Faut-il acheter une maison avant ou après le mariage ?

Lorsque vous trouvez quelqu'un de spécial, vous rêvez de l'avenir. Qu'il s'agisse d'avoir des enfants ou de prendre sa retraite ensemble, vous vivrez de nombreux changements dans votre vie de couple. L'achat d'une maison est l'un des plus gros projets que vous ferez ensemble.

Que vous soyez marié ou dans une relation engagée, posséder une maison est un rêve pour de nombreux couples. Certains partenaires attendront d'avoir fait le nœud; d'autres préfèrent acheter une maison avant de dire "oui". Mais y a-t-il un avantage à attendre après avoir prononcé vos vœux ? Lisez ce qui suit pour savoir ce que vous devez prendre en compte lors de l'achat d'une maison avec votre partenaire.

Parvenir à un accord

La communication est essentielle. Avant de commencer, il est important de s'assurer que les deux partenaires sont sur la même page. Mariés ou non, vous devriez travailler ensemble pour faire une liste de ce qui est important pour chacun de vous. Cela peut inclure le type de maison, le quartier, l'agent que vous utilisez, la distance de votre lieu de travail et le montant que vous êtes prêt à dépenser.

L'hypothèque

Il s'agit d'une étape majeure dans le processus. La plupart des acheteurs de maison devront contracter une hypothèque pour payer leur nouvelle maison. Dans l'ensemble, il n'y a aucun avantage à demander un prêt hypothécaire en tant que couple marié - vous ne recevrez pas un meilleur taux en vous mariant. Mais il y a plusieurs choses que les couples mariés et non mariés doivent prendre en compte lorsqu'ils demandent un prêt hypothécaire.

Notes de crédit

Généralement, les couples mariés forment une seule unité lorsqu'ils demandent un prêt hypothécaire. Cela signifie que les deux cotes de crédit font partie du processus de demande. Si vous avez tous les deux un bon crédit, cela ne devrait pas être un problème. Mais si l'un d'entre vous a un crédit plus faible, cela peut affecter le montant que vous pouvez emprunter ou même amener les prêteurs à vous refuser un prêt.

Alors que les couples non mariés peuvent demander ensemble un prêt hypothécaire, ils peuvent également décider qu'un seul des partenaires demande le prêt. Ceci est particulièrement utile si l'un de vous a un mauvais crédit. Cela permet au partenaire le plus crédité de ne soumettre que ses informations. Cependant, cela peut avoir quelques inconvénients. Si vous postulez ensemble, les prêteurs utiliseront vos revenus combinés pour déterminer votre ratio dette / revenu. Mais si un seul d'entre vous demande un prêt hypothécaire, le prêteur n'utilisera que le revenu de cette personne. Cela peut conduire à recevoir un montant de prêt inférieur à celui auquel vous auriez tous les deux droit.

Si vous avez des antécédents de crédit mitigés, il n'y a rien de mal à attendre. En mettant votre recherche de maison en pause un peu plus longtemps, vous avez le temps de travailler à l'amélioration de votre pointage de crédit.

Type d'hypothèque

C'est une autre décision importante que vous devez prendre. Certaines hypothèques sont plus conservatrices, tandis que d'autres sont un peu plus risquées. La décision dépendra de ce que vous ressentez en tant que couple. Les types de prêts hypothécaires incluent :

• Prêts hypothécaires à taux fixe :il s'agit d'un type de prêt populaire. Le taux d'intérêt reste le même pendant toute la durée. Celles-ci ont généralement des durées de 15 ou 30 ans.
• Prêts hypothécaires à taux variable :ces prêts hypothécaires ont un taux d'intérêt qui augmente et diminue périodiquement. Ils commenceront généralement avec un taux de paiement fixe inférieur avant de s'adapter aux taux actuels du marché.
• Prêts FHA :ces prêts sont proposés par la Federal Housing Administration. Ils permettent aux acheteurs de faire une petite mise de fonds aussi faible que 3,5 %. Cela peut être une bonne option pour les personnes dont la cote de solvabilité est plus faible ou qui n'ont pas les fonds nécessaires pour un acompte important.

Le titre

Le mariage affecte la façon dont vous obtenez le titre de propriété. Le titre détermine à qui appartient légalement une maison et à qui la propriété est transférée en cas de décès. Le titre n'est pas affecté par l'hypothèque. Si vous obtenez une hypothèque à l'un de vos noms, vous pouvez toujours diviser la propriété.

De nombreux couples mariés détiennent le titre par le biais de locataires par intégralité. Cette option est réservée aux couples mariés et leur permet de posséder une maison en tant qu'entité juridique unique. Si l'un des conjoints décède, le conjoint survivant recevra le titre complet. Certains États permettent aux couples d'obtenir le titre en tant que propriété communautaire. Chaque conjoint possède la moitié de la propriété, mais l'héritage peut déterminer leur intérêt dans la propriété en cas de décès.

Les options de titre pour les couples non mariés incluent :

• Colocation :chaque partenaire possède une part égale de la maison. L'un des partenaires aura tous les droits de la maison si l'autre décède. Ceci est similaire à l'accord standard des couples mariés lorsqu'ils achètent une maison.
• Propriété unique :une personne revendique la totalité de la propriété. Cela peut être une option lorsqu'un des partenaires détient l'hypothèque sur la maison. En cas de décès, un testament détermine la succession.
• Location en commun :cela permet aux acheteurs de diviser le titre de plusieurs manières. Il peut s'agir d'une répartition égale ou inégale. Par exemple, un partenaire détient 80 % des intérêts tandis que l'autre en détient 20 %. Cette scission ne fait référence qu'à la propriété financière du bien. Si l'un des partenaires décède, sa part est transférée à la personne qu'il a désignée dans son testament. S'ils n'ont pas de testament, leur propriété est transmise à leurs héritiers conformément à la loi de l'État.

Vérifiez toujours les lois sur les titres de propriété de votre état avant d'acheter une maison avec votre partenaire.

Accord de partenariat

Peu importe à quel point les choses vont bien maintenant, tout peut changer. C'est pourquoi avoir un accord en place peut être une bonne idée. Les différends concernant des décisions financières peuvent vous imposer à tous deux une grande quantité de stress.

Il peut être avantageux de décider qui contribue à quoi aux finances, que vous soyez marié ou non. Les acomptes, les frais de clôture et un versement hypothécaire mensuel peuvent s'accumuler rapidement. La plupart des couples optent pour la possibilité de le diviser au milieu. Mais que se passe-t-il si un membre de la relation gagne beaucoup plus ? Vous devrez peut-être décider si un partenaire paie une plus grande partie des factures en fonction des salaires. Il peut être important de l'obtenir par écrit, surtout si vous n'êtes pas marié.

Déterminez si vous vendrez la maison si la relation prend fin ou si l'un de vous continuera à vivre dans la maison. Si vous décidez d'opter pour cette dernière option, la personne qui reste peut racheter l'autre.

L'accession à la propriété est une étape majeure pour les couples mariés et non mariés. En vous préparant, vous serez prêt à construire votre relation et votre foyer pour les années à venir.