La fraude hypothécaire se produit généralement pendant le processus d'entiercement et implique le vol d'informations et l'imitation d'entités impliquées dans la transaction. Les pirates accèdent au compte de messagerie d'un acheteur, d'un vendeur ou d'un agent, recueillant des informations qu'ils utilisent ensuite pour usurper l'un des participants à la transaction.
Par exemple, un pirate découvre votre date de clôture et que Premier Title mène la recherche de titre et le processus de clôture pour l'achat de votre maison. Il ou elle configure ensuite un site Web et une URL en utilisant le même logo et la même adresse sous le nom Premiere Title (remarquez le « e » supplémentaire).
Ils vous envoient ensuite un e-mail qui ressemble beaucoup à ceux que vous avez déjà reçus, mais sous le nouveau nom, et vous redirige vers le site Web usurpé. Vous y trouverez des informations de câblage qui vous demandent frauduleusement de leur envoyer votre acompte, au lieu de Premier Title. Au moment où l'erreur est découverte, votre acompte durement gagné a disparu depuis longtemps.
Selon le Financial Crimes Enforcement Network (FINCEN), les stratagèmes frauduleux liés aux transactions immobilières peuvent inclure tout ou partie des éléments suivants :
De plus, des programmes ont souvent lieu autour de réparations et d'améliorations domiciliaires, que ce soit lors de la préparation de la maison pour la vente ou en réponse à l'inspection de la maison. Dans certains cas, les escrocs se font passer pour des entrepreneurs et exigent le paiement des réparations déjà effectuées, menaçant de mettre un privilège sur la maison ou d'arrêter la fermeture. Il est important de conserver des registres minutieux de tous les travaux effectués sur la maison et de communiquer avec votre agent immobilier s'il y a des questions ou des préoccupations concernant un contact que vous avez reçu.
Il existe une variété de façons de vous protéger et de protéger vos informations contre les auteurs de ces types de stratagèmes frauduleux. La préparation, avant, pendant et après votre transaction immobilière, est le meilleur moyen d'assurer un résultat positif.
Vérifiez, puis revérifiez, les informations.
Lorsque vous recevez une demande d'information, surtout si elle est inattendue ou alarmante, vérifiez chaque détail de l'e-mail, y compris l'adresse d'où il a été envoyé, les coordonnées et l'orthographe des noms. Ne cliquez pas sur des liens et ne téléchargez pas de fichiers à partir d'un e-mail non sollicité ou d'un e-mail dont vous n'êtes pas sûr.
Communiquer avec et par l'intermédiaire de votre agent immobilier.
Une partie de la valeur que votre agent immobilier fournit est en tant que conduit et tampon entre vous et les autres parties impliquées dans votre transaction immobilière. Contactez régulièrement votre agent et laissez-le vous fournir des informations pertinentes. Si la communication passe principalement par votre agent, vous êtes moins susceptible d'être trompé par un e-mail ou un appel téléphonique non sollicité.
Parlez à votre société de titres.
Avant de décider avec quelle société de titres travailler, interrogez-les sur les protections de cybersécurité qu'ils ont mises en place, y compris l'assurance contre la cyberfraude en cas de transaction financière frauduleuse. Assurez-vous qu'ils vous soutiendront et protégeront vos fonds si nécessaire.
Ne laissez personne vous presser.
L'une des façons dont les escrocs vous motivent à agir est de créer un faux sentiment d'urgence. Ils peuvent le faire dans un délai serré ou en vous disant que quelque chose doit avoir lieu immédiatement. Bien que le temps soit essentiel dans les transactions immobilières, vous avez toujours le temps de consulter votre agent immobilier, votre avocat ou votre CPA dans le cas d'une demande liée à la transaction.
Ne laissez personne vous menacer.
De même, un faux sentiment d'urgence peut être transmis en vous disant que vous allez perdre la maison, que votre date de clôture tombera ou que votre hypothèque sera refusée. En cas de fraude fiscale, on peut vous dire que vous serez emprisonné ou condamné à une amende si vous ne vous conformez pas aux exigences de l'escroc. Contactez votre agent immobilier, votre conseiller juridique ou un conseiller financier avant d'entreprendre toute action.
N'envoyez pas d'informations personnelles ou financières par e-mail.
L'un des moyens les plus simples de pirater vos informations relatives aux transactions consiste à utiliser le courrier électronique. Plutôt que d'avoir des informations sensibles transmises par e-mail, renseignez-vous auprès de votre agent immobilier sur la coordination sécurisée des transactions via un système de gestion basé sur le cloud. Vous pouvez également créer un compte Dropbox sécurisé et le partager avec votre agent immobilier, votre prêteur et votre agent de clôture afin de vous assurer que tous les documents sont stockés en toute sécurité.
En cas de doute, demandez à votre agent.
Nous ne le dirons jamais assez :si vous recevez une communication, une demande ou une demande d'informations d'une personne autre que votre agent immobilier de confiance, contactez-le immédiatement. Votre professionnel de l'immobilier est informé des derniers programmes de votre marché local et peut vous aider à mener à bien votre transaction en toute sécurité.
