La criminalité en col blanc désigne des infractions non violentes commises à des fins lucratives. Selon le FBI, principal organisme d'enquête sur ces affaires, ces crimes se caractérisent par « la tromperie, la dissimulation ou l'abus de confiance ». Leur objectif est « d'obtenir ou d'éviter de perdre de l'argent, des biens ou des services, ou de sécuriser un avantage personnel ou commercial ».
Les exemples incluent la fraude boursière, le détournement de fonds, la fraude d'entreprise et le blanchiment d'argent. Outre le FBI, la Securities and Exchange Commission (SEC), la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA, ex-NASD) et les autorités étatiques américaines interviennent dans ces enquêtes.
Ce terme, inventé en 1949 par le sociologue Edwin Sutherland, désigne « un crime commis par une personne de respectabilité et de statut social élevé dans le cadre de son occupation ». Traditionnellement associée aux cols blancs – employés de bureau en chemise et cravate –, elle contraste avec les cols bleus des ouvriers manuels.
Au fil des décennies, l'éventail s'est élargi avec les avancées technologiques et financières. Parmi les figures condamnées : Ivan Boesky, Bernard Ebbers, Michael Milken et Bernie Madoff. Internet a favorisé de nouvelles formes, comme les arnaques nigérianes via e-mails frauduleux promettant de gros transferts d'argent.
Le FBI inclut dans la criminalité en col blanc les fraudes à grande échelle impliquant plusieurs acteurs au sein d'entreprises ou d'institutions publiques. Priorité absolue pour l'agence, ces infractions causent des pertes massives aux investisseurs et érodent la confiance dans l'économie américaine.
La plupart des cas reposent sur des manipulations comptables visant à tromper investisseurs, auditeurs et analystes sur la santé financière réelle d'une entité. Cela inclut l'altération de données, de cours boursiers ou d'indicateurs pour gonfler les performances.
Exemples : en 2014, Credit Suisse a plaidé coupable d'aide à l'évasion fiscale américaine, payant 2,6 milliards de dollars d'amende. La même année, Bank of America a reconnu avoir vendu des titres hypothécaires surévalués, contribuant à la crise de 2008, pour 16,65 milliards de dollars de pénalités.
Ce délit survient quand des employés profitent d'informations privilégiées au détriment d'investisseurs. L'auto-transaction (front-running) consiste à anticiper une grosse opération pour en tirer profit personnellement.
Le délit d'initié est illégal dès lors qu'il repose sur des informations matérielles non publiques. Peu importe la source : un employé, un proche ou un tiers peut être poursuivi. D'autres fraudes incluent les manipulations de fonds mutuels via des timings de marché.
Les enquêtes mobilisent un large réseau : SEC, CFTC, FINRA, IRS, Département du Travail, FERC, US Postal Inspection Service et partenaires internationaux.
Ce processus rend « propre » l'argent issu d'activités illégales (trafic de drogue, fraude santé, corruption, terrorisme) en le faisant passer pour un revenu légitime.
Les méthodes courantes : immobilier, métaux précieux, commerce international, cryptomonnaies comme le bitcoin.
Selon le FBI : 1) Placement (injection dans le système financier) ; 2) Superposition (couche de transactions complexes, souvent internationales, pour brouiller les pistes) ; 3) Intégration (récupération des fonds via des sources apparemment légitimes).
Exemple simple : un restaurant criminel gonfle ses recettes pour blanchir de l'argent liquide via sa banque.
Les enquêtes complexes impliquent FBI, agences locales/internationales et règles AML (anti-blanchiment) dans les banques.
Ces fraudes trompent investisseurs via des informations déformées. Acteurs : courtiers, firmes ou individus (ex. : Enron, WorldCom).
Promesses de rendements élevés sans risque, via Ponzi/pyramides (nouveaux fonds paient anciens investisseurs) ou frais anticipés.
Fraudes aux billets de trésorerie, commodities fictives, détournements par courtiers, pump and dump (gonflement artificiel de cours pour vendre).
SEC, FINRA, FBI et États enquêtent. Exemple : registre en ligne de l'Utah pour fraudes Ponzi ciblant communautés religieuses.
[]