Le terme numéro d'identification bancaire (BIN) fait référence aux quatre à six premiers chiffres d'une carte de paiement. Cet ensemble de chiffres identifie l'institution financière qui émet la carte. En tant que tel, il associe les transactions à l'émetteur de la carte utilisée. Les BIN peuvent être trouvés sur diverses cartes de paiement, y compris les cartes de crédit, les cartes de paiement et les cartes de débit. Le système BIN aide les institutions financières à identifier les cartes de paiement frauduleuses ou volées et peut contribuer à prévenir l'usurpation d'identité.
Le numéro d'identification bancaire est un système de numérotation développé par l'American National Standards Institute (ANSI) et l'Organisation internationale de normalisation (ISO) pour identifier les institutions qui émettent des cartes de paiement. L'ANSI est une organisation à but non lucratif (OBNL) qui crée des normes commerciales aux États-Unis, tandis que l'ISO est un groupe international non gouvernemental qui crée des normes pour diverses industries.
Toutes les cartes de paiement sont accompagnées d'un numéro BIN. Il s'agit d'un ensemble de quatre à six numéros attribués au hasard aux cartes de débit, cartes de crédit, cartes de paiement, cartes-cadeaux, cartes de prestations électroniques et autres cartes de paiement. Le numéro est en relief sur le devant de la carte et apparaît également en impression juste en dessous. Le premier chiffre spécifie l'identifiant principal de l'industrie. Les chiffres qui suivent indiquent l'institution ou la banque émettrice. Par exemple, les cartes de crédit Visa commencent par un quatre, qui relève de la catégorie bancaire et financière.
Lorsqu'un client effectue un achat en ligne, le client saisit les détails de sa carte sur la page de paiement. Après avoir soumis les quatre à six premiers chiffres de la carte, le commerçant en ligne peut détecter quelle institution a émis la carte du client, notamment :
Lorsque le client initie une transaction, l'émetteur reçoit la demande d'autorisation pour vérifier si la carte et le compte sont valides et si le montant de l'achat est disponible. Ce processus aboutit à l'approbation ou au refus de l'accusation. Sans BIN, le système de traitement des cartes de crédit ne serait pas en mesure de déterminer l'origine des fonds du client et ne serait pas en mesure de terminer la transaction.
Le numéro BIN permet aux commerçants d'accepter plusieurs modes de paiement et permet un traitement plus rapide des transactions.
Les BIN ont une variété d'applications utiles. L'objectif principal est de permettre aux commerçants d'évaluer et d'évaluer les transactions par carte de paiement.
Ils permettent également aux commerçants d'identifier les banques d'origine avec leur adresse et leur numéro de téléphone, et si les banques émettrices se trouvent dans le même pays que l'appareil utilisé pour effectuer la transaction. Il vérifie également l'adresse fournie par le client.
Mais plus important encore, le système de numérotation aide à identifier le vol d'identité ou les failles de sécurité potentielles en comparant des données, telles que l'adresse de l'institution émettrice et du titulaire de la carte.
Les numéros d'identification bancaire sont également communément appelés numéros d'identification d'émetteur (IIN).
Voici un exemple hypothétique pour montrer comment fonctionnent les BIN. Supposons qu'un client utilise sa carte bancaire à la pompe à essence lorsqu'il fait le plein. Une fois qu'ils ont glissé la carte, le système scanne le BIN pour détecter l'institution spécifique qui a émis la carte. Une demande d'autorisation est alors déposée sur le compte du client. La demande est autorisée en quelques secondes et la transaction est approuvée si les fonds sont disponibles ou refusée si le client ne dispose pas de suffisamment de fonds pour couvrir les frais.
Un code d'identification bancaire, également appelé code d'identification bancaire, est un code spécial composé de huit à 11 chiffres. Il s'agit d'une norme internationale qui identifie une banque ou une institution non financière chaque fois que quelqu'un effectue un achat ou une transaction internationale. Un BIC peut être connecté ou non connecté. Les premiers font partie du réseau SWIFT et sont appelés codes SWIFT tandis que les seconds sont généralement utilisés à titre de référence uniquement.
Les consommateurs n'utilisent généralement pas les BIN, mais il est important de savoir ce qu'ils signifient. Le premier chiffre est l'identifiant principal de l'industrie tandis que les chiffres restants spécifient l'institution financière émettrice.
Lorsque vous effectuez un achat ou une transaction, l'institution émettrice reçoit une demande d'autorisation. Cette demande tente de vérifier la légitimité du compte et si les fonds sont disponibles. Si tout se vérifie, la transaction est approuvée. Sinon, l'institution la refuse.
L'escroquerie BIN est un stratagème frauduleux. Cela se produit lorsqu'un fraudeur appelle en se faisant passer pour quelqu'un de votre banque, affirmant que les informations de votre compte ont été compromises. L'escroc peut vous donner des informations pour tenter de gagner votre confiance. Une fois que vous êtes accro, ils essaient de confirmer le numéro de votre carte et commencent par vous demander où vous encaissez. Une fois qu'ils ont ces informations, ils vous donnent le numéro d'identification bancaire et vous demandent de confirmer les chiffres restants sur la carte ainsi que toute autre information qu'ils peuvent obtenir de vous.
Les BIN permettent aux commerçants d'accepter plusieurs paiements en même temps. Ils accélèrent également le traitement des paiements.
Les BIN aident les banques et les institutions financières à identifier les cartes qui ont été compromises ou volées, car ils fournissent des informations sur le type de carte utilisée, le type de banque et d'autres informations sur la société émettrice et le titulaire de la carte.
Les numéros d'identification bancaire sont utilisés pour identifier quelles cartes de paiement appartiennent à quelle institution financière émettrice. Mais à part cela, ils facilitent les transactions financières et garantissent que les consommateurs sont protégés contre le vol d'identité et la fraude. C'est pourquoi il est si important de garder confidentielles vos informations financières, y compris votre BIN.
N'oubliez pas que votre banque ne vous appellera jamais ni ne vous enverra d'e-mail pour vous informer que les informations de votre compte ont été compromises. Si jamais vous recevez un appel, ne vous engagez pas avec l'escroc. Au lieu de cela, raccrochez et informez votre banque. Vous pouvez également déposer une plainte auprès de la FTC sur le site Web de l'agence.
