La gestion de patrimoine est un service de conseil en investissement qui combine d'autres services financiers pour répondre aux besoins des clients aisés. À l'aide d'un processus consultatif, le conseiller glane des informations sur les souhaits et la situation spécifique du client, puis élabore une stratégie personnalisée qui utilise une gamme de produits et services financiers.
Souvent, une approche holistique est adoptée au sein de la gestion de patrimoine. Pour répondre aux besoins complexes d'un client, une large gamme de services, tels que des conseils en placement, la planification successorale, la comptabilité, la retraite et les services fiscaux, peuvent être fournis. Bien que les structures de frais varient selon les services complets de gestion de patrimoine, les frais sont généralement basés sur les actifs sous gestion (AUM) du client.
1:11La gestion de patrimoine est plus qu'un simple conseil en investissement. Elle peut englober tous les aspects de la vie financière d'une personne. Au lieu d'essayer d'intégrer des conseils et divers produits de plusieurs professionnels, les particuliers fortunés peuvent être plus susceptibles de bénéficier d'une approche intégrée. Dans cette méthode, un gestionnaire de patrimoine coordonne les services nécessaires à la gestion des actifs de ses clients, tout en créant un plan stratégique pour leurs besoins actuels et futurs, qu'il s'agisse de services testamentaires et fiduciaires ou de plans de relève d'entreprise.
De nombreux gestionnaires de patrimoine peuvent fournir des services dans n'importe quel aspect du domaine financier, mais certains choisissent de se spécialiser dans des domaines particuliers, tels que la gestion de patrimoine transfrontalière. Cela peut être basé sur l'expertise d'un gestionnaire de patrimoine spécifique ou sur l'objectif principal de l'entreprise au sein de laquelle le gestionnaire de patrimoine opère.
Dans certains cas, un conseiller en gestion de patrimoine peut avoir à coordonner les contributions d'experts financiers externes, ainsi que les propres professionnels du client (par exemple, un avocat ou un comptable) pour élaborer la stratégie optimale au profit du client. Certains gestionnaires de fortune fournissent également des services bancaires ou des conseils sur des activités philanthropiques.
D'une manière générale, les cabinets de gestion de patrimoine disposent d'une équipe d'experts et de professionnels disponibles pour fournir des conseils dans différents domaines. Prenons l'exemple d'un client qui possède 2 millions de dollars d'actifs à investir, en plus d'une fiducie pour ses petits-enfants, et d'un partenaire qui vient de décéder. Un bureau de gestion de patrimoine investirait non seulement ces fonds dans un compte discrétionnaire, mais fournirait également les services testamentaires et fiduciaires nécessaires à la réduction des impôts et à la planification successorale.
Les conseillers en gestion de patrimoine employés directement par une société d'investissement peuvent avoir plus de connaissances dans le domaine de la stratégie d'investissement, tandis que ceux qui travaillent pour une grande banque peuvent se concentrer sur la gestion des fiducies et des options de crédit disponibles, la planification successorale globale ou les options d'assurance. En bref, l'expertise peut varier d'une entreprise à l'autre.
Les gestionnaires de patrimoine peuvent travailler dans le cadre d'une petite entreprise ou d'une grande entreprise, généralement associée au secteur financier. Selon l'entreprise, les gestionnaires de patrimoine peuvent fonctionner sous différents titres, y compris conseiller financier ou conseiller financier. Un client peut recevoir des services d'un seul gestionnaire de patrimoine désigné ou avoir accès aux membres d'une équipe de gestion de patrimoine spécifique.
Les conseillers peuvent facturer leurs services de plusieurs façons. Certains travaillent comme conseillers payants et facturent des frais annuels, horaires ou forfaitaires. Certains travaillent à la commission et sont rémunérés par les placements qu'ils vendent. Les conseillers rémunérés perçoivent une combinaison de frais et de commissions sur les produits de placement qu'ils vendent.
Une enquête menée auprès de près de 1 000 conseillers révèle que les frais de conseil médians (jusqu'à 1 million de dollars AUM) sont de 1 %. Cependant, de nombreux conseillers facturent plus, en particulier sur les petits soldes de compte. Les personnes ayant des soldes plus importants peuvent souvent payer beaucoup moins, les frais médians d'AUM diminuant à mesure que les actifs augmentent.
Vous devriez vérifier les titres de compétences d'un professionnel pour voir quelle désignation et quelle formation conviennent le mieux à vos besoins et à votre situation. Les trois principaux titres de compétences des conseillers professionnels sont le planificateur financier agréé, l'analyste financier agréé et le spécialiste des finances personnelles. De nombreux sites Web d'organismes de certification professionnelle vous permettent de vérifier si un membre est en règle ou a fait l'objet de mesures disciplinaires ou de plaintes.
La Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) dispose d'un outil qui explique les désignations professionnelles. Vous pouvez également voir si l'organisation émettrice exige une formation continue, accepte les plaintes ou vous permet de confirmer qui détient les informations d'identification.
Le gestionnaire de patrimoine commence par élaborer un plan qui maintiendra et augmentera le patrimoine d'un client en fonction de sa situation financière, de ses objectifs et de sa tolérance au risque.
Il est important de noter que chaque partie de la situation financière d'un client, qu'il s'agisse de la planification fiscale ou des testaments et successions, est coordonnée pour protéger le patrimoine du client. Cela peut coïncider avec les projections financières et la planification de la retraite.
Une fois le plan initial élaboré, le gestionnaire rencontre régulièrement les clients pour mettre à jour les objectifs, revoir et rééquilibrer le portefeuille financier. Dans le même temps, ils peuvent rechercher si des services supplémentaires sont nécessaires, l'objectif ultime étant de rester au service du client tout au long de sa vie.
