L'acquisition d'un prêt hypothécaire peut donner l'impression d'effectuer un achat en un clin d'œil ou d'entreprendre un processus long et fatigant. Tout dépend de votre compréhension du processus. Dans cet article, nous vous aiderons à vous organiser et à définir vos attentes de la bonne manière en examinant certaines des idées fausses les plus courantes sur les prêts hypothécaires.
Allons-y.
Supposons que vous demandiez un prêt hypothécaire avec un coemprunteur, vous penseriez que le prêteur ne considérerait que le pointage de crédit le plus élevé entre vous deux. Les prêteurs, cependant, prennent le milieu de trois cotes de crédit pour les emprunteurs, puis utilisent la cote la plus basse entre les deux « cotes moyennes » des emprunteurs.
Par conséquent, si vous aviez un score moyen de 780 alors que votre co-emprunteur avait un score moyen de 660, la majorité des prêteurs ne vous qualifieraient et ne vous approuveraient qu'avec un score de crédit de 660.
Étant donné que les taux sont liés aux cotes de crédit, votre taux serait basé sur la cote de crédit de 660, ce qui peut augmenter votre taux ou vous rendre non admissible au prêt.
La rare exception est que si vous avez le pointage de crédit le plus élevé et que vous gagnez également le plus d'argent, de nombreux prêteurs utiliseront votre pointage de crédit le plus élevé, mais cela concerne principalement les gros prêts supérieurs à 417 000 $.
Le taux initial qui vous est proposé peut changer, sauf si vous verrouillez un taux au moment où il est proposé. Les taux sont basés sur les transactions quotidiennes d'obligations hypothécaires, de sorte que les taux changent tout au long de la journée pour la plupart des prêteurs.
Notez que les refinanceurs peuvent généralement verrouiller un taux lorsqu'il est proposé si vous avez fourni à votre prêteur toutes les informations et tous les documents nécessaires pour savoir si vous êtes admissible au taux proposé.
Un devis est généralement fourni lorsque vous démarrez votre processus de pré-approbation, mais les blocages de taux fonctionnent avec un emprunteur et une propriété. Par conséquent, à moins que vous ne voyiez une maison que vous souhaitez acheter, vous ne pouvez pas verrouiller votre taux. Pendant les achats à domicile, les tarifs peuvent également changer quotidiennement, vous devez donc disposer de devis à jour au fur et à mesure que vous continuez à faire vos achats à domicile.
De nombreux emprunteurs ont commencé à opter pour des prêts fixes de 30 ans après la crise financière de 2008. En effet, le taux et le paiement d'un prêt fixe de 30 ans ne peuvent pas être modifiés. Cependant, une durée de prêt plus longue signifie un taux plus élevé. Maintenant, avant de choisir un fixe de 30 ans, voyez combien de temps vous allez garder cette maison et le prêt.
Les agents immobiliers qui vous représenteront en tant qu'acheteur se soucient du prêteur auquel vous faites appel. En règle générale, ils vous suggéreront de faire appel à un prêteur local qui connaît déjà les nuances de votre région, comme les règles fiscales locales, les méthodologies d'évaluation et les procédures de règlement.
Celles-ci font partie du processus de prêt et peuvent entraîner des retards ou des transactions bloquées si un prêteur n'est pas suffisamment expérimenté pour les traiter. Les agents immobiliers qui représentent les vendeurs des maisons qui vous intéressent accordent généralement la priorité aux offres d'achat en fonction de la qualité de l'approbation des prêts. Les dirigeants locaux respectés par les agents donneront plus de crédibilité à vos offres d'achat.
L'assurance hypothécaire est une prime de risque prêteur pour les prêts immobiliers lorsqu'une mise de fonds inférieure à 20 % est offerte. Cela signifie un coût de logement mensuel total plus élevé. Cependant, il est possible d'acheter une maison avec moins de 20 % d'acompte et d'éviter l'assurance hypothécaire.
Vous pouvez le faire en combinant une première et une deuxième hypothèque, c'est-à-dire une superposition, où la première hypothèque est plafonnée à 80 % de la valeur de la maison, tandis que la deuxième hypothèque correspond au solde de ce que vous cherchez à financer.
Acheter la bonne maison dans une bonne communauté
Disons que vous avez envie d'acheter une propriété immobilière cet automne - quels quartiers lorgnez-vous ? Apprendre les idées fausses n'a d'importance que si vous faites l'acquisition du bon investissement dans un bon quartier au bon prix.
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Voilà! N'oubliez pas de continuer à rechercher les taux hypothécaires et les nouvelles avant de vous enfermer dans une propriété ou un prêteur. Bonne chance !
