Quel est le meilleur moment pour les Millennials d'apprendre comment commencer à épargner pour la retraite ? Est-il trop tôt pour y penser ? Mieux encore : comment les jeunes d'aujourd'hui peuvent-ils épargner de manière à profiter à la fois de leur présent et de leur avenir ?
La génération Y est familière des conseils sur la retraite : leurs grands-parents ont connu la Grande Dépression, et leurs parents ont souvent été éduqués à épargner tôt. Cependant, les méthodes traditionnelles évoluent. Bien que la budgétisation et les plans comme le 401(k) soient utiles, elles peinent face au défi croissant : trop peu de personnes disposent d'un capital suffisant pour leurs années dorées.
Ces stratégies ont fonctionné par le passé, mais pas pour les jeunes générations. Les véhicules classiques comme la Sécurité sociale s'amenuisent et pourraient disparaître d'ici l'âge de la retraite des Millennials. De plus, beaucoup ne parviennent pas à épargner suffisamment.
En 2016, une enquête de U.S. News & World Report révélait que 40 % des Millennials n'ont pas de stratégie de revenu retraite, et 57 % n'ont même pas commencé à épargner. Pendant ce temps, le coût de la retraite grimpe, et les solutions actuelles ne sont pas éternelles.
Selon The Motley Fool : « Aujourd'hui, seuls 15 % des salariés du privé bénéficient d'une retraite. L'âge de la retraite à taux plein de la Sécurité sociale est de 67 ans pour la plupart, et son avenir est incertain. L'espérance de vie moyenne est de 78,6 ans, mais une personne de 65 ans sur trois vivra au-delà de 90 ans, et une sur sept au-delà de 95 ans. »
Épargner pour la retraite a changé. Quand les Millennials doivent-ils commencer ? À quoi ressemble leur retraite aujourd'hui ? L'infographie ci-dessous offre un bon point de départ :
Un portefeuille de revenus passifs est idéal pour la génération Y. Il offre des avantages à court et long terme, génère un revenu résiduel et s'ajuste aux objectifs retraite.
Commencez dès que vos finances le permettent. Plus tôt les Millennials épargnent, meilleures sont leurs chances d'une retraite confortable. Les gens vivent plus longtemps, et l'inflation augmente les besoins. Une stratégie précoce est essentielle.
Selon le Bureau of Labor Statistics via The Motley Fool : « L'Américain moyen de 65 ans et plus dépense environ 46 000 $ par an. Sur 20 ans, cela représente près d'un million de dollars, sans compter l'inflation. »
En résumé : commencez maintenant.
Comprendre l'importance d'une stratégie est clé, mais la mise en œuvre peut intimider. Voici huit options adaptées aux Millennials pour une épargne efficace dès aujourd'hui :
L'inflation rend les comptes d'épargne obsolètes : les intérêts ne suivent pas l'inflation. La bourse offre mieux. Selon NerdWallet, le S&P 500 rend en moyenne 10 % par an, surpassant les comptes classiques.
Un fonds réunit capitaux d'investisseurs en actions, obligations et dettes court terme. Plus diversifiés que les actions individuelles, ils permettent d'investir dans plusieurs sociétés via un seul fonds.
Les IRA (comptes retraite individuels) peuvent être autogérés. Au lieu de confier à un dépositaire, dirigez vers l'immobilier sans pénalité de retrait anticipé. L'IRS autorise cela ; les loyers retournent au compte avec croissance fiscalement différée.
Louer un bien : les locataires paient l'hypothèque, générant revenus et appréciation. Exemple : hypothèque 1 250 $, loyer 1 450 $ = 200 $ de bénéfice mensuel passif, idéal en retraite.
Duplex ou maisons en rangée : flux de trésorerie supérieurs, contrôle accru, plus de locataires. Vivez dans une unité, louez l'autre ; ou louez les deux pour double revenu. Polyvalent pour la retraite.
Acquérez et louez bureaux, commerces, etc. : capitaux propres immédiats, flux accrus. Baux longs réduisent vacance et concurrence, surpassant le résidentiel.
Les FPI (Fonds de Placement Immobilier) génèrent revenus, appréciation et diversification. Comme des actions sur l'immobilier, ils complètent tout portefeuille.
Sous-estimée, elle offre flexibilité : subdiviser, développer ou conserver. Abordable, faible entretien, gains court/long terme sans concurrence.
La retraite varie par individu. Une stratégie flexible anticipe les changements. Pour les Millennials, explorez toutes options et commencez tôt. L'appréciation immobilière est clé : accumulez dès maintenant.
Avez-vous adopté l'une de ces approches ? Partagez votre stratégie en commentaires.
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