Personne à valeur nette élevée (HNWI) : définition, avantages et statistiques mondiales

Qu'est-ce qu'une personne à valeur nette élevée (HNWI) ?

Dans le secteur financier, une personne à valeur nette élevée (HNWI, pour High-Net-Worth Individual) désigne un individu disposant d'au moins 1 million de dollars d'actifs financiers liquides. Ces actifs, facilement convertibles en espèces, excluent les biens personnels comme la résidence principale, les œuvres d'art ou les collections.

Les HNWI font appel à des gestionnaires de patrimoine privés pour optimiser leur fortune. Leur richesse leur ouvre des opportunités exclusives et des services sur mesure en gestion d'investissements, planification successorale et fiscale.

Points clés à retenir

• Seuil minimal : 1 million de dollars en actifs liquides.
• Attrait pour les banques privées : gestion complexe et personnalisée requise.
• Avantages exclusifs : frais réduits, accès à des IPO et événements spéciaux.
• États-Unis en tête en 2020 : plus de 6,5 millions de HNWI.
• Catégories supérieures : VHNW (≥ 5 millions $), UHNWI (≥ 30 millions $).

Comprendre les HNWI

La classification HNWI repose sur la valeur nette liquide, variable selon les institutions, mais généralement fixée à 1 million de dollars ou plus. Elle exclut les actifs non liquides. Ces clients bénéficient de comptes gérés séparément, loin des fonds communs classiques.

Les banques privées exigent souvent un dépôt minimum pour offrir un traitement VIP. Les HNWI accèdent à :

• Services à frais réduits.
• Remises et tarifs préférentiels.
• Accès à des événements exclusifs et investissements privés.

Considérations spéciales et statistiques mondiales

Selon le World Wealth Report de Capgemini (2020), 63 % des HNWI vivent aux États-Unis, au Japon, en Allemagne et en Chine. La population mondiale HNWI a crû de 7,6 %, atteignant 79,6 billions de dollars d'actifs.

Répartition régionale : Amérique du Nord (24 300 milliards $), Asie (24 000 milliards $), Europe (17 500 milliards $).

Capgemini distingue :

• Millionnaires d'à côté : 1-5 millions $ (18,7 millions de personnes).
• Millionnaires intermédiaires : 5-30 millions $ (1,89 million).
• Ultra-HNWI : > 30 millions $ (200 900).

Source : Rapport sur la richesse mondiale de Capgemini.

Types de HNWI

- Sous-HNWI : 100 000 à 1 million $.
- VHNWI (très HNWI) : ≥ 5 millions $.
- UHNWI (ultra-HNWI) : ≥ 30 millions $ (actifs investissables uniquement).

Avantages des HNWI

Comptes gérés individuellement, services personnalisés en investissements, fiscalité et succession par des experts.

Pays leaders en HNWI

États-Unis (6,58 millions), Japon (3,54 millions), Allemagne (1,53 million), Chine (1,46 million) en 2020.