La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est une agence fédérale indépendante qui assure les dépôts dans les banques américaines et les épargnes en cas de faillite bancaire. La FDIC a été créée en 1933 pour maintenir la confiance du public et encourager la stabilité du système financier par la promotion de pratiques bancaires saines. À partir de 2020, la FDIC assure les dépôts jusqu'à 250 000 $ par déposant tant que l'institution est une société membre. Il est essentiel que les consommateurs confirment si leur institution est assurée par la FDIC.
1:07L'objectif principal de la FDIC est d'empêcher les scénarios de « run on the bank », qui ont dévasté de nombreuses banques pendant la Grande Dépression. Par exemple, avec la menace de fermeture d'une banque, de petits groupes de clients inquiets se sont précipités pour retirer leur argent.
Après que les craintes se soient propagées, une ruée de clients, cherchant à faire de même, a finalement abouti à l'incapacité des banques à prendre en charge les demandes de retrait. Ceux qui étaient les premiers à retirer leur argent d'une banque en difficulté en profiteraient, tandis que ceux qui attendaient risquaient de perdre leurs économies du jour au lendemain. Avant la FDIC, il n'y avait aucune garantie pour la sécurité des dépôts au-delà de la confiance dans la stabilité de la banque.
Étant donné que pratiquement toutes les banques et les épargnes offrent désormais une couverture FDIC, de nombreux consommateurs sont confrontés à moins d'incertitude concernant leurs dépôts. En conséquence, les banques ont une meilleure opportunité de résoudre les problèmes dans des circonstances contrôlées sans déclencher une ruée sur la banque.
En cas de faillite bancaire, la FDIC couvre les dépôts jusqu'à 250 000 $, par banque assurée par la FDIC, pour chaque catégorie de propriété de compte, comme les comptes de retraite et les fiducies. Cette somme est suffisante pour la majorité des déposants, bien que les déposants disposant de plus que cette somme doivent répartir leurs actifs entre plusieurs banques.
Si vous avez 200 000 $ sur un compte d'épargne et 100 000 $ sur un certificat de dépôt (CD), vous avez 50 000 $ non assurés.
Si un couple a 500 000 $ dans un compte conjoint, ainsi que 250 000 $ dans un compte de retraite admissible, la totalité de 750 000 $ serait couverte par la FDIC, car la part de chaque copropriétaire dans le compte conjoint est couverte, et le compte de retraite est un compte de retraite différent. catégorie de compte.
La FDIC fournit un outil interactif utile pour vérifier si les actifs sont couverts.
Si vous avez déposé plus de 250 000 USD sur un type de compte auprès d'une seule banque, vous devrez peut-être répartir vos actifs entre plusieurs banques pour vous assurer d'être entièrement couvert par la FDIC.
Les comptes courants, les comptes d'épargne, les CD et les comptes du marché monétaire sont généralement couverts à 100 % par la FDIC. La couverture s'étend aux comptes de retraite individuels (IRA), mais uniquement aux parties qui correspondent au type de comptes répertoriés précédemment. Les comptes conjoints, les comptes en fiducie révocables et irrévocables et les régimes d'avantages sociaux des employés sont couverts, tout comme les comptes d'entreprise, de partenariat et d'association sans personnalité morale.
L'assurance FDIC ne couvre pas les produits tels que les fonds communs de placement, les rentes, les polices d'assurance-vie, les actions ou les obligations. Le contenu des coffres-forts n'est pas non plus inclus dans la couverture FDIC. Les chèques de banque et les mandats émis par la banque défaillante restent entièrement couverts par la FDIC.
Les comptes professionnels éligibles d'une société, d'un partenariat, d'une LLC ou d'une organisation non constituée en société dans une banque sont également couverts par la FDIC.
Un client peut déposer une réclamation auprès de la FDIC dès le lendemain d'une banque ou d'une banque. La demande peut être soumise en ligne via le site Web de la FDIC. En appelant le 877-275-3342 (1-877-ASKFDIC), les clients des banques peuvent recevoir une assistance personnalisée sans frais.
Notez que la FDIC n'assure que contre les faillites bancaires. Les cas de fraude, de vol et de perte similaire sont traités directement par l'institution. La FDIC n'a aucune juridiction sur le vol d'identité.
Alors que les banques sont couvertes par la FDIC, les dépôts dans les coopératives de crédit sont soutenus par le National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Et depuis 1981, l'État du Massachusetts a son propre assureur pour les caisses d'épargne à charte d'État, le Depositors Insurance Fund (DIF), qui assure tous les dépôts dépassant la limite de la FDIC.
