à moins que vous ne puissiez la vendre. À l'inverse, les logements fournis par le gouvernement offrent généralement plus de commodité et de simplicité, mais au détriment de la flexibilité.
En général, c'est une bonne idée de vérifier avec le bureau du logement de l'installation pour revoir vos options. Voici quelques modes de vie courants qui peuvent être disponibles :
Les militaires en service actif qui optent pour une résidence privée reçoivent un BAH, qu'ils louent ou achètent une maison. Le montant que vous recevez chaque mois dépend de votre lieu de résidence, de votre niveau de rémunération et de votre statut de personne à charge. Vous pouvez projeter votre BAH en utilisant le calculateur d'allocation de logement sur le site Web du Bureau de gestion des voyages de la Défense.
Lorsque vous examinez les paiements mensuels, l'achat d'une maison semble souvent être une meilleure option que la location. Pourtant, cette décision devient plus compliquée pour le personnel militaire qui peut recevoir des ordres de transfert dans un court laps de temps. À moins que vous ne soyez assez sûr que vous serez dans la maison pendant trois à cinq ans, il peut être difficile de constituer suffisamment de fonds propres pour couvrir les frais de clôture lorsque vous achetez - généralement 2 % à 5 % de la valeur de la maison - plus le coût. de vendre éventuellement la maison.
Les frais de vente seuls peuvent être élevés. Si, par exemple, votre maison coûte 300 000 $ et que vous payez une commission de 6 % à votre agent, vous perdez 18 000 $ rien que pour les services de l'agent immobilier. Et cela ne couvre même pas les réparations ou autres dépenses que vous pourriez avoir à engager pour mettre la maison ou le condominium sur le marché. De plus, vous devrez vous soucier des versements hypothécaires si vous ne trouvez pas d'acheteur lorsque vous quittez la ville - la dernière chose à laquelle les militaires voudront probablement penser lorsqu'ils entameront la prochaine phase de leur carrière militaire.
Les prêts hypothécaires du Département américain des anciens combattants (VA) sont parmi les prêts immobiliers les plus attractifs du marché. Étant donné que le gouvernement fournit une assurance hypothécaire aux prêteurs qui offrent des prêts VA, vous n'avez pas besoin d'ajouter une assurance hypothécaire privée (PMI) à vos paiements. De plus, les emprunteurs qualifiés peuvent obtenir un prêt hypothécaire sans mise de fonds.
Ne laissez pas le nom vous tromper - ces prêts ne sont pas réservés aux anciens membres du service. Le personnel militaire en service actif, y compris ceux des réserves, avec au moins 90 jours de service continu peut recevoir le certificat d'admissibilité (COE) dont vous avez besoin pour demander une hypothèque VA. Vous devez également respecter les directives de revenu et de crédit du prêteur, comme vous le feriez avec d'autres programmes de prêt.
Les prêts VA n'offrent pas les taux d'intérêt les plus bas pour chaque acheteur, mais si vous n'avez pas beaucoup d'argent à verser pour un acompte, il vaut la peine de comparer ces prêts hypothécaires garantis par le gouvernement avec d'autres options de prêt.
Que se passe-t-il si vous recevez des ordres de transfert et que vous rencontrez des difficultés pour vendre la maison que vous avez récemment achetée ? Vous avez quelques options.
L'une consiste à s'y accrocher comme un bien locatif. L'avantage est que vous aurez plus d'années pour accumuler des capitaux propres et, si vous vivez là où le marché locatif est solide, vous pouvez même générer un revenu résiduel après avoir effectué vos versements hypothécaires.
L'inconvénient potentiel est que vous aurez le stress de traiter avec des locataires qui peuvent vivre à des centaines de kilomètres. Les propriétaires engagent souvent des sociétés de gestion immobilière pour s'occuper des affaires des locataires, bien que cela signifie que vous devrez ajouter leurs frais à vos coûts prévus. N'oubliez pas qu'il y a toujours un risque que vous deviez passer quelques mois entre les locataires, vous devez donc vous assurer que vous êtes financièrement préparé à cette éventualité.
Si la location de la maison n'est pas possible et que vous êtes en retard sur vos paiements, vous voudrez parler à votre agent de prêt pour explorer vos options, y compris une vente à découvert ou un acte tenant lieu de forclusion. Ce dernier transfère le titre de propriété de la maison au prêteur en échange de votre libération de votre prêt. Si votre prêt appartient à Fannie Mae, vous pouvez explorer les solutions possibles sur sa page Web pour le personnel militaire. Ceux qui ont une maison appartenant à Freddie Mac peuvent examiner les recours possibles sur sa page d'options de réparation de forclusion.
Les escroqueries populaires à la vente de maisons qui ciblent les membres du service incluent de fausses annonces de maisons sur des sites Web réputés par des agents immobiliers illusoires.
Malheureusement, les escroqueries ciblant les membres du service à la recherche de nouveaux logements sont monnaie courante, il est donc impératif de rechercher l'authenticité des sites Web où les propriétés sont répertoriées et l'identité des agents immobiliers et autres experts en logement que vous rencontrez en ligne.
Dans un stratagème courant, les criminels créent de fausses listes de maisons, parfois sur des sites Web qui ont par ailleurs une solide réputation. Ils offriront des tarifs inférieurs à ceux du marché ou citeront des remises militaires pour attirer les membres du service sans méfiance. Lorsque vous trouvez une propriété que vous aimez, ils demandent généralement que des fonds soient envoyés par voie électronique pour la conserver pour vous. Ce n'est que plus tard que les victimes se rendent compte que l'identité de la personne qu'elles ont rencontrée en ligne et la propriété elle-même étaient des illusions.
Une autre escroquerie s'en prend aux acheteurs de maison qui ont de la difficulté à faire face à leurs versements hypothécaires. Les auteurs peuvent publier une annonce ou distribuer des dépliants vantant leur capacité à vous aider à éviter la saisie. Ils vous demanderont alors des frais qui doivent être envoyés par voie électronique et qui disparaîtront rapidement une fois que vous les aurez envoyés.
Vous pouvez réduire vos chances d'être la proie d'une escroquerie en évitant les publicités qui semblent trop belles pour être vraies et en évitant les personnes qui demandent des virements électroniques ou d'autres formes de paiement suspectes. Vous pouvez également rechercher des locations sur le site Web du réseau automatisé de référence pour le logement (AHRN) du ministère de la Défense.
Les décisions sur la façon d'obtenir un logement et de vendre une maison peuvent être des facteurs de stress pour les familles des militaires qui se déplacent régulièrement. Heureusement, il existe de nombreuses ressources pour les membres des forces armées qui peuvent vous aider à rendre le processus plus gérable.
