Un guichet automatique bancaire (GAB) est un point de vente électronique qui permet aux clients d'effectuer des transactions de base sans l'aide d'un représentant de succursale ou d'un caissier. Toute personne disposant d'une carte de crédit ou de débit peut accéder aux espèces dans la plupart des distributeurs automatiques de billets.
Les guichets automatiques sont pratiques et permettent aux consommateurs d'effectuer rapidement des transactions en libre-service telles que des dépôts, des retraits d'espèces, des paiements de factures et des virements entre comptes. Des frais sont généralement facturés pour les retraits d'espèces par la banque où se trouve le compte, par l'opérateur du guichet automatique ou par les deux. Certains ou tous ces frais peuvent être évités en utilisant un guichet automatique géré directement par la banque qui détient le compte.
Les guichets automatiques sont connus dans différentes parties du monde sous le nom de guichets automatiques bancaires (GAB) ou de distributeurs automatiques de billets.
Le premier guichet automatique est apparu dans une succursale de la Barclay's Bank à Londres en 1967, bien qu'il y ait des rapports d'utilisation d'un distributeur de billets au Japon au milieu des années 1960. Les réseaux de communications interbancaires qui permettaient à un consommateur d'utiliser la carte d'une banque au guichet automatique d'une autre banque sont apparus plus tard, dans les années 1970.
En quelques années, les guichets automatiques se sont répandus dans le monde entier, assurant une présence dans tous les grands pays. On les trouve désormais même dans de minuscules nations insulaires telles que Kiribati et les États fédérés de Micronésie.
Il y a maintenant plus de 2,2 millions de distributeurs automatiques de billets en service dans le monde.
Il existe deux principaux types de guichets automatiques. Les unités de base permettent uniquement aux clients de retirer de l'argent et de recevoir les soldes de compte mis à jour. Les machines plus complexes acceptent les dépôts, facilitent les paiements et les transferts de ligne de crédit et accèdent aux informations de compte.
Pour accéder aux fonctionnalités avancées des unités complexes, un utilisateur doit souvent être titulaire d'un compte auprès de la banque qui exploite la machine.
Les analystes prévoient que les guichets automatiques deviendront encore plus populaires et prévoient une augmentation du nombre de retraits aux guichets automatiques. Les guichets automatiques du futur seront probablement des terminaux à service complet au lieu ou en plus des guichets bancaires traditionnels.
Les passionnés de crypto-monnaie peuvent désormais acheter et vendre du Bitcoin et d'autres jetons cryptographiques via des guichets automatiques Bitcoin, des terminaux connectés à Internet qui distribueront de l'argent en échange de crypto ou accepteront de l'argent ou une carte de crédit à acheter. Il y a maintenant près de 10 000 guichets automatiques Bitcoin répartis dans le monde.
Bien que la conception de chaque guichet automatique soit différente, ils contiennent tous les mêmes éléments de base :
Les machines à service complet disposent désormais souvent d'emplacements pour déposer des chèques papier ou des espèces.
Les banques placent des guichets automatiques à l'intérieur et à l'extérieur de leurs succursales. D'autres guichets automatiques sont situés dans des zones à fort trafic telles que les centres commerciaux, les épiceries, les dépanneurs, les aéroports, les gares routière et ferroviaire, les stations-service, les casinos, les restaurants et d'autres endroits. La plupart des guichets automatiques que l'on trouve dans les banques sont multifonctionnels, tandis que d'autres qui sont hors site ont tendance à être principalement ou entièrement conçus pour les retraits d'espèces.
Les guichets automatiques obligent les consommateurs à utiliser une carte en plastique, soit une carte de débit bancaire, soit une carte de crédit, pour effectuer une transaction. Les consommateurs sont authentifiés par un code PIN avant qu'une transaction puisse être effectuée.
De nombreuses cartes sont équipées d'une puce qui transmet les données de la carte à la machine. Ceux-ci fonctionnent de la même manière qu'un code-barres qui est scanné par un lecteur de code.
Le montant moyen d'espèces retirées d'un guichet automatique par transaction.
Les titulaires de compte peuvent utiliser les guichets automatiques de leur banque sans frais, mais l'accès aux fonds via une unité détenue par une banque concurrente entraîne généralement des frais. Selon MoneyRates.com, les frais totaux moyens pour retirer de l'argent d'un guichet automatique hors réseau étaient de 4,55 $ en 2021.
Certaines banques remboursent les frais à leurs clients, surtout s'il n'y a pas de guichet automatique correspondant disponible dans la région.
Donc, si vous faites partie de ces personnes qui retirent chaque semaine de l'argent de poche à un guichet automatique, l'utilisation du mauvais distributeur peut vous coûter près de 240 $ par an.
Dans de nombreux cas, les banques et les coopératives de crédit possèdent des guichets automatiques. Cependant, les particuliers et les entreprises peuvent également acheter ou louer des guichets automatiques par eux-mêmes ou par l'intermédiaire d'une franchise de guichets automatiques. Lorsque des particuliers ou de petites entreprises, telles que des restaurants ou des stations-service, possèdent des distributeurs automatiques de billets, le modèle de profit est basé sur la facturation de frais aux utilisateurs de la machine.
Les banques possèdent également des guichets automatiques dans ce but. Ils utilisent la commodité d'un guichet automatique pour attirer les clients. Les guichets automatiques prennent également une partie du fardeau du service client des caissiers de banque, ce qui permet aux banques d'économiser de l'argent en frais de personnel.
Les guichets automatiques permettent aux voyageurs d'accéder facilement à leurs comptes chèques ou d'épargne depuis presque n'importe où dans le monde.
Les experts en voyages conseillent aux consommateurs d'utiliser les guichets automatiques étrangers comme source d'argent à l'étranger, car ils bénéficient généralement d'un taux de change plus favorable que dans la plupart des bureaux de change.
Cependant, la banque du titulaire du compte peut facturer des frais de transaction ou un pourcentage du montant échangé. La plupart des guichets automatiques n'indiquent pas le taux de change sur le reçu, ce qui rend difficile le suivi des dépenses.
Le montant que vous pouvez retirer d'un guichet automatique par jour, par semaine ou par mois varie en fonction de votre banque et de l'état de votre compte dans cette banque. Pour la plupart des titulaires de compte, par exemple, Capital One impose une limite de retrait quotidien de 1 000 $ aux guichets automatiques et Well Fargo seulement 300 $. Vous pourrez peut-être contourner ces limites en appelant votre banque pour demander une autorisation ou en améliorant votre statut bancaire en déposant davantage de fonds.
Si vous êtes client d'une banque, vous pourrez peut-être déposer des espèces ou des chèques via l'un de leurs distributeurs automatiques. Pour ce faire, vous devrez peut-être simplement insérer les chèques ou les espèces directement dans la machine. D'autres machines peuvent vous demander de remplir un bordereau de dépôt et de mettre l'argent dans une enveloppe avant de l'insérer dans la machine. Pour un chèque, assurez-vous d'endosser le verso de votre chèque et notez également "pour dépôt uniquement" pour plus de sécurité.
Le premier guichet automatique aux États-Unis a été installé par Chemical Bank à Rockville Center (Long Island), NY en 1969 (2 ans après que Barclays a installé le premier guichet automatique au Royaume-Uni). À la fin de 1971, plus de 1 000 guichets automatiques étaient installés dans le monde.
