Le terme personne fortunée (HWNI) fait référence à une classification du secteur financier désignant une personne disposant d'actifs liquides supérieurs à un certain chiffre. Les personnes qui entrent dans cette catégorie disposent généralement d'au moins 1 million de dollars d'actifs financiers liquides.
Les actifs détenus par ces personnes doivent être facilement liquidables et ne peuvent pas inclure des biens tels que des biens ou des œuvres d'art. Les HNWI font souvent appel à des professionnels de la finance pour gérer leur argent. Leur valeur nette élevée permet souvent à ces personnes de bénéficier d'avantages et d'opportunités supplémentaires.
Les individus sont mesurés par leur valeur nette dans le secteur financier. Bien qu'il n'y ait pas de définition précise de la richesse d'une personne pour entrer dans cette catégorie, la valeur nette élevée est généralement citée en termes de liquidités d'un nombre particulier.
Le montant exact diffère selon l'institution financière et la région, mais se réfère généralement à des personnes ayant une richesse nette de sept chiffres ou plus. Comme indiqué ci-dessus, les personnes qui entrent dans cette catégorie ont plus de 1 million de dollars en actifs liquides, y compris la trésorerie et les équivalents de trésorerie. Ces actifs n'incluent pas des éléments tels que les actifs personnels et les biens tels que les résidences principales, les objets de collection et les biens de consommation durables.
Les HNWI sont très demandés par les gestionnaires de patrimoine privés. Plus une personne a d'argent, plus il faut de travail pour entretenir et préserver ces actifs. Ces personnes demandent généralement (et peuvent justifier) des services personnalisés en gestion de placements, en planification successorale, en planification fiscale, etc.
En tant que tel, une classification individuelle fortunée qualifie généralement les personnes pour des comptes de placement gérés séparément au lieu de fonds communs de placement ordinaires. C'est là qu'entre en jeu le fait que différentes institutions financières maintiennent des normes différentes pour la classification HNWI. La plupart des banques exigent qu'un client dispose d'un certain montant d'actifs liquides et/ou d'un certain montant sur des comptes de dépôt auprès de la banque pour bénéficier du traitement spécial HNWI.
Les HNWI bénéficient également de plus d'avantages que ceux dont la valeur nette est inférieure à 1 million de dollars. Ils peuvent être éligibles pour :
Leur richesse permet aux particuliers fortunés de participer à des introductions en bourse (IPO) et d'investir dans des startups qui démontrent un potentiel financier.
Selon le Capgemini World Wealth Report, près de 63 % de la population mondiale des HNWI vit aux États-Unis, au Japon, en Allemagne et en Chine. Les États-Unis comptaient environ 6,6 millions de HNWI en 2020, en hausse de 11,3 % par rapport à l'année précédente.
En tant que groupe, la population HNWI a vu ses actifs augmenter de 7,6 % en 2020, atteignant 79,6 billions de dollars de richesse. L'Amérique du Nord est en tête de la richesse mondiale des HNWI avec 24 300 milliards de dollars, suivie de l'Asie avec 24 000 milliards de dollars. La richesse des HNWI en Europe s'élevait à 17 500 milliards de dollars, suivie de l'Amérique latine avec 8 800 milliards de dollars, du Moyen-Orient avec 3 200 milliards de dollars et de l'Afrique avec 1 700 milliards de dollars.
Capgemini sépare la population HNWI en trois tranches de richesse :
À l'échelle mondiale, la population ultra-HNWI comptait 200 900 personnes en 2020. Les millionnaires de niveau intermédiaire étaient au nombre de 1,89 million, tandis que la catégorie des millionnaires d'à côté constituait le groupe le plus important avec 18,7 millions.
| 10 principaux pays pour les particuliers fortunés, 2020 | ||
|---|---|---|
| Pays | Population HNWI | Croissance annuelle |
| États-Unis | 6 575 000 | 11,3 % |
| Japon | 3 537 000 | 6,2 % |
| Allemagne | 1 535 000 | 6,9 % |
| Chine | 1 461 000 | 11 % |
| France | 714 000 | 1,7 % |
| Royaume-Uni | 573 000 | -3,0 % |
| Suisse | 459 000 | 4,9 % |
| Canada | 403 000 | 2,9 % |
| Italie | 301 000 | 2,1 % |
| Pays-Bas | 299 000 | 4,1 % |
Source :Rapport sur la richesse mondiale de Capgemini.
Un investisseur avec moins de 1 million de dollars mais plus de 100 000 dollars est considéré comme un sous-HNWI. L'extrémité supérieure de HNWI est d'environ 5 millions de dollars, auquel cas le client est alors qualifié de très HNWI. Plus de 30 millions de dollars de richesse classent une personne parmi les ultra-HNWI.
La classification des personnes très fortunées (VHNWI) peut désigner une personne ayant une valeur nette d'au moins 5 millions de dollars. Les personnes très fortunées (UHNWI) sont définies comme des personnes disposant d'actifs investissables d'au moins 30 millions de dollars. Ceci, bien sûr, exclut les biens et biens personnels, les objets de collection et les biens de consommation durables.
Le chiffre le plus couramment cité pour la qualification en tant que personne fortunée est d'au moins 1 million de dollars en actifs financiers liquides, à l'exclusion des actifs personnels tels qu'une résidence principale. Les investisseurs disposant de moins d'un million de dollars mais de plus de 100 000 dollars d'actifs liquides sont considérés comme des sous-HNWI. Les personnes très fortunées ont une valeur nette d'au moins 5 millions de dollars, tandis que les personnes très fortunées valent au moins 30 millions de dollars.
Les HNWI ont généralement droit à des comptes de placement gérés séparément au lieu de fonds communs de placement ordinaires. Ils sont également très demandés par les gestionnaires de patrimoine privés. Ces personnes ont généralement besoin de services personnalisés en gestion de placements, en planification successorale, en planification fiscale et dans d'autres domaines.
Les pays comptant le plus de HNWI sont les États-Unis, le Japon, l'Allemagne, puis la Chine, dans cet ordre. Ces pays représentent environ 63 % de la population mondiale des HNWI. En 2020, les États-Unis comptaient environ 6,58 millions de HNWI; le Japon en avait 3,54 millions; Allemagne, 1,53 million; et la Chine, 1,46 million.
