À la lumière des récentes hausses de l'inflation, de la hausse des coûts d'exploitation et de la récession qui devrait frapper plus tard cette année, de nombreuses entreprises devraient chercher à améliorer leur cote de crédit pour limiter le gel des embauches et les pénuries de la chaîne d'approvisionnement, qui ont un impact sur la productivité et la production.
La clé pour prospérer même dans les moments les plus sombres d'une récession est d'avoir une cote de crédit d'entreprise qui maintiendra une entreprise en bonne position pour un avenir prospère et renforcera la sécurité financière en cas de ralentissement du marché en raison de l'incertitude entourant l'économie. .
Pourtant, il est important de se rappeler que les cotes peuvent varier en fonction de l'agence de référence de crédit qu'une entreprise choisit d'utiliser. Chacun utilise des critères et des algorithmes légèrement différents pour calculer les cotes de crédit. Mais, généralement, une bonne cote de crédit d'une entreprise d'une agence de référence de crédit se traduira par une autre.
Une foule d'opportunités de croissance et d'expansion sont possibles une fois qu'une entreprise a une bonne cote de crédit, tout en offrant aux entreprises la tranquillité d'esprit en cas de ralentissement du marché.
En période de ralentissement, les entreprises sont susceptibles de se tourner vers des sources de financement et la cote de crédit de l'entreprise sera vérifiée pour voir à quel point une entreprise est digne de confiance et quelle est la probabilité qu'elle soit en défaut de paiement. Le rapport de solvabilité d'une entreprise sera également vérifié en cas d'achat d'articles volumineux tels que des machines ou des locaux commerciaux et lors de la commande de grandes quantités de stock.
Une note faible suggère qu'une entreprise tarde à payer ses factures (si elle ne les paie pas du tout) ou ne respecte pas les conditions de paiement, elle est donc considérée comme un risque de crédit élevé pour les prêteurs et les fournisseurs. Une note faible peut restreindre les opérations d'une entreprise et limiter considérablement son potentiel de croissance global car elle déterminera également le montant d'argent qu'une entreprise peut emprunter, la quantité d'actions qu'elle peut acheter par commande, les conditions de paiement et les taux d'intérêt.
Une entreprise peut améliorer sa cote de crédit de plusieurs façons, en commençant par des activités immédiates telles que la gestion des paiements manqués sur les prêts, les cartes de crédit, les fournisseurs et d'autres dépenses telles que le loyer. Pourtant, il est également essentiel de comprendre qu'il ne peut pas s'agir uniquement d'un paiement en souffrance qui peut faire baisser une cote de crédit.
Le non-respect d'un calendrier de remboursement convenu ou de conditions de crédit peut réduire la cote de crédit d'une entreprise. Même les jugements des tribunaux de comté (CCJ), l'insolvabilité ou la faillite, un faible ratio d'endettement par rapport à la limite de crédit, également connu sous le nom de taux d'utilisation du crédit, le dépôt tardif des comptes auprès de Companies House et la présentation simultanée de plusieurs demandes de crédit peuvent abaisser même les meilleures cotes de crédit des entreprises. .
Les activités frauduleuses peuvent également nuire à la cote de crédit d'une entreprise, car les criminels tentent généralement de contracter des crédits et des prêts au nom d'une entreprise. Les entreprises peuvent remarquer une baisse soudaine et inattendue de leur pointage de crédit commercial, et il est toujours utile de vérifier les fraudes potentielles.
Qu'une entreprise ait une cote de crédit médiocre, juste ou raisonnable, il est toujours utile de l'améliorer dans la mesure du possible. Par exemple, tenir les parties concernées au courant de tout changement financier et commercial peut augmenter un score d'échec.
Assurez-vous d'informer les clients, les prêteurs, les fournisseurs, les banques et les répertoires comme Companies House des changements qui affectent votre cote. Des incohérences ou des inexactitudes dans les informations commerciales peuvent donner l'impression qu'elles ne sont pas dignes de confiance et peu fiables, ce qui peut avoir un impact négatif sur une note.
Voici d'autres activités pour augmenter votre score :
Il est essentiel que les entreprises vérifient fréquemment leurs cotes de crédit et leurs rapports afin de pouvoir réagir rapidement à tout changement. Une solution automatisée de vérification et de surveillance du crédit de l'entreprise facilite cette tâche, en utilisant les informations les plus récentes provenant de plusieurs sources fiables pour aider les responsables à prendre des décisions de crédit éclairées.
Les propriétaires d'entreprise peuvent envisager d'exécuter un rapport de solvabilité qui les tient au courant des changements s'il offre une fonction de surveillance du crédit qui peut transmettre les notifications de tout changement.
Lorsque l'on travaille à bâtir la cote de crédit d'une entreprise, il est essentiel que ses progrès soient disponibles en temps réel. Les propriétaires d'entreprise, les directeurs financiers et les contrôleurs de crédit peuvent débloquer des informations clés à partir d'une cote de crédit d'entreprise qui les aideront à voir quelles améliorations une entreprise peut apporter pour les perspectives financières futures.
Dans le même temps, les entreprises devraient être en mesure de vérifier les cotes de solvabilité d'autres entreprises s'il s'agit de fournisseurs potentiels et de clients clés pour connaître la forme des rapports de solvabilité de leurs clients.
