Ce n'est un secret pour personne qu'investir votre argent est un excellent moyen de faire croître votre patrimoine à long terme. Une fois que vous avez un fonds d'urgence en place, il est temps de commencer à placer votre épargne dans des investissements. De nombreuses options de placement sont disponibles, il peut donc être difficile de choisir celles qui conviennent à vos objectifs de placement. L'un des principaux types d'investissement à considérer est l'immobilier. L'immobilier est-il un bon investissement ? Continuez à lire pour trouver la réponse.
L'immobilier continue de faire ses preuves comme un excellent investissement en 2022. Pour le démontrer, voici les nombreux avantages associés à l'investissement immobilier :
Grande diversification de portefeuille
Les valeurs de la maison ont tendance à augmenter
Vous pouvez investir sans posséder de propriété
Des investissements fiables à long terme
Diversifier votre portefeuille est un excellent moyen de vous protéger contre les risques. Par exemple, disons que vous avez tous vos investissements dans des actions de compagnies aériennes. L'industrie prend un énorme coup et votre valeur nette chute. En revanche, disons que vous répartissez votre risque en investissant dans des actions de compagnies aériennes, des actions de sociétés informatiques et des actions de technologie de fitness. Même si l'industrie du transport aérien devait connaître un ralentissement majeur, les actions des technologies de l'informatique et du fitness continueraient probablement à bien performer.
Une autre façon de diversifier votre portefeuille consiste à investir votre argent dans différentes catégories d'actifs. Au lieu d'investir uniquement dans des actions, vous pouvez également investir dans les énergies renouvelables et l'immobilier. En investissant dans différentes classes d'actifs, vous serez probablement plus protégé lorsque les marchés évoluent dans leur ensemble. Par exemple, le marché immobilier évolue généralement indépendamment du marché boursier. Même si le marché boursier devait connaître une certaine volatilité, votre portefeuille pourrait continuer à performer relativement bien en raison de la croissance régulière de vos placements immobiliers.
Bien sûr, investir dans l'immobilier n'est pas sans risque. Tout type d'investissement comporte un certain niveau de risque, et la diligence raisonnable est une grande partie de son atténuation. Selon CNBC, les prix des maisons aux États-Unis ont augmenté de 48,55 % au cours de la dernière décennie. Malgré les flux et reflux temporaires du marché, la valeur des maisons a augmenté au fil du temps.
L'investissement immobilier est souvent associé au concept de propriété, que ce soit en tant que propriétaire qui loue son immeuble de placement ou en tant que personne qui retourne des maisons.
Cependant, vous n'êtes pas obligé d'acheter ou de posséder un bien immobilier pour investir dans l'immobilier. Par exemple, vous pouvez placer votre argent dans un REIT (Real Estate Investment Trust). Nous vous expliquerons bientôt le fonctionnement des FPI.
L'immobilier se prête comme un investissement fiable à long terme, et vous pourriez gagner une richesse importante si vous élargissez votre portefeuille immobilier au fil du temps. Vous pourriez posséder plusieurs immeubles à revenus passifs ou doubler vos investissements en FPI. Quelle que soit l'avenue que vous choisissez, l'immobilier peut vous offrir des récompenses importantes à long terme.
Selon l'indice S&P 500, le retour sur investissement (ROI) médian sur le marché immobilier américain est de 8,6 %. Ce nombre représente le marché du logement dans son ensemble, tandis que divers secteurs du marché peuvent fonctionner différemment les uns des autres.
Étant donné que les investisseurs se spécialisent souvent dans différents domaines de l'immobilier, il est plus instructif de mettre en évidence les performances des différents secteurs de l'industrie :
Immobilier résidentiel :10,5 %
Immobilier d'entreprise :9,5 %
FPI :11,8 %
De nombreux américains sont des investisseurs immobiliers sans vraiment le savoir. Lorsqu'ils achètent leur première maison unifamiliale, ils sont déjà sur la voie de l'enrichissement croissant. Les maisons occupées par leur propriétaire prennent généralement de la valeur avec le temps. L'emplacement, l'entretien et la météo sont tous des exemples d'éléments qui peuvent influencer votre taux de rendement.
Si vous recherchez le retour sur investissement le plus élevé, tournez-vous vers l'Utah. Les maisons unifamiliales de cet État offrent les rendements les plus élevés à court et à long terme.
Le Colorado, l'Idaho et le Montana sont d'autres États offrant un retour sur investissement élevé.
Si vous vivez dans le Connecticut, vous rencontrez malheureusement l'un des retours sur investissement les plus bas du pays. Cependant, le district de Columbia a connu le rendement sur un an le plus bas du pays et la seule région à avoir subi une perte entre le troisième et le quatrième trimestre en 2021.
Au cours du quatrième trimestre de 2021 seulement, le retour sur investissement annuel moyen dans tous les États était de 17 %.
Plus tôt, nous avons introduit les FPI comme méthode d'investissement dans l'immobilier sans posséder de propriété physique. FPI signifie « fiducie de placement immobilier » et s'apparente à un fonds commun de placement. Au lieu d'actions, la fiducie investit dans l'immobilier commercial.
Les FPI peuvent vous permettre de diversifier votre portefeuille pour inclure des biens immobiliers sans acheter de propriété. De plus, l'immobilier commercial coûte cher et, en tant qu'investisseur solo, vous pouvez vous attendre à dépenser des millions, voire des milliards de dollars, pour acheter une propriété commerciale. En investissant dans une FPI, vous pouvez profiter des rendements de l'immobilier commercial sans avoir à investir autant d'argent. L'investissement minimum pour rejoindre une FPI est de l'ordre de 1 000 $ à quelques milliers de dollars.
Si vous souhaitez investir dans une propriété physique en plus de votre résidence personnelle, l'immobilier résidentiel est souvent le point de départ. Ce type d'investissement est généralement plus conservateur par rapport à l'immobilier multifamilial ou commercial. Ainsi, le risque est moindre tout en offrant des rendements équitables et constants. Ici, vous avez la possibilité de convertir votre investissement en location à long terme ou à court terme ou en location de vacances (voir ci-dessous). Le rendement annuel moyen des maisons unifamiliales est de 10,5 %. Les maisons de banlieue ont tendance à être plus performantes que les maisons urbaines.
Historiquement, les locations à court terme telles que les maisons de vacances ou les maisons répertoriées sur Airbnb se louent à des prix plus élevés que les locations à long terme. Cependant, vous devez tenir compte des coûts associés à la gestion d'une location à court terme. Il y a un taux de rotation plus élevé et donc une usure supplémentaire. Vous devrez tenir compte des coûts d'exploitation plus élevés, notamment des réparations, de l'entretien, du nettoyage, du marketing et de la publicité plus fréquents.
Voici quelques faits amusants sur les locations à court terme :
Les annonces Airbnb se louent en moyenne 185 $ par nuit.
Vous devez tenir compte de votre taux de vacance, car le taux d'occupation est de 48 % en moyenne.
Si vous parvenez à atteindre 100 % d'occupation, vous pourriez gagner en moyenne 5 735 $ de revenus locatifs par mois.
La majorité des voyageurs préfèrent passer leurs vacances près de l'eau, et plus particulièrement de la plage.
Les investisseurs sont convaincus que les locations de vacances seront lucratives après la pandémie. Les voyageurs préfèrent l'intimité et la technologie sans contact offertes par les locations de vacances aux hôtels.
Bien que les locations à court terme offrent un potentiel de trésorerie plus important, certains investisseurs préfèrent les locations à long terme. Par exemple, ils peuvent être plus rentables à long terme en raison de la prévisibilité et des taux de vacance plus faibles.
Le rendement annuel net total d'un appartement moyen aux États-Unis est de 8 190 $.
Si vous avez un jardin ou un appartement peu élevé, le retour sur investissement est encore meilleur à 13 370 USD.
Après dépenses, les revenus de location s'élèvent en moyenne à 9 976,70 $ par an.
Certains coûts ont augmenté avec le temps. Par exemple, les frais d'assurance ont augmenté de 19 % en 2020, tandis que les dépenses d'exploitation ont augmenté de 2,6 %.
Le loyer moyen d'un appartement de 2 chambres est de 1 543 $ par mois ou 18 516 $ par an.
Alors que les actions, les obligations, les certificats de dépôt et d'autres formes d'investissement tiennent chacun leur place à leur manière, l'immobilier offre quelque chose que les autres ne peuvent pas :des flux de trésorerie directement liés à vos propres décisions. En d'autres termes, vos actions sont responsables de votre revenu net. D'autres formes d'investissement reposent souvent exclusivement sur des décisions prises par les mandataires sociaux. Les investisseurs immobiliers sont en charge de leurs propres actifs, et il y a beaucoup à dire à ce sujet. Voici une répartition visuelle de l'immobilier par rapport aux autres investissements pour les investisseurs qui souhaitent diversifier leurs portefeuilles :
Historiquement, les actions ont tendance à augmenter à la fois les bénéfices et les dividendes en espèces au fil du temps. Les investisseurs ont donc la possibilité de réaliser chaque année des bénéfices accrus sur les actions si l'entreprise s'avère suffisamment rentable. Investir dans des actions offre également la possibilité de créer un portefeuille diversifié. En investissant dans des fonds communs de placement, les investisseurs peuvent acheter des actions de plusieurs sociétés à la fois, ce qui leur permet de répartir leur capital d'investissement et de réduire le risque global qu'ils prennent.
Bien qu'il soit difficile d'ignorer les avantages d'investir dans des actions, il y a quelques compromis à faire. Le dilemme le plus évident pour les investisseurs est que les actions sont imprévisibles. En raison de la volatilité du marché, le prix des actions peut fluctuer considérablement au cours d'une période donnée. Pour certains investisseurs, voir leurs bénéfices croître et diminuer rapidement tout au long de l'année peut être frustrant. En comparaison, l'immobilier représente une opportunité d'investissement plus stable pour les investisseurs qui ne veulent pas participer à la nature risquée du marché boursier.
Une dernière réflexion lorsque l'on considère le marché boursier par rapport à l'immobilier est la quantité de connaissances requises pour démarrer. La personne moyenne n'est pas familière avec le fonctionnement interne du marché boursier, et bien que cela soit parfaitement acceptable, cela peut constituer une barrière à l'entrée. De nombreux investisseurs se retrouveront entre les mains de courtiers en valeurs mobilières ou de conseillers financiers. Pour ceux qui préfèrent avoir plus de contrôle sur leur portefeuille, les actions peuvent représenter un défi.
Il existe trois principales catégories d'obligations avec lesquelles les investisseurs peuvent travailler :les obligations d'entreprise, municipales et gouvernementales. Les investisseurs tirent des revenus des obligations grâce aux intérêts à mesure qu'elles arrivent à échéance. L'un des plus grands avantages d'investir dans des obligations est qu'elles présentent un faible risque. Bien que les taux d'intérêt puissent fluctuer, les obligations sont souvent considérées comme plus fiables que d'autres opportunités d'investissement.
Malgré leur nature à faible risque, les investisseurs peuvent trouver que les obligations n'offrent pas la même rentabilité par rapport à d'autres investissements. Dans de nombreux cas, les rendements seront considérablement touchés par le taux d'inflation. Par exemple, si vous gagnez trois pour cent et que le taux d'inflation est de un pour cent, vos rendements auront chuté d'un tiers. D'un autre côté, l'immobilier profite généralement en période d'inflation. À mesure que les coûts des matériaux et de la main-d'œuvre augmentent, le loyer suit traditionnellement le mouvement, ce qui conduit les investisseurs immobiliers à réaliser des bénéfices plus élevés pendant ces périodes.
Un autre facteur important à considérer lors de l'examen des obligations est que beaucoup ne sont pas imposés au niveau fédéral, et les entrepreneurs auront du mal à trouver des allégements fiscaux lorsqu'ils investissent. Selon la période, les investisseurs peuvent être assujettis à des impôts sur le revenu et sur les gains en capital sur les intérêts gagnés. En comparaison, les investisseurs immobiliers bénéficient d'un certain nombre de déductions fiscales.
Bien que les obligations présentent une opportunité d'investissement simple et relativement peu risquée, elles peuvent ne pas offrir les meilleurs rendements par rapport à l'immobilier. Dans l'ensemble, les immeubles locatifs surperforment généralement les obligations en raison de leur capacité globale à générer des flux de trésorerie, même en période d'inflation ou de taux d'intérêt bas. Cependant, ce n'est pas parce qu'il existe des disparités dans le potentiel de profit que les investisseurs doivent exclure complètement cette option. Pour les investisseurs qui cherchent à diversifier un portefeuille existant, les obligations peuvent offrir une opportunité stable de le faire.
Les certificats de dépôt (CD) peuvent offrir aux investisseurs une autre opportunité d'investissement à faible risque, bien qu'ils aient également des marges bénéficiaires généralement inférieures à celles de l'immobilier. Le potentiel de profit des CD est directement impacté par les taux d'intérêt. Lorsque les taux d'intérêt sont bas, les investisseurs auront du mal à obtenir un retour sur investissement élevé. De plus, les CD seront imposés de la même manière que les obligations, et les investisseurs auront du mal à trouver autant de déductions fiscales que l'immobilier.
Ce qui rend les CD attrayants pour beaucoup, c'est la possibilité d'élargir leur portefeuille, bien que les investisseurs doivent être patients pour voir les rendements. Les CD peuvent prendre de cinq à dix ans pour arriver à échéance, et les investisseurs ne peuvent pas accéder à leurs fonds pendant cette période. L'immobilier représente plus de liquidités en comparaison; même si les investisseurs ne sont pas en mesure de vendre une propriété donnée, il existe plusieurs façons de puiser dans les capitaux propres existants. Pour ceux qui demandent "devrais-je investir dans l'immobilier ou dans un autre investissement", les CD peuvent toujours représenter la possibilité de diversifier et de développer vos finances au fil du temps, malgré leurs marges bénéficiaires plus faibles.
Les fiducies de placement immobilier (FPI) permettent aux investisseurs d'acheter des actions dans des sociétés immobilières et sont souvent considérées comme un excellent premier pas dans le monde de l'immobilier. Il existe plusieurs différences essentielles entre investir dans des FPI et dans l'immobilier physique, la plus évidente étant la propriété foncière. Les FPI voient les investisseurs opérer dans le secteur immobilier sans jamais posséder de propriétés physiques, ce qui a un certain nombre d'effets sur les bénéfices potentiels.
Les FPI auront souvent des dividendes annuels entre deux et trois pour cent, et parfois moins. Posséder des propriétés, en revanche, peut entraîner des dividendes plus élevés et plus de capitaux propres. Cela est dû au fait que les FPI se concentrent souvent sur des marchés aux rendements relativement faibles dans le but de réduire les risques. Les FPI verseront également des dividendes jugés durables par l'entreprise.
Lorsqu'ils investissent directement dans l'immobilier, les investisseurs ont la possibilité de gérer directement une propriété et de jouer un rôle plus actif dans les opérations commerciales. Les investisseurs qui travaillent dans l'immobilier physique peuvent choisir le marché sur lequel ils opèrent et bénéficieront directement de l'augmentation des bénéfices au fil du temps. Alors que les FPI peuvent générer des gains en capital au fil du temps, les immeubles de placement offrent la possibilité de recevoir des bénéfices et de constituer des capitaux propres dans un actif physique. Cette différence peut permettre aux investisseurs immobiliers d'élargir leurs portefeuilles plus rapidement par rapport aux investissements en FPI.
Investir dans l'or est un processus simple qui fonctionne comme ceci :les investisseurs achètent le métal précieux et ne réalisent un profit qu'après l'avoir vendu (une fois que la valeur de l'or s'est appréciée). Bien que ce processus semble simple, c'est vraiment un jeu d'attente, surtout par rapport à l'investissement immobilier. L'immobilier offre la possibilité de générer des revenus tout en attendant qu'un actif prenne de la valeur, ce qui se traduit par un flux de trésorerie global plus important.
Lorsque vous examinez l'immobilier par rapport à d'autres rendements d'investissement, l'or n'est peut-être pas la première pensée qui vous vient à l'esprit. Ce n'est souvent pas l'opportunité d'investissement la plus rentable ou la plus populaire. Il y a quelque chose à dire sur l'investissement dans l'or; cependant, les investisseurs à la recherche d'un actif sur lequel se concentrer peuvent ne pas trouver les rendements qu'ils espèrent en achetant de l'or.
L'immobilier est-il un bon investissement ? Votre portefeuille de placement est souvent une représentation de votre personnalité d'investisseur et de vos objectifs financiers. L'immobilier s'est avéré un investissement valable qui fournit des flux de trésorerie et une appréciation au fil du temps. Que vous soyez un investisseur agressif ou conservateur, c'est un excellent moyen de diversifier votre portefeuille et cela peut être rentable à court et à long terme. De plus, l'immobilier en tant que catégorie est unique. Il offre un large éventail d'opportunités d'investissement, ce qui signifie qu'il y en a pour tous les goûts. Même si vous ne souhaitez pas nécessairement être propriétaire, vous pouvez toujours investir dans l'immobilier.
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