Une institution financière (IF) est une entreprise qui s'occupe de transactions financières et monétaires telles que les dépôts, les prêts, les investissements et le change. Les institutions financières englobent un large éventail d'opérations commerciales au sein du secteur des services financiers, notamment les banques, les sociétés de fiducie, les compagnies d'assurance, les sociétés de courtage et les courtiers en valeurs mobilières.
Pratiquement toutes les personnes vivant dans une économie développée ont un besoin continu ou au moins périodique des services d'institutions financières.
Les institutions financières servent la plupart des gens d'une manière ou d'une autre, car les opérations financières sont un élément essentiel de toute économie, les particuliers et les entreprises s'appuyant sur les institutions financières pour les transactions et les investissements. Les gouvernements considèrent qu'il est impératif de surveiller et de réglementer les banques et les institutions financières, car elles jouent un rôle essentiel dans l'économie. Historiquement, les faillites d'institutions financières peuvent créer la panique.
Aux États-Unis, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assure des comptes de dépôt réguliers pour rassurer les particuliers et les entreprises sur la sécurité de leurs finances auprès des institutions financières. La santé du système bancaire d'un pays est un élément essentiel de la stabilité économique. La perte de confiance dans une institution financière peut facilement conduire à une panique bancaire.
Les institutions financières offrent une vaste gamme de produits et de services aux particuliers et aux entreprises. Les services spécifiques offerts varient considérablement entre les différents types d'institutions financières.
Une banque commerciale est un type d'institution financière qui accepte les dépôts, propose des services de compte courant, accorde des prêts commerciaux, personnels et hypothécaires, et propose des produits financiers de base tels que des certificats de dépôt (CD) et des comptes d'épargne aux particuliers et aux petites entreprises. Une banque commerciale est l'endroit où la plupart des gens effectuent leurs opérations bancaires, par opposition à une banque d'investissement.
Les banques et les entités commerciales similaires, telles que les caisses d'épargne ou les coopératives de crédit, offrent les services financiers les plus reconnus et les plus fréquemment utilisés :comptes chèques et comptes d'épargne, prêts immobiliers et autres types de prêts pour les particuliers et les entreprises. Les banques agissent également en tant qu'agents de paiement via des cartes de crédit, des virements électroniques et des opérations de change.
Les institutions financières peuvent opérer à plusieurs échelles, des coopératives de crédit communautaires locales aux banques d'investissement internationales.
Les banques d'investissement se spécialisent dans la fourniture de services conçus pour faciliter les opérations commerciales, tels que le financement des dépenses en capital et les offres d'actions, y compris les offres publiques initiales (IPO). Ils offrent également généralement des services de courtage aux investisseurs, agissent en tant que teneurs de marché pour les échanges commerciaux et gèrent les fusions, acquisitions et autres restructurations d'entreprise.
Parmi les institutions financières non bancaires les plus connues figurent les compagnies d'assurance. L'assurance, que ce soit pour les particuliers ou les entreprises, est l'un des plus anciens services financiers. La protection des actifs et la protection contre les risques financiers, assurées par des produits d'assurance, est un service essentiel qui facilite les investissements des particuliers et des entreprises qui alimentent la croissance économique.
Les sociétés d'investissement et les maisons de courtage, telles que le fournisseur de fonds communs de placement et de fonds négociés en bourse (ETF) Fidelity Investments, se spécialisent dans la fourniture de services d'investissement qui incluent la gestion de patrimoine et les services de conseil financier. Ils donnent également accès à des produits d'investissement qui peuvent aller des actions et des obligations jusqu'aux investissements alternatifs moins connus, tels que les fonds spéculatifs et les investissements en capital-investissement.
Les institutions financières sont importantes car elles fournissent un marché pour l'argent et les actifs, de sorte que le capital peut être efficacement affecté là où il est le plus utile. Par exemple, une banque reçoit les dépôts des clients et prête l'argent aux emprunteurs. Sans la banque comme intermédiaire, il est peu probable qu'un individu trouve un emprunteur qualifié ou sache comment rembourser le prêt. Par l'intermédiaire de la banque, le déposant est en mesure de gagner des intérêts en conséquence. De même, les banques d'investissement trouvent des investisseurs pour commercialiser les actions ou les obligations d'une entreprise.
Les types d'institutions financières les plus courants sont les banques commerciales, les banques d'investissement, les compagnies d'assurance et les sociétés de courtage. Ces entités offrent une large gamme de produits et services pour les particuliers et les entreprises, tels que les dépôts, les prêts, les investissements et le change.
Une banque commerciale, où la plupart des gens effectuent leurs opérations bancaires, est un type d'institution financière qui accepte les dépôts, offre des services de compte courant, accorde des prêts commerciaux, personnels et hypothécaires, et offre des produits financiers de base comme des certificats de dépôt (CD) et des comptes d'épargne. aux particuliers et petites entreprises. Les banques d'investissement se spécialisent dans la fourniture de services conçus pour faciliter les opérations commerciales, tels que le financement des dépenses en capital et les offres d'actions, y compris les offres publiques initiales (IPO). Ils offrent également généralement des services de courtage aux investisseurs, agissent en tant que teneurs de marché pour les échanges commerciaux et gèrent les fusions, acquisitions et autres restructurations d'entreprise.
