La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est une agence fédérale indépendante des États-Unis qui protège les dépôts dans les banques membres en cas de faillite. Créée en 1933, elle vise à restaurer la confiance du public et à promouvoir la stabilité du système financier grâce à des pratiques bancaires solides. Depuis 2020, la FDIC assure les dépôts jusqu'à 250 000 USD par déposant et par banque assurée. Vérifiez toujours si votre institution est membre FDIC via son site officiel.
L'objectif principal de la FDIC est de prévenir les "ruées bancaires" (bank runs), qui ont ravagé le secteur lors de la Grande Dépression. À l'époque, une rumeur de faillite poussait les clients à retirer massivement leurs fonds, entraînant l'effondrement des banques incapables de répondre à la demande. Les premiers arrivés récupéraient leur argent, tandis que les autres perdaient tout. Avant la FDIC, aucune garantie ne protégeait les déposants au-delà de la confiance en leur banque.
Aujourd'hui, la quasi-totalité des banques américaines offrent une assurance FDIC, réduisant l'incertitude pour les déposants. Cela permet aux banques de résoudre leurs difficultés en toute discrétion, sans panique collective.
En cas de faillite, la FDIC rembourse jusqu'à 250 000 USD par déposant, par banque assurée et par catégorie de propriété (comptes individuels, conjoints, retraite, fiducies, etc.). Cette limite couvre la plupart des cas ; pour des montants supérieurs, répartissez vos fonds entre plusieurs banques.
Avec 200 000 USD sur un compte d'épargne et 100 000 USD sur un CD dans la même banque, 50 000 USD ne sont pas assurés (total : 300 000 USD).
Un couple avec 500 000 USD sur un compte joint (250 000 USD par conjoint) et 250 000 USD sur un compte retraite : total de 750 000 USD couvert. Utilisez l'outil en ligne de la FDIC pour vérifier.
Pour une couverture totale au-delà de 250 000 USD par type de compte, diversifiez entre plusieurs banques.
Assurés à 100 % : comptes courants, épargne, CD, comptes monétaires, IRA éligibles, comptes conjoints, fiducies (révocables/irrévocables), régimes d'employés, comptes professionnels (sociétés, LLC, partenariats).
Non assurés : fonds communs de placement, rentes, polices d'assurance-vie, actions, obligations, coffres-forts. Chèques de banque et mandats émis par la banque défaillante restent couverts.
Dès le lendemain d'une faillite, contactez la FDIC en ligne ou au 1-877-ASK-FDIC (877-275-3342) pour une assistance gratuite. Note : la FDIC ne couvre que les faillites, pas fraudes, vols ou usurpations d'identité (gérées par la banque).
Les coopératives de crédit relèvent du NCUSIF. Au Massachusetts, le Depositors Insurance Fund (DIF) couvre les excédents depuis 1981 pour les caisses d'épargne locales.
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