Le marché du logement a tendance à prendre plus de rebondissements qu'une route de montagne rurale, et pour cause. Un léger changement à n'importe quel facteur économique ou social peut avoir un impact massif sur le marché. Jetez un coup d'œil à l'impact de la pandémie mondiale en cours sur les marchés nationaux du logement, ou à l'impact d'une récession ou d'une période de croissance récente sur le marché, pour en trouver la preuve.
À mesure que le marché du logement évolue et change en raison de facteurs extérieurs, les taux d'accession à la propriété aux États-Unis changent également. Mais alors que les conflits mondiaux, les guerres ou les récessions peuvent avoir un impact important sur les taux d'accession à la propriété, ces événements peuvent ne pas avoir les types d'impacts auxquels vous vous attendez. En fait, les types d'événements susceptibles de faire chuter ou augmenter les taux d'accession à la propriété peuvent avoir des effets exactement opposés.
Prenons, par exemple, la façon dont les années 2004 à 2006 ont enregistré certains des taux d'accession à la propriété les plus élevés à tous les niveaux. Ces taux élevés d'accession à la propriété se sont produits quelques années seulement après une récession causée par l'attentat du 11 septembre 2001 à New York. En théorie, la récession et les attentats auraient dû faire chuter les taux d'accession à la propriété en raison de la faible confiance des consommateurs, mais c'est tout le contraire qui s'est produit.
D'autre part, les années 2015 à 2017 ont enregistré certains des taux d'accession à la propriété les plus bas, malgré le fait que l'économie était florissante et que les taux de chômage étaient extrêmement bas. Il serait logique qu'une économie florissante conduise à des taux élevés d'accession à la propriété, mais ce n'est pas ce qui s'est passé à cette époque.
Alors, qu'est-ce qui motive exactement les fluctuations constantes des taux d'accession à la propriété à travers le pays ? Et quels événements se sont produits au cours des 25 dernières années pour modifier les taux d'accession à la propriété? Better Mortgage, un prêteur en ligne et une plate-forme d'accession à la propriété avec un calculateur d'hypothèque gratuit, a analysé les données sur les logements vacants et l'accession à la propriété du U.S. Census Bureau afin de déterminer l'évolution des taux d'accession à la propriété au cours des 25 dernières années.
Ces données comprennent des informations sur les taux d'accession à la propriété pour l'ensemble des États-Unis, ainsi qu'une ventilation par région - Nord-Est, Midwest, Sud et Ouest ; âge; et le trimestre fiscal avec les données les plus récentes couvrant le troisième trimestre de 2021.
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- Taux d'accession à la propriété (T3) :66 % (#10 le plus bas au cours des 25 dernières années)
- Variation par rapport à l'année précédente :+0,4 %
- Répartition régionale :
--- Nord-Est :63 % (N°9 le plus bas au cours des 25 dernières années)
--- Midwest :70,7 % (N°10 le plus bas)
--- Sud :68,2 % (N°10 le plus bas)
--- Ouest :59,8 % (#6 plus bas)
- Répartition par âge :
--- Moins de 35 ans :38,9 % (#11 le plus bas au cours des 25 dernières années)
--- 35 à 44 ans :66,5 % (#12 le plus élevé)
--- 45 à 54 ans :76,3 % (#8 le plus élevé)
--- 55 à 64 ans :80,1 % (#10 le plus élevé)
-- - 65 ans et plus :79,2 % (#6 plus bas)
Les taux globaux d'accession à la propriété étaient nettement inférieurs à la normale en 1997, et cette tendance était due en grande partie à la crise économique asiatique de 1997, qui a provoqué un effondrement financier complet dans certaines régions d'Asie. Cet événement économique massif a suscité une inquiétude mondiale quant à la possibilité d'un effondrement économique mondial dû à la contagion financière. Cela a également directement affecté les marchés américains, qui ont subi un grave coup financier à la fin de 1997 lorsque le Dow Jones Industrial Average a plongé de 554 points par crainte de l'impact de la crise asiatique sur l'économie américaine. Cela a entraîné une baisse significative de la confiance et des dépenses des consommateurs, et a entraîné une baisse des taux d'accession à la propriété.
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- Taux d'accession à la propriété (T3) :66,8 % (#12 le plus bas au cours des 25 dernières années)
- Variation par rapport à l'année précédente :+0,8 %
- Répartition régionale :
--- Nord-Est :63,4 % (N°10 le plus bas au cours des 25 dernières années)
--- Midwest :71,7 % (N°11 le plus élevé)
--- Sud :68,8 % (N°12 le plus bas)
--- Ouest :61,1 % (#13 plus bas)
- Répartition par âge :
--- Moins de 35 ans :39,5 % (#13 plus bas au cours des 25 dernières années)
--- 35 à 44 ans :67,8 % (#9 le plus élevé)
--- 45 à 54 ans :76,3 % (#8 le plus élevé)
--- 55 à 64 ans :81,1 % (#4 le plus élevé)
-- - 65 ans et plus :79,7 % (#8 plus bas)
Les taux d'accession à la propriété ont poursuivi leur descente en 1998, en grande partie à cause des séquelles de la crise économique asiatique. Alors que la crise économique asiatique a eu un impact direct sur le marché boursier américain en 1997, elle a provoqué un effondrement financier mondial complet l'année suivante. Les économies de la Russie et du Brésil ont été envoyées en spirale, et les marchés boursiers internationaux ont atteint des niveaux record en raison de la confiance extrêmement faible des investisseurs. Cette volatilité économique généralisée a entraîné une confiance encore plus faible des consommateurs aux États-Unis, ce qui a freiné les investissements dans l'accession à la propriété et fait chuter le taux global d'accession à la propriété d'une année sur l'autre.
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- Taux d'accession à la propriété (T3) :67 % (#12 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
- Variation par rapport à l'année précédente :+0,2 %
- Répartition régionale :
--- Nord-Est :63,6 % (N°12 le plus bas au cours des 25 dernières années)
--- Midwest :72,1 % (N°8 le plus élevé)
--- Sud :69,3 % (N°12 le plus élevé)
--- Ouest :60,8 % (#12 le plus bas)
- Répartition par âge :
--- Moins de 35 ans :40,1 % (#11 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
--- 35 à 44 ans :67,4 % (#10 le plus élevé)
--- 45 à 54 ans :76,3 % (#8 le plus élevé)
--- 55 à 64 ans :80,7 % (#8 le plus élevé)
-- - 65 ans et plus :80,8 % (#7 le plus élevé)
Un an plus tard, l'économie américaine était sur la bonne voie pour une reprise complète, tout comme l'économie asiatique après la crise. Cela a conduit l'économie américaine à croître à un rythme supérieur à 5 % et à un taux de chômage bien inférieur à 4 % à la fin de l'année. Avec un faible taux de chômage, une économie florissante et un revenu familial médian de 48 831 $, les Américains étaient plus confiants dans l'économie qu'ils ne l'avaient été les années précédentes - et les taux globaux d'accession à la propriété reflètent cette tendance. Les taux d'accession à la propriété ont augmenté dans toutes les tranches d'âge, car des salaires plus élevés et une stabilité financière généralisée signifiaient qu'un plus grand nombre de personnes pouvaient se permettre d'acheter une maison à ce moment précis.
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- Taux d'accession à la propriété (T3) :67,7 % (#9 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
- Variation par rapport à l'année précédente :+0,7 %
- Répartition régionale :
--- Nord-Est :63,9 % (N°10 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
--- Midwest :72,9 % (N°5 le plus élevé)
--- Sud :69,7 % (N°9 le plus élevé)
--- Ouest :62,2 % (#10 le plus élevé)
- Répartition par âge :
--- Moins de 35 ans :41,1 % (#8 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
--- 35 à 44 ans :68,4 % (#7 le plus élevé)
--- 45 à 54 ans :76,8 % (#3 le plus élevé)
--- 55 à 64 ans :80,1 % (#10 le plus élevé)
-- - 65 ans et plus :80,7 % (#8 le plus élevé)
L'économie des États-Unis est demeurée vigoureuse tout au long de l'année 2000, ce qui s'est traduit par des taux d'accession à la propriété encore plus élevés par rapport à l'année précédente. Un certain nombre de facteurs contribuaient à la vigueur de la croissance économique, notamment des conditions d'emprunt favorables et de faibles taux de chômage. L'indice composite du marché boursier Nasdaq a également atteint un sommet cette année lorsqu'il a augmenté de 400 %, une croissance qui a été tirée par le boom des dot-com. À leur tour, davantage d'Américains ont pu se permettre d'acheter des maisons, ce qui a entraîné une augmentation des taux d'accession à la propriété dans toutes les régions et tranches d'âge.
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- Taux d'accession à la propriété (T3) :68,1 % (#6 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
- Variation par rapport à l'année précédente :+0,4 %
- Répartition régionale :
--- Nord-Est :64,1 % (N°8 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
--- Midwest :72,9 % (N°5 le plus élevé)
--- Sud :70,1 % (N°5 le plus élevé)
--- Ouest :63,1 % (#7 le plus élevé)
- Répartition par âge :
--- Moins de 35 ans :41,6 % (#6 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
--- 35 à 44 ans :68,6 % (#3 le plus élevé)
--- 45 à 54 ans :77,1 % (#2 le plus élevé)
--- 55 à 64 ans :81,6 % (#1 le plus élevé)
-- - 65 ans et plus :80,3 % (#12 plus bas)
Les taux d'accession à la propriété avaient déjà augmenté avant 2001, en grande partie grâce à un financement plus facile et à une économie forte, mais les événements survenus le 11 septembre 2001 ont contribué à propulser le taux d'accession à la propriété plus haut qu'auparavant. Bien qu'il puisse sembler peu probable qu'un événement dévastateur soit le catalyseur d'un taux plus élevé d'accession à la propriété, c'est exactement ce qui s'est produit. Les attentats de New York ont causé des difficultés à l'économie américaine, ce qui a conduit la Réserve fédérale à réduire les taux d'intérêt à des niveaux historiquement bas afin de stimuler l'économie. Lorsque les taux d'intérêt sont bas, les taux d'accession à la propriété augmentent généralement, car les acheteurs veulent profiter d'emprunts bon marché. Cela a contribué à des taux élevés d'accession à la propriété à tous les âges et dans toutes les régions en 2001.
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- Taux d'accession à la propriété (T3) :68 % (#7 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
- Variation par rapport à l'année précédente :-0,1 %
- Répartition régionale :
--- Nord-Est :64,6 % (N°4 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
--- Midwest :73,2 % (N°4 le plus élevé)
--- Sud :69,5 % (N°11 le plus élevé)
--- Ouest :62,7 % (#8 le plus élevé)
- Répartition par âge :
--- Moins de 35 ans :42,5 % (#4 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
--- 35 à 44 ans :68,8 % (#1 le plus élevé)
--- 45 à 54 ans :76,5 % (#5 le plus élevé)
--- 55 à 64 ans :81,1 % (#4 le plus élevé)
-- - 65 ans et plus :80,7 % (#8 le plus élevé)
Un accès facile au financement, des taux hypothécaires bas et une économie stimulée ont fait que l'accession à la propriété est restée élevée en 2002. La baisse des taux d'intérêt de la Fed après les attentats terroristes a eu un impact important et positif sur l'économie. Les affaires étaient littéralement en plein essor, ce qui a conduit à une confiance des consommateurs élevée. Ceci, à son tour, a conduit les taux d'accession à la propriété à un niveau élevé pour les acheteurs de 35 à 44 ans, qui ont pu se permettre d'accéder à la propriété en raison des faibles taux d'intérêt et des revenus stables qui étaient facilement disponibles pendant cette période.
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- Taux d'accession à la propriété (T3) :68,4 % (#4 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
- Variation par rapport à l'année précédente :+0,4 %
- Répartition régionale :
--- Nord-Est :64,4 % (N°5 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
--- Midwest :73,5 % (N°2 le plus élevé)
--- Sud :70 % (N°7 le plus élevé)
--- Ouest :63,8 % (n°4 le plus élevé)
- Répartition par âge :
--- Moins de 35 ans :41,5 % (n°7 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
--- 35 à 44 ans :68,6 % (#3 le plus élevé)
--- 45 à 54 ans :76,4 % (#6 le plus élevé)
--- 55 à 64 ans :81,3 % (#2 le plus élevé)
-- - 65 ans et plus :80,4 % (#13 plus bas)
En 2003, les prêts subprime - ou les financements offerts aux acheteurs ayant un mauvais crédit ou d'autres obstacles financiers - étaient courants. Les prêteurs avaient du mal à répondre aux demandes des investisseurs pour certains types d'investissements liés aux prêts hypothécaires et ont choisi d'assouplir les paramètres de prêt pour augmenter les taux des prêts hypothécaires accordés aux acheteurs. Cela a rendu beaucoup plus facile pour les acheteurs sous-qualifiés d'acheter des maisons, mais a contraint les acheteurs avec des conditions de prêt prédatrices ou douteuses en retour. Les pratiques généralisées de prêts subprime ont aidé le taux d'accession à la propriété à augmenter encore plus en 2003, mais les bases ont été jetées pour qu'une catastrophe se produise quelques années plus tard.
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- Taux d'accession à la propriété (T3) :69 % (#1 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
- Variation par rapport à l'année précédente :+0,6 %
- Répartition régionale :
--- Nord-Est :64,4 % (N°5 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
--- Midwest :73,8 % (N°1 le plus élevé)
--- Sud :71 % (N°1 le plus élevé)
--- Ouest :64,7 % (#2 le plus élevé)
- Répartition par âge :
--- Moins de 35 ans :43,1 % (#1 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
--- 35 à 44 ans :68,6 % (#3 le plus élevé)
--- 45 à 54 ans :77,4 % (#1 le plus élevé)
--- 55 à 64 ans :81,2 % (#3 le plus élevé)
-- - 65 ans et plus :81,8 % (#1 le plus élevé)
Les prêteurs ont continué à être extrêmement souples avec leurs exigences de prêt tout au long de 2004, malgré les signes avant-coureurs d'un effondrement du marché immobilier. Avec la demande continue d'investissements liés aux prêts hypothécaires, de plus en plus d'emprunteurs ont été approuvés pour des prêts qu'ils ne pouvaient pas se permettre. En 2004, le taux d'acheteurs de moins de 35 ans a atteint un point haut et les prix des logements ont flambé. Les emprunteurs se sont vu offrir des sommes d'argent plus élevées pour l'achat de leur maison, bon nombre d'entre eux n'étant autrement pas qualifiés pour emprunter de l'argent. Cette tendance à la hausse de l'accession à la propriété s'est produite alors même que la Réserve fédérale augmentait les taux d'intérêt à plusieurs reprises et que les acheteurs optaient pour des prêts à intérêt uniquement ou d'autres types de prêts prédateurs.
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- Taux d'accession à la propriété (T3) :68,8 % (#3 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
- Variation par rapport à l'année précédente :-0,2 %
- Répartition régionale :
--- Nord-Est :65,1 % (N°3 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
--- Midwest :73,3 % (N°3 le plus élevé)
--- Sud :70,6 % (N°3 le plus élevé)
--- Ouest :64,2 % (#3 le plus élevé)
- Répartition par âge :
--- Moins de 35 ans :43 % (#2 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
--- 35 à 44 ans :68,6 % (#3 le plus élevé)
--- 45 à 54 ans :76,7 % (#4 le plus élevé)
--- 55 à 64 ans :80,9 % (#7 le plus élevé)
-- - 65 ans et plus :80,6 % (#11 le plus élevé)
En 2005, les paramètres de prêt étaient encore extrêmement malléables, mais le taux d'accession à la propriété a légèrement baissé par rapport à 2004. Cela était probablement dû, au moins en partie, au fait que les prix des maisons montaient en flèche et que la concurrence pour les stocks était féroce. Les taux ont également été augmentés à plusieurs reprises cette année, ce qui a rendu l'achat de maisons plus coûteux. Pourtant, les prêts hypothécaires à risque sont restés un type de financement courant, les prêteurs offrant de nombreux types de prêts inabordables à des acheteurs non qualifiés. Cela a maintenu les taux d'accession à la propriété plus élevés que la normale dans toutes les régions, en particulier chez les jeunes acheteurs.
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- Taux d'accession à la propriété (T3) :69 % (n°1 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
- Variation par rapport à l'année précédente :+0,2 %
- Répartition régionale :
--- Nord-Est :65,5 % (N°1 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
--- Midwest :72,8 % (N°7 le plus élevé)
--- Sud :70,6 % (N°3 le plus élevé)
--- Ouest :65,3 % (#1 le plus élevé)
- Répartition par âge :
--- Moins de 35 ans :43 % (#2 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
--- 35 à 44 ans :68,8 % (#1 le plus élevé)
--- 45 à 54 ans :76,4 % (#6 le plus élevé)
--- 55 à 64 ans :80,7 % (#8 le plus élevé)
-- - 65 ans et plus :81,5 % (#2 plus élevé)
En 2006, les prix des maisons ont baissé pour la première fois depuis des années alors que les stocks ont augmenté, ce qui a poussé davantage d'acheteurs à sauter dans le train de l'achat. Les acheteurs qui n'étaient pas en mesure de rivaliser en termes de prix au cours des années précédentes ont soudainement pu trouver des offres sur les maisons, mais la baisse des prix était révélatrice de ce qui allait arriver. Pourtant, les achats sont restés élevés et les taux d'intérêt, bien que plus élevés que les années précédentes, étaient également relativement bas. La plupart des économistes pensaient que la baisse des prix et l'augmentation des stocks n'étaient qu'un signe évident d'une période de ralentissement, et non d'un effondrement total, qui a maintenu la confiance des consommateurs à un niveau élevé.
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- Taux d'accession à la propriété (T3) :68,2 % (n° 5 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
- Variation par rapport à l'année précédente :-0,8 %
- Répartition régionale :
--- Nord-Est :65,2 % (N°2 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
--- Midwest :71,9 % (N°9 le plus élevé)
--- Sud :70,1 % (N°5 le plus élevé)
--- Ouest :63,5 % (#5 le plus élevé)
- Répartition par âge :
--- Moins de 35 ans :42 % (#5 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
--- 35 à 44 ans :68,1 % (#8 le plus élevé)
--- 45 à 54 ans :75,2 % (#11 le plus élevé)
--- 55 à 64 ans :81,1 % (#4 le plus élevé)
-- - 65 ans et plus :79,9 % (#9 plus bas)
Le marché du logement a entamé une trajectoire descendante importante en 2007, en grande partie à cause des pratiques de prêts hypothécaires à risque qui prévalaient à cette époque. Ces pratiques de prêt risquées ont imposé aux propriétaires des taux d'intérêt fluctuants, des paiements forfaitaires et d'autres conditions inabordables, ce qui a empêché des millions de propriétaires de payer leur logement. Cela a eu une incidence directe sur les taux d'accession à la propriété, car le marché de l'habitation, autrefois florissant, s'est immobilisé. En mars 2007, les ventes nationales moyennes de maisons et les prix nationaux moyens des maisons étaient sur la plus forte chute depuis la crise de l'épargne et des prêts de 1989, ce qui a encore affaibli la confiance des consommateurs.
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- Taux d'accession à la propriété (T3) :67,9 % (n°8 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
- Variation par rapport à l'année précédente :-0,3 %
- Répartition régionale :
--- Nord-Est :64,4 % (N°5 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
--- Midwest :71,9 % (N°9 le plus élevé)
--- Sud :69,9 % (N°8 le plus élevé)
--- Ouest :63,5 % (#5 le plus élevé)
- Répartition par âge :
--- Moins de 35 ans :41 % (#9 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
--- 35 à 44 ans :67,2 % (#11 le plus élevé)
--- 45 à 54 ans :75,2 % (#11 le plus élevé)
--- 55 à 64 ans :80 % (#12 le plus élevé)
-- - 65 ans et plus :80,1 % (#11 plus bas)
Les retombées de l'éclatement de la bulle du marché immobilier se sont poursuivies en 2008, les taux d'accession à la propriété diminuant encore d'une année sur l'autre. Les taux élevés de saisies sont devenus monnaie courante car les prêts hypothécaires sont devenus inabordables pour les détenteurs de prêts à risque, ce qui a contribué à la baisse de l'accession à la propriété par rapport à l'année précédente. La valeur des maisons a chuté en parallèle, ce qui a rendu difficile pour les acheteurs de se sentir en confiance dans le marché et a rendu difficile pour les propriétaires de vendre leur maison pour en acheter de nouvelles. À son tour, le taux d'accession à la propriété a encore chuté.
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- Taux d'accession à la propriété (T3) :67,6 % (#10 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
- Variation par rapport à l'année précédente :-0,3 %
- Répartition régionale :
--- Nord-Est :64 % (N°9 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
--- Midwest :71,6 % (N°12 le plus élevé)
--- Sud :69,7 % (N°9 le plus élevé)
--- Ouest :62,7 % (#8 le plus élevé)
- Répartition par âge :
--- Moins de 35 ans :39,8 % (#12 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
--- 35 à 44 ans :66,5 % (#12 le plus élevé)
--- 45 à 54 ans :74,5 % (#13 le plus bas)
--- 55 à 64 ans :79,4 % (#13 le plus bas)
-- - 65 ans et plus :80,9 % (#6 le plus élevé)
En 2009, les États-Unis étaient en pleine récession. Connue sous le nom de Grande Récession, la période de 2007 à 2009 a été l'une des pires périodes de l'histoire américaine récente, et a également été la plus longue récession économique à se produire depuis la Seconde Guerre mondiale. Le taux de chômage était extrêmement élevé, culminant à 10 % en octobre 2009, ce qui signifiait que la plupart des Américains n'avaient pas les moyens d'acheter une maison. Les prêteurs étaient également extrêmement méfiants vis-à-vis des emprunteurs après l'éclatement de la bulle immobilière, il était donc difficile de financer une maison. Cela a contribué aux faibles taux d'accession à la propriété, ainsi qu'à un certain nombre d'autres difficultés liées au logement.
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- Taux d'accession à la propriété (T3) :66,9 % (#13 le plus bas au cours des 25 dernières années)
- Variation par rapport à l'année précédente :-0,7 %
- Répartition régionale :
--- Nord-Est :63,9 % (N°10 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
--- Midwest :71,1 % (N°12 le plus bas)
--- Sud :69,1 % (N°13 le plus bas)
--- Ouest :61,3 % (#12 le plus élevé)
- Répartition par âge :
--- Moins de 35 ans :39,2 % (#12 le plus bas au cours des 25 dernières années)
--- 35 à 44 ans :65,2 % (#12 plus bas)
--- 45 à 54 ans :73 % (#12 plus bas)
--- 55 à 64 ans :79,2 % (#12 plus bas)
-- - 65 ans et plus :80,6 % (#11 le plus élevé)
On espérait que le marché de l'habitation commencerait à se redresser en 2010, mais la situation n'a fait qu'empirer et les taux d'accession à la propriété ont continué de baisser. La valeur des maisons est restée extrêmement basse tout au long de 2010 et les prix ont encore baissé de 4,1 % à la fin de l'année. Les taux de chômage étaient également extrêmement élevés, ce qui rendait impossible pour de nombreuses personnes de se permettre l'achat d'une maison, surtout compte tenu des taux d'intérêt moyens à l'époque. De plus, les banques et les prêteurs étaient encore dans un état lamentable pendant cette période, ce qui rendait incroyablement difficile l'obtention de financement pour l'achat d'une maison.
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- Taux d'accession à la propriété (T3) :66,3 % (#11 le plus bas au cours des 25 dernières années)
- Variation par rapport à l'année précédente :-0,6 %
- Répartition régionale :
--- Nord-Est :63,7 % (N°13 le plus bas au cours des 25 dernières années)
--- Midwest :70,3 % (N°9 le plus bas)
--- Sud :68,4 % (N°11 le plus bas)
--- Ouest :60,7 % (#11 plus bas)
- Répartition par âge :
--- Moins de 35 ans :38 % (#9 plus bas sur les 25 dernières années)
--- 35 à 44 ans :63,4 % (#10 plus bas)
--- 45 à 54 ans :72,7 % (#11 plus bas)
--- 55 à 64 ans :78,6 % (#11 plus bas)
-- - 65 ans et plus :81,1 % (#5 le plus élevé)
Le marché de l'habitation a continué de s'affaiblir en 2011, mais quelques signes positifs indiquent qu'il pourrait être en voie de guérison. Par exemple, les prix nationaux des logements ont connu une baisse annuelle de 3,9 % au cours du troisième trimestre de 2011, mais il s'agissait tout de même d'une amélioration par rapport au trimestre précédent. Les taux d'accession à la propriété ont également augmenté par rapport à l'année précédente, mais une économie faible, une crise des saisies en cours et un excédent de nouvelles constructions ont maintenu les taux d'accession à la propriété inférieurs à la normale dans tous les domaines. Les taux d'intérêt plus élevés ont également probablement joué un rôle dans la baisse des taux d'accession à la propriété pendant cette période.
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- Taux d'accession à la propriété (T3) :65,5 % (#9 le plus bas au cours des 25 dernières années)
- Variation par rapport à l'année précédente :-0,8 %
- Répartition régionale :
--- Nord-Est :63,9 % (N°10 le plus élevé au cours des 25 dernières années)
--- Midwest :69,6 % (N°8 le plus bas)
--- Sud :66,9 % (N°8 le plus bas)
--- Ouest :60,1 % (#8 plus bas)
- Répartition par âge :
--- Moins de 35 ans :36,3 % (#5 plus bas au cours des 25 dernières années)
--- 35 à 44 ans :61,8 % (#9 plus bas)
--- 45 à 54 ans :72 % (#10 plus bas)
--- 55 à 64 ans :76,9 % (#10 plus bas)
-- - 65 ans et plus :81,4 % (#3 le plus élevé)
Au début de 2012, le krach immobilier avait touché le fond, ce qui dans ce cas était une bonne chose. Atteindre le point bas a permis au marché d'amorcer son rebond, et les taux d'accession à la propriété ont emboîté le pas. L'économie se remettait lentement de la Grande Récession, qui a entraîné une baisse des taux de chômage et des taux de saisies. Plus d'emplois signifiait également que davantage d'acheteurs pouvaient profiter des bas prix des maisons, ce qui a encore poussé le marché du logement vers la phase de guérison.
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- Taux d'accession à la propriété (T3) :65,3 % (n°7 le plus bas au cours des 25 dernières années)
- Variation par rapport à l'année précédente :-0,2 %
- Répartition régionale :
--- Nord-Est :63,6 % (N°12 le plus bas au cours des 25 dernières années)
--- Midwest :69,6 % (N°8 le plus bas)
--- Sud :66,9 % (N°8 le plus bas)
--- Ouest :59,5 % (#5 plus bas)
- Répartition par âge :
--- Moins de 35 ans :36,8 % (#7 plus bas au cours des 25 dernières années)
--- 35 à 44 ans :61,1 % (#7 plus bas)
--- 45 à 54 ans :71,3 % (#8 plus bas)
--- 55 à 64 ans :76,2 % (#7 plus bas)
-- - 65 ans et plus :81,2 % (#4 le plus élevé)
Le rebond du marché de l'habitation s'est poursuivi en 2013, avec une augmentation des prix et de la valeur des maisons dans la plupart des marchés. Davantage d'acheteurs ont pu entrer sur le marché grâce à la reprise de l'économie et à la baisse des taux de chômage, mais les pratiques de prêt sont restées strictes après l'effondrement de quelques années auparavant. Il était encore difficile pour les acheteurs d'obtenir du financement pour l'achat d'une maison, ce qui a maintenu le taux d'accession à la propriété à un niveau inférieur à ce qu'il aurait pu être autrement. Pourtant, l'augmentation de la valeur des maisons a aidé de nombreux propriétaires à ne pas être sous l'eau sur leurs prêts, et cela a permis plus d'annonces et de ventes de propriétés non en difficulté.
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- Taux d'accession à la propriété (T3) :64,4 % (n° 5 le plus bas au cours des 25 dernières années)
- Variation par rapport à l'année précédente :-0,9 %
- Répartition régionale :
--- Nord-Est :62,3 % (#8 plus bas au cours des 25 dernières années)
--- Midwest :68,8 % (#3 plus bas)
--- Sud :65,7 % (#5 plus bas)
--- Ouest :59,4 % (#4 le plus bas)
- Répartition par âge :
--- Moins de 35 ans :36 % (#4 le plus bas au cours des 25 dernières années)
--- 35 à 44 ans :59,1 % (#3 plus bas)
--- 45 à 54 ans :70,1 % (#7 plus bas)
--- 55 à 64 ans :76,6 % (#9 plus bas)
-- - 65 ans et plus :80 % (#10 plus bas)
En 2014, le marché du logement était en plein essor, les ventes de maisons neuves enregistrant les meilleures performances depuis le krach boursier de 2008. La valeur des maisons a continué d'augmenter à mesure que de nouvelles ventes de maisons étaient conclues, et alors que les taux d'intérêt étaient plus élevés que la normale, de plus en plus d'acheteurs contribuaient encore à propulser le marché vers sa reprise. Les paramètres de prêt étaient encore assez serrés pendant cette période, mais la vigueur de l'économie a facilité l'obtention de financement pour les acheteurs, ce qui a contribué à maintenir le taux d'accession à la propriété plus élevé qu'il ne l'avait été les années précédentes.
19 / 25
- Taux d'accession à la propriété (T3) : 63,7 % (#2 plus bas au cours des 25 dernières années)
- Variation par rapport à l'année précédente :-0,7 %
- Répartition régionale :
--- Nord-Est :60,8 % (N°3 le plus bas au cours des 25 dernières années)
--- Midwest :68,1 % (N°1 le plus bas)
--- Sud :65,4 % (N°3 le plus bas)
--- Ouest :58,7 % (#2 plus bas)
- Répartition par âge :
--- Moins de 35 ans :35,8 % (#3 plus bas au cours des 25 dernières années)
--- 35 à 44 ans :58,1 % (#1 plus bas)
--- 45 à 54 ans :69,9 % (#4 plus bas)
--- 55 à 64 ans :75,3 % (#5 plus bas)
-- - 65 ans et plus :78,7 % (#2 plus bas)
En 2015, le marché du logement était florissant, la demande des acheteurs propulsant les prix des maisons et la confiance des acheteurs à la hausse. Cela a fait exploser les taux d'accession à la propriété, malgré la hausse des prix des maisons à l'échelle nationale. De plus, une offre abondante de stocks provenant des événements des années précédentes a incité davantage d'acheteurs à affluer sur le marché, ce qui a été encore plus alimenté par des taux d'intérêt généralement bas.
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- Taux d'accession à la propriété (T3) :63,5 % (n°1 le plus bas au cours des 25 dernières années)
- Variation par rapport à l'année précédente :-0,2 %
- Répartition régionale :
--- Nord-Est :60,8 % (#3 plus bas au cours des 25 dernières années)
--- Midwest :68,6 % (#2 plus bas)
--- Sud :65 % (#1 plus bas)
--- Ouest :58,2 % (#1 plus bas)
- Répartition par âge :
--- Moins de 35 ans :35,2 % (#1 plus bas au cours des 25 dernières années)
--- 35 à 44 ans :58,4 % (#2 plus bas)
--- 45 à 54 ans :69,1 % (#2 plus bas)
--- 55 à 64 ans :74,9 % (#2 plus bas)
-- - 65 ans et plus :79 % (#5 plus bas)
Les choses se sont encore améliorées en 2016, l'accession à la propriété atteignant une note élevée, en particulier dans les régions du sud et de l'ouest du pays. Le taux d'accession à la propriété a explosé pendant cette période, les ventes de maisons neuves et existantes atteignant des niveaux records par rapport à 2006. L'un des catalyseurs de la hausse de l'achat de maisons a été les taux d'intérêt bas, qui ont rendu le financement de l'achat d'une maison moins cher pour les emprunteurs - et ont attiré tonnes d'acheteurs de moins de 35 ans sur le marché.
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- Taux d'accession à la propriété (T3) :63,9 % (#3 le plus bas au cours des 25 dernières années)
- Variation par rapport à l'année précédente :+0,4 %
- Répartition régionale :
--- Nord-Est :60,4 % (N°1 le plus bas au cours des 25 dernières années)
--- Midwest :69,1 % (N°6 le plus bas)
--- Sud :65,5 % (N°4 le plus bas)
--- Ouest :58,9 % (#3 plus bas)
- Répartition par âge :
--- Moins de 35 ans :35,6 % (#2 plus bas sur les 25 dernières années)
--- 35 à 44 ans :59,3 % (#4 plus bas)
--- 45 à 54 ans :69,1 % (#2 plus bas)
--- 55 à 64 ans :75 % (#3 plus bas)
-- - 65 ans et plus :78,9 % (#4 plus bas)
En 2017, les taux d'accession à la propriété avaient légèrement augmenté par rapport à 2016, et ce fut une année incroyablement robuste pour le marché du logement dans son ensemble. La valeur des maisons était plus élevée qu'elle ne l'avait été au cours des années passées, ce qui aurait autrement pu dissuader certains acheteurs d'entrer sur le marché, mais l'économie florissante et les taux d'intérêt relativement bas ont maintenu un taux d'intérêt élevé. Les maisons se sont vendues plus rapidement que jamais cette année, en particulier dans des régions comme le Nord-Est, où les taux d'accession à la propriété ont considérablement augmenté.
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- Taux d'accession à la propriété (T3) : 64,4 % (#5 le plus bas au cours des 25 dernières années)
- Variation par rapport à l'année précédente :+0,5 %
- Répartition régionale :
--- Nord-Est :61,5 % (#4 plus bas au cours des 25 dernières années)
--- Midwest :69 % (#5 plus bas)
--- Sud :65,4 % (#3 plus bas)
--- Ouest :60,2 % (#9 plus bas)
- Répartition par âge :
--- Moins de 35 ans :36,8 % (#7 plus bas au cours des 25 dernières années)
--- 35 à 44 ans :59,5 % (#5 plus bas)
--- 45 à 54 ans :69,7 % (#3 plus bas)
--- 55 à 64 ans :75,6 % (#6 plus bas)
-- - 65 ans et plus :78,6 % (#1 plus bas)
Les taux d'accession à la propriété ont continué d'augmenter d'une année à l'autre à partir de 2018, avec davantage de propriétaires entrant sur le marché pour tirer parti de l'augmentation des valeurs et de la croissance stable à travers le pays. Étonnamment, cela s'est produit malgré une légère hausse des taux hypothécaires, qui a rendu l'emprunt plus coûteux pour les acheteurs de maison. La vigueur de l'économie a probablement été l'un des catalyseurs de cette croissance, car les acheteurs étaient mieux en mesure d'emprunter de l'argent pour l'achat de leur maison. L'opportunité de créer de la richesse immobilière via le boom immobilier a ajouté à l'attrait, et cela a entraîné au moins une partie de l'augmentation de l'accession à la propriété à cette époque.
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- Taux d'accession à la propriété (T3) :64,8 % (#6 le plus bas au cours des 25 dernières années)
- Variation par rapport à l'année précédente :+0,4 %
- Répartition régionale :
--- Nord-Est :61,7 % (#6 plus bas au cours des 25 dernières années)
--- Midwest :69 % (#5 plus bas)
--- Sud :66,2 % (#6 plus bas)
--- Ouest :60,6 % (#10 plus bas)
- Répartition par âge :
--- Moins de 35 ans :37,5 % (#8 plus bas sur les 25 dernières années)
--- 35 à 44 ans :60,3 % (#6 plus bas)
--- 45 à 54 ans :70,1 % (#7 plus bas)
--- 55 à 64 ans :75,1 % (#4 plus bas)
-- - 65 ans et plus :78,9 % (#4 plus bas)
En 2019, le marché du logement était proche de son point le plus fort de tous les temps, ce qui a conduit à une grande confiance et à encore plus d'acheteurs entrant sur le marché. The real estate market seemed like a sure bet, and interest rates were lower than the previous year, meaning that buyers could borrow money at a cheaper cost while building wealth. Most metro areas were seeing substantial upticks in home values, too—which meant that buyers who opted into the market were all but guaranteed to gain equity with their home purchases.
24 / 25
- Homeownership rate (Q3):67.4% (#11 highest over past 25 years)
- Change from previous year:+2.6%
- Regional breakdown:
--- Northeast:62% (#7 lowest over past 25 years)
--- Midwest:71.2% (#13 lowest)
--- South:70.8% (#2 highest)
--- West:62.1% (#11 highest)
- Age breakdown:
--- Under 35 years:40.2% (#10 highest over past 25 years)
--- 35 to 44 years:63.9% (#11 lowest)
--- 45 to 54 years:72% (#10 lowest)
--- 55 to 64 years:76.4% (#8 lowest)
--- 65 years and over:80.7% (#8 highest)
High unemployment rates and other financial hurdles caused by the coronavirus pandemic could have caused huge issues with the housing market, but that’s the opposite of what happened. Homeownership rates actually soared at the start of the pandemic, due in large part to a massive decline in interest rates. The Fed’s decision to drop the cost of borrowing made buying a home cheaper than it ever had been, even as home prices and values soared. New buyers clambered to take advantage of the historically low interest rates, causing home inventory shortages and cutthroat buyer competition—and led to a shockingly high uptick in homeownership rates.
25 / 25
- Homeownership rate (Q3):65.4% (#8 lowest over past 25 years)
- Change from previous year:-2%
- Regional breakdown:
--- Northeast:61.7% (#6 lowest over past 25 years)
--- Midwest:70.9% (#11 lowest)
--- South:67% (#9 lowest)
--- West:59.9% (#7 lowest)
- Age breakdown:
--- Under 35 years:38.5% (#10 lowest over past 25 years)
--- 35 to 44 years:61.3% (#8 lowest)
--- 45 to 54 years:70.1% (#7 lowest)
--- 55 to 64 years:73.7% (#1 lowest)
--- 65 years and over:79.7% (#8 lowest)
Homeownership rates actually declined from 2020 to 2021, despite mortgage rates staying near historical lows and inventory demand staying near all-time highs. This decline in homeownership is almost certainly due to buyers being priced out of the market as investors and other flush-with-cash buyers snatch up properties at record rates. The rampant competition for the limited housing inventory has made it tough for new buyers to compete for housing purchases. And that, rather than a downturn in buyer interest, is likely the main factor at play in the decline in homeownership compared to 2020.
In 2022, housing experts project mortage rates to rise slightly from record-breaking lows in the years prior. Home prices are expected to grow, but not as rapidly as they did in 2021.
