Si vous ne payez pas la totalité de votre impôt sur le revenu fédéral ou d'État, les autorités fiscales pourraient mettre un privilège sur votre propriété, y compris votre maison. Ce n'est pas une question de rire. Un privilège ne signifie pas que vous avez perdu votre propriété – pour le moment. Mais il ne s'agit que d'une étape d'un prélèvement, ce qui signifie que le gouvernement saisit votre propriété pour couvrir vos dettes.
Alors, qu'est-ce qu'un privilège fiscal ? ?. Voici tout ce que vous devez savoir sur les privilèges fiscaux et ce qu'ils signifient pour votre maison ou votre entreprise.
Un privilège fiscal est une créance que le gouvernement place sur la propriété, y compris l'immobilier, lorsque le propriétaire n'a pas payé tous ses impôts. Dans le cas du gouvernement fédéral, cela est généralement dû à l'impôt sur le revenu impayé. Cependant, les gouvernements des États et locaux peuvent également placer un privilège fiscal sur une propriété en raison d'un impôt foncier impayé.
Un privilège fiscal ne s'applique pas seulement à l'immobilier. Elle s'applique à tous les actifs détenus par un contribuable donné. Cela inclut les véhicules, les objets de valeur tels que les bijoux, les actions, les obligations et même la crypto-monnaie. Non seulement cela, mais si le contribuable obtient plus de biens, le privilège s'appliquera également à ce bien. Si le contribuable en question est une entreprise, le privilège s'appliquera non seulement aux biens de l'entreprise, mais également aux comptes débiteurs.
L'IRS propose plusieurs options de paiement pour les particuliers et les entreprises afin d'éviter un privilège. Tant que vous montrez que vous faites un véritable effort pour rembourser la dette, l'IRS, ainsi que la plupart des gouvernements étatiques et locaux, seront généralement disposés à travailler avec vous. Vous pourrez peut-être même obtenir la remise d'une partie de la dette fiscale.
Un privilège en soi ne signifie pas que votre propriété vous sera retirée. Cela signifie qu'en cas de faillite, l'IRS ou l'équivalent de l'État aura un droit principal sur tous les actifs. Gardez à l'esprit que, contrairement à la plupart des dettes, une faillite n'éliminera pas la dette fiscale. Même après votre faillite, vous ou votre entreprise serez toujours responsable de toute dette restante.
Si vous ne négociez pas de plan de paiement ou de règlement, la prochaine étape est un prélèvement fiscal. Dans ce cas, le gouvernement saisira vos actifs et les vendra aux enchères pour couvrir votre dette. Ils saisiront également votre salaire ou votre compte bancaire.
Bill n'a pas payé sa taxe foncière l'année dernière et le comté a placé un privilège fiscal sur son lot de voitures d'occasion. Il demande un prêt pour agrandir son centre de services et découvre le privilège lorsque la banque refuse d'offrir une marge de crédit. Il rembourse la dette et après 30 jours, le comté supprime le privilège. Il est maintenant admissible au prêt, bien qu'il paie un taux d'intérêt plus élevé en raison de son crédit commercial endommagé.
L'IRS peut placer un privilège fiscal sur un contribuable si le contribuable a une dette fiscale et n'a fait aucun effort pour payer. Il s'agit d'un privilège fédéral, de sorte que l'IRS a priorité sur tout autre créancier. En conséquence, il rend pratiquement impossible l'accès au crédit; tout créancier céderait immédiatement la place au gouvernement fédéral. Vous ne pourrez pas non plus vendre les biens couverts par le privilège.
Un privilège fiscal fédéral restera en place jusqu'à ce que le contribuable ait payé la totalité de l'impôt, accepté un plan de paiement ou réglé un montant différent. Si aucune de ces choses ne se produit, l'IRS peut alors procéder à la saisie de la propriété.
Si vous bénéficiez d'un privilège fiscal, vous pouvez subir les conséquences suivantes :
Vous ne pourrez pas accéder à de nouvelles lignes de crédit.
Vous ne pourrez pas vendre ou refinancer votre propriété.
Vous passerez des heures en attente avec le système d'appel de l'IRS.
Un agent de l'IRS peut être affecté à votre dossier.
Le gouvernement peut saisir votre propriété.
Pour supprimer un privilège fiscal, vous devrez convaincre l'IRS de le supprimer. Le moyen le plus simple de le faire est simplement de rembourser votre dette fiscale. Cela dit, ce n'est pas toujours possible, et dans ce cas, il faudra négocier.
Si vous pouvez démontrer à l'IRS que vous n'avez pas assez d'argent en main pour payer la dette, ils accepteront généralement un plan de paiement. S'il est évident que vous ne pourrez jamais payer la dette, l'IRS peut même accepter de régler pour un montant moindre.
Dans certains cas, vous pourrez peut-être subordonner l'IRS sur certaines propriétés. Cela ne supprime pas le privilège, mais cela permet à un autre prêteur de prévaloir pour une propriété particulière. L'IRS acceptera généralement cela si vous pouvez refinancer à un taux inférieur, ce qui améliore votre trésorerie et votre capacité de paiement.
Dans d'autres cas, vous pouvez faire retirer une propriété individuelle du privilège. Ceci est soumis à des limitations strictes, puisque l'IRS ne peut plus saisir une propriété déchargée. Vous pouvez également être en mesure d'avoir le privilège retiré. Cela ne supprime pas votre dette fiscale, mais vous pouvez faire faillite sans que le gouvernement n'ait d'abord dib sur vos actifs.
Avant de conclure, voici quelques-unes des questions les plus fréquemment posées sur les privilèges fiscaux.
Une vente fiscale est ce qui se passe si un privilège est placé sur votre propriété et que vous ne réglez pas la dette. Dans ce cas, l'IRS déposera un prélèvement. Vous serez d'abord avisé et vous aurez la possibilité de demander une audience. Si vous ne le faites pas - ou ne remboursez pas la dette - l'IRS saisira vos liquidités et vendra vos actifs non monétaires pour rembourser la dette.
Si le total de vos actifs vaut plus que la dette, tout sera quand même vendu. Vous recevrez un chèque pour tout produit de vente qui dépasse le coût de votre dette.
Non. Les privilèges fiscaux figuraient auparavant sur votre dossier de crédit, mais en 2017, les trois principaux bureaux de crédit ont convenu conjointement de cesser de les répertorier. Les derniers privilèges fiscaux sont tombés des systèmes d'évaluation du crédit en avril 2018. Là encore, des privilèges apparaissent parfois sur les rapports de crédit en raison d'une erreur. Si cela se produit, contactez le bureau de crédit concerné pour résoudre le problème.
Le délai de prescription sur un privilège fiscal IRS est de dix ans. Si vous n'avez pas réglé d'ici là, l'IRS perd le droit de saisir votre propriété. Gardez à l'esprit qu'il existe certaines conditions dans lesquelles l'IRS peut obtenir une prolongation. Pour ce faire, ils doivent déposer à nouveau le privilège dans les 30 jours suivant son expiration.
Une fois que vous avez remboursé votre privilège, l'IRS est légalement tenu de le supprimer dans les 30 jours. S'ils ne le font pas, c'est probablement une erreur. Appelez l'IRS, et ils peuvent supprimer le privilège pour vous.
Oui et non. Aucune loi ne vous empêche d'acheter une maison. Cependant, bien que les privilèges n'apparaissent plus sur les rapports de crédit, ils sont de notoriété publique. La banque peut et va découvrir votre privilège au cours du processus d'approbation du prêt. Si vous n'avez pas commencé un plan de remboursement avec l'IRS, la banque ne vous qualifiera pas pour un prêt hypothécaire.
Un privilège fiscal est un jugement du gouvernement placé sur votre propriété en raison d'impôts personnels ou professionnels impayés. En vertu d'un privilège, vous ne pouvez pas disposer de votre propriété et vous ne pourrez pas ouvrir une nouvelle ligne de crédit. S'il y a un privilège sur votre propriété, il est important d'appeler immédiatement l'IRS ou une autre agence fiscale et d'élaborer un plan de paiement. Sinon, le privilège pourrait donner lieu à un prélèvement fiscal - et personne ne veut cela.
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