L'achat d'une assurance est une étape clé lors de l'acquisition d'une maison. Les banques exigent généralement une assurance habitation, et souvent une assurance contre les risques. Quelle différence avec l'assurance habitation ? Que couvre-t-elle et à quel prix ? Découvrez nos réponses à ces questions essentielles.
L'assurance contre les risques protège le propriétaire contre les dommages causés à la structure de sa maison par des événements naturels comme un tremblement de terre, un incendie ou une tempête violente. En cas de sinistre couvert, une indemnisation est versée pour les réparations.
Attention : elle ne doit pas être confondue avec l'assurance catastrophes. L'assurance contre les risques fait partie de l'assurance habitation et concerne uniquement la structure du bien. L'assurance catastrophes est une police séparée couvrant à la fois les catastrophes naturelles et d'origine humaine.
Elle prend en charge les coûts de réparation des dommages structurels dus à un événement naturel. Par exemple, un incendie de forêt peut endommager l'intérieur et l'extérieur, ou un séisme fissurer des tuyauteries. Le propriétaire peut alors déclarer le sinistre et obtenir des fonds pour réparer.
Les polices varient : certaines couvrent des « périls nommés » (liste précise d'événements), d'autres un « tous risques » (tout sauf exclusions nommées). Lisez attentivement votre contrat pour identifier inclusions et exclusions. Exemples courants :
Malgré une couverture étendue, des exclusions existent. Certaines polices listent les périls non couverts, d'autres appliquent le principe des périls nommés. Exemples courants :
Non obligatoire par la loi, elle est exigée par la plupart des prêteurs dans le cadre d'un prêt hypothécaire, car elle protège la structure du bien (contrairement aux biens personnels ou responsabilité). Les exigences varient selon le prêteur et la localisation : en zones à haut risque, des couvertures supplémentaires peuvent être demandées.
Votre assurance habitation peut exclure certains risques selon votre région. Vérifiez la section « couvertures des risques ». Par exemple, en Californie, tremblements de terre ou feux de forêt peuvent être exclus ; en Floride côtière, les ouragans. Dans ces zones, une police dédiée (comme contre les inondations) est souvent requise pour obtenir un prêt.
C'est une composante de l'assurance habitation. Consultez votre contrat pour la section « périls ». L'assurance habitation couvre biens personnels, responsabilité et équipements ; l'assurance contre les risques cible les dommages structurels dus à des événements imprévus.
Évaluez le coût de remplacement de votre maison (reconstruction à l'identique, sans le terrain). Votre assureur peut chiffrer cela. Optez pour une garantie de remplacement étendue pour plus de sérénité.
Intégrée à la prime d'assurance habitation, elle varie selon localisation, crédit, franchises et limites. En zones à risque, les coûts augmentent. Selon Bankrate, la moyenne en 2022 était de 1 393 $ par an (+6 % vs 2021), ajustée à votre situation.
L'assurance contre les risques est indispensable pour protéger votre bien. Intégrée à l'assurance habitation, elle ne couvre pas tout : vérifiez vos protections et souscrivez des compléments si nécessaire en zones vulnérables.
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