Le financement participatif est plus qu'un simple mot à la mode du 21e siècle; c'est une nouvelle façon passionnante pour les investisseurs immobiliers de lever des capitaux. Mais comment fonctionne le financement participatif immobilier travailler? Quels sont les avantages du crowdfunding immobilier ? Que devez-vous savoir sur la recherche de prêts d'investissement immobilier auprès des masses ? Et quels retours pourriez-vous obtenir en investissant dans le projet de financement participatif d'un autre investisseur ?
Bien que le crowdfunding immobilier ne soit pas un moyen traditionnel de lever des capitaux, les investisseurs doivent comprendre cette puissante forme de financement immobilier.
Le financement participatif est un moyen pour les propriétaires d'entreprise de collecter des fonds, non pas en demandant à un investisseur un investissement énorme, mais en s'adressant à un large éventail d'investisseurs qui contribuent chacun une petite somme d'argent. Une différence essentielle entre le financement participatif et les méthodes plus traditionnelles de collecte de fonds réside dans la plate-forme utilisée, car le financement participatif se fait généralement en ligne.
Parallèlement aux sites Web de financement participatif, les propriétaires d'entreprise se tournent vers les plateformes de médias sociaux telles que Facebook ou Twitter pour commercialiser leurs entreprises directement auprès d'un public plus large d'investisseurs intéressés.
Les investisseurs immobiliers ont adopté le crowdfunding comme alternative aux moyens plus traditionnels de financement des investissements. Par exemple, les grands développeurs utilisent des plateformes de financement participatif pour solliciter des investissements auprès de groupes d'investisseurs accrédités, tandis que les propriétaires de petites entreprises ont lancé des campagnes pour lever des fonds pour des transactions d'investissement plus petites. La section ci-dessous illustre pourquoi le crowdfunding immobilier a gagné en popularité auprès des investisseurs ces dernières années.
La réglementation du financement participatif a changé en 2012 en vertu de la loi JOBS. Auparavant, la capacité des investisseurs à faire connaître leurs efforts de financement participatif était limitée.
La loi JOBS permet désormais aux investisseurs de faire directement de la publicité auprès d'un public plus large via les médias sociaux et en ligne. Le changement de réglementation a ouvert des portes qui ont permis aux investisseurs d'accéder à davantage de sources de financement pour leurs transactions immobilières.
Que vous commenciez tout juste votre parcours d'investissement immobilier ou que vous soyez un professionnel chevronné, il peut être difficile de trouver le financement nécessaire pour financer une transaction. Avec son avènement dans le secteur immobilier, de nombreux investisseurs ont profité du financement participatif comme moyen alternatif de financer leurs transactions. De plus, le financement participatif est désormais associé à plusieurs autres avantages notables, notamment :
Le financement participatif de l'immobilier augmente vos options de financement tout en développant votre réseau d'investisseurs.
Le marketing direct via le financement participatif sert également d'outil pour promouvoir votre entreprise.
Les projets réussis se traduiront par un bouche-à-oreille positif et la fidélité des clients au fil du temps.
Gagnez du temps et de l'argent en profitant d'une plate-forme d'investissement conviviale.
Accédez aux précieux commentaires de votre communauté en ligne afin de pouvoir corriger les failles de votre entreprise.
Le financement participatif offre un accès facile au crédit et au capital sans tous les tracas liés à l'obtention d'un prêt et est utilisé pour pratiquement tous les types d'efforts de collecte de fonds auxquels vous pouvez penser :investissement personnel, familial, commercial et immobilier. Les investisseurs peuvent bénéficier du crowdfunding immobilier en gardant leur crédit personnel libre et disponible pour d'autres usages tout en gardant leurs cotes de crédit intactes. Cela permet aux propriétaires de petites entreprises de démarrer leur entreprise plus rapidement et de sécuriser le financement des transactions lorsque les options plus traditionnelles sont limitées.
Outre l'avantage direct du financement, le financement participatif se présente comme un excellent outil de marketing pour les propriétaires d'entreprise qui souhaitent promouvoir leur marque. En promouvant des campagnes de financement via les médias sociaux et directement sur les plateformes de financement participatif, les investisseurs immobiliers ont la possibilité de développer rapidement leur réseau d'investisseurs. Une bonne pratique consiste à fournir un package de crédibilité sur votre site Web, montrant les projets et retours passés, ainsi que la mission et les objectifs de votre entreprise. Cela aide à démontrer votre crédibilité et votre professionnalisme aux investisseurs intéressés.
Une campagne de financement participatif est un moyen intelligent de prouver l'attrait et la viabilité financière d'une idée ou d'un projet. En fournissant des informations convaincantes tout au long du processus de campagne, vous pouvez attirer des investisseurs potentiels et obtenir un soutien. Une fois que vous avez obtenu votre financement, vos contributeurs s'investiront dans votre réussite et feront un effort supplémentaire pour vous aider à réussir. En fournissant des résultats cohérents, vos investisseurs développeront un sentiment de fidélité, ce qui peut conduire à un marketing de bouche à oreille positif, à des affaires répétées et à des références directes.
De nombreux sites de crowdfunding immobilier permettent aux investisseurs de lancer facilement leurs campagnes de financement, leur faisant ainsi gagner du temps et de l'argent. Ces plateformes sont conçues pour présenter les campagnes de manière visuellement attrayante tout en permettant aux collectes de fonds d'atteindre un large public sans effort excessif. Assurez-vous de continuer à lire pour découvrir certaines des meilleures plateformes de financement participatif immobilier disponibles aujourd'hui.
En raison du caractère public du crowdfunding, les campagnes seront sujettes à réactions, avec ou sans invitation. Cependant, il s'agit d'une excellente occasion pour les propriétaires d'entreprise de surveiller les commentaires des utilisateurs et d'obtenir de précieux commentaires. Par exemple, faites attention aux commentaires laissés par d'autres investisseurs expérimentés ou même aux critiques comme moyen d'identifier et de corriger les défauts de l'entreprise. Répondre et remercier les utilisateurs d'avoir pris le temps de vous contacter peut vous aider à ouvrir des voies de communication et à développer de véritables liens avec de nouveaux contacts.
Il est également important de reconnaître la courbe d'apprentissage pour ceux qui n'ont pas encore participé au financement participatif. Lors du lancement de votre première campagne, certains de ces commentaires peuvent être un excellent moyen d'apprendre comment améliorer vos campagnes à l'avenir. Cela peut aussi être l'occasion de faire découvrir le concept de crowdfunding à ceux qui ne le connaissent pas encore.
Bien que le financement participatif puisse sembler être une stratégie attrayante, il est important de connaître les inconvénients auxquels les investisseurs sont confrontés lorsqu'ils financent votre transaction.
Limites d'investissement
Incertitude
Taux de rendement
Manque de contrôle
La Securities and Exchange Commission des États-Unis a mis en place des réglementations pour les prêteurs non accrédités afin de tenir compte du risque lié aux transactions de financement participatif. Selon le revenu d'un prêteur, il y a des limites au montant d'argent que vous pouvez contribuer à ces transactions. Si votre revenu annuel est inférieur à 107 000 $, vous pouvez investir annuellement 5 % de votre revenu avec 2 200 $ comme investissement maximum autorisé. Si votre revenu annuel est supérieur à 107 000 $, vous pouvez investir jusqu'à 10 % de votre revenu ou un investissement maximal ne dépassant pas 107 000 $.
L'un des plus grands défis auxquels vous serez confronté lors du recrutement d'investisseurs pour votre accord de financement participatif est que les investisseurs ne vous connaissent peut-être pas, vous ou votre entreprise. Cela peut les amener à hésiter avant de confier un placement entre les mains d'un emprunteur qu'ils ne connaissent pas. Il y a un risque de perdre leur investissement, et bien que vous soyez sûr que votre transaction réussira, les investisseurs peuvent avoir besoin de plus de conviction avant d'accepter de faire affaire avec vous.
Il est courant que les transactions immobilières financées par le crowdfunding aient une période d'investissement allant jusqu'à 5 à 7 ans, ce qui signifie que les investisseurs ne verront pas un retour immédiat sur leur investissement. Bien qu'il existe un potentiel de profit important à long terme, certains investisseurs peuvent considérer la période de détention d'un accord de financement participatif comme un inconvénient.
Les investisseurs n'ont pas non plus le contrôle décisionnel de la propriété dans laquelle ils investissent. Certains investisseurs peuvent hésiter à contribuer à votre campagne de financement participatif s'ils ne sont pas totalement confiants de placer l'avenir de leur investissement entre vos mains. Vous constaterez peut-être qu'une présentation plus détaillée de la trajectoire de votre projet aidera à atténuer les hésitations des investisseurs avant qu'ils ne soient convaincus que le projet vaudra leur investissement.
Si vous êtes un investisseur immobilier qui a constitué un capital, vous cherchez peut-être maintenant des moyens de faire croître votre patrimoine de manière un peu plus passive. Pour ce type d'investisseur, le crowdfunding immobilier a essentiellement deux options :les investissements en actions et les investissements en dette.
C'est la voie empruntée par la plupart des investisseurs en financement participatif immobilier, principalement parce qu'elle offre un rendement plus élevé que l'investissement par emprunt. Cependant, cela présente également un risque. Les investissements en actions donnent aux investisseurs une participation dans une propriété résidentielle ou commerciale, les transformant ainsi en actionnaires.
Si vous choisissez d'investir de cette manière, votre rendement sera basé sur les revenus locatifs du bien, moins les frais nécessaires à la plateforme de crowdsourcing. Dans le cas où la propriété est vendue, vous gagnerez également une part de sa valeur d'appréciation. Les paiements sont généralement envoyés tous les trimestres.
Le ciel est la limite des retours : Vous pouvez voir (parfois) un rendement annuel de 18 à 25 %, avec la possibilité d'en faire plus, car les investissements en actions ne sont pas plafonnés.
Frais réduits : Vous avez la possibilité de payer des frais annuels pour conserver vos parts sur la propriété, au lieu de frais initiaux et de frais mensuels.
Avantages fiscaux : Étant donné que vous possédez une part de la propriété, vous pouvez déduire les dépenses de votre impôt sur le revenu annuel (par exemple, amortissement, réparations).
Plus risqué : Vous serez en deuxième ligne pour les paiements. Si la propriété ne génère pas de profit, vous n'obtiendrez aucun retour sur votre investissement.
Période de conservation plus longue : Si vous voulez plus de liquidités dans votre portefeuille, l'investissement en actions n'est probablement pas pour vous. La période de détention dure généralement de cinq à dix ans.
D'un autre côté, l'investissement par emprunt signifie que l'investisseur (vous) êtes essentiellement le prêteur du propriétaire. Vous recevez un rendement fixe basé sur le taux d'intérêt du prêt hypothécaire du propriétaire, ainsi que sur le montant que vous avez investi.
Les paiements sont généralement effectués tous les mois ou tous les trimestres. Et puisque vous investissez dans la dette, vous aurez la priorité lors du remboursement de la propriété.
Rendements réguliers : Vous êtes plus susceptible de prédire combien et quand vous recevrez votre paiement, grâce à la façon dont l'investissement est structuré. Vous envisagez peut-être un potentiel de rendement annuel de 8 à 12 %.
Moins de risque : Vous avez moins de risques avec les investissements en dette, puisque le propriétaire sera celui qui garantira le prêt hypothécaire. Si le propriétaire ne rembourse pas le prêt, vous pouvez récupérer votre perte via une action en forclusion.
Temps d'attente plus court : Étant donné que les investissements en dette sont généralement effectués avec des projets de développement, la période de détention ne s'étend que de six à 24 mois.
Frais plus élevés : Une fois que vous décidez d'investir, la plate-forme de financement participatif peut prélever un pourcentage sur votre paiement.
Retours plafonnés : Les placements par emprunt sont calculés en fonction du taux d'intérêt du prêt hypothécaire du propriétaire. Ainsi, vos rendements seront limités.
Avec de nombreuses plateformes de financement participatif disponibles, il est facile de se perdre dans une mer d'options et de fonctionnalités. Il est recommandé de choisir une plate-forme basée sur la fonctionnalité du site, la crédibilité, la documentation et la qualité du service client. Pour commencer, vous voulez rester à l'écart des sites qui ne fonctionnent que comme des services de référencement. Optez pour des plateformes qui agissent comme un courtier. De plus, essayez de choisir une plate-forme avec une expérience antérieure dans la gestion du type d'investissements que vous recherchez.
Ensuite, vous voudrez rechercher un site avec un solide soutien en capital-risque. Étant donné que votre investissement pourrait être bloqué pendant un certain temps, assurez-vous d'utiliser une plate-forme crédible qui sera opérationnelle pendant une longue période. Inspectez également la manière dont la plateforme exerce sa diligence raisonnable. Assurez-vous de poser les questions importantes :quel type de documentation la plateforme collecte-t-elle pour les transactions potentielles ? Demandent-ils aux entreprises de fournir des responsabilités ou des indemnités aux investisseurs en cas de problème ?
Enfin, vérifiez que la plateforme offre un service client de qualité. Au fur et à mesure que vous recherchez différentes plates-formes et que vous leur posez votre série de questions, vous devriez pouvoir vous faire une idée de la qualité de leur service client grâce à leur volonté de fournir les informations et l'assurance dont vous avez besoin.
Maintenant que vous avez une introduction au financement participatif pour les transactions immobilières, vous vous demandez peut-être quelle plateforme de financement participatif immobilier vous devriez utiliser. En voici quelques-unes :
Crowd Street : Vous pouvez profiter de CrowdStreet si vous êtes un investisseur accrédité. Bien que l'investissement minimum varie, la plupart des offres sur cette plate-forme sont de 25 000 $ ou plus. Il s'agit d'un excellent marché pour les opportunités d'investissement commercial et institutionnel.
Fonds Diversy : DiversyFund acquiert, développe et entretient un portefeuille de propriétés. Elle collecte également des flux de trésorerie et répartit les bénéfices entre ses investisseurs, plutôt que d'agir comme un courtier qui relie les investisseurs aux projets. Il ne facture aucun frais d'administration ou de courtage, contrairement à certains autres sites de financement participatif. Vous pouvez actuellement investir un minimum de 500 $ dans le DiversyFund Growth REIT.
Partages immobiliers : Avec une exigence minimale de seulement 5 000 $, RealtyShares est une plateforme technologique qui permet aux emprunteurs de présenter leurs projets à des investisseurs accrédités. Pour les investisseurs, en revanche, vous pouvez vous intéresser à un marché de propriétés résidentielles, commerciales, commerciales et à usage mixte présélectionnées.
RealtyMogul : S'adressant à la fois aux investisseurs en dette et en actions, RealtyMogul propose également un investissement minimum de 5 000 $. Ils placent la protection des investisseurs au premier rang de leurs priorités, en s'assurant que toutes les opportunités d'investissement sont examinées.
iFunding : Si vous cherchez à investir dans des projets commerciaux de détail et résidentiels unifamiliaux, vous voudrez peut-être consulter iFunding. Pour les emprunteurs, le site Web propose des professionnels qui peuvent prêter main-forte pour lever des capitaux pour un projet. L'investissement minimum est également de 5 000 $.
Parcelle de terre : Il s'agit d'un marché de prêt immobilier entre pairs qui sert de pont entre les investisseurs à la recherche d'investissements à haut rendement et à court terme et les emprunteurs à la recherche d'un financement de réhabilitation.
Levée de fonds : Fundrise agit comme un marché en ligne avec des investissements disponibles pour aussi peu que 5 000 $. Depuis sa création en 2012, Fundrise a mis en relation d'innombrables propriétaires avec des investisseurs immobiliers.
Réseau Prodigy : Pour ceux qui espèrent s'impliquer dans l'immobilier commercial, Prodigy Network est une excellente option. L'investissement minimum est de 10 000 USD, mais leur processus de vérification approfondi en six étapes aide à rassurer ceux qui sont prêts à se lancer.
PeerStreet : PeerStreet est une autre plateforme pour les investisseurs accrédités intéressés par la construction d'un portefeuille immobilier, sans acheter directement un bien immobilier. Le site Web propose de nombreuses options d'investissement et même des portefeuilles automatisés pour ceux qui recherchent des opportunités sans intervention.
EquityMultiple : Cette plateforme est idéale pour les investisseurs prêts à percer dans l'immobilier commercial. Les investisseurs peuvent démarrer avec aussi peu que 5 000 USD et choisir parmi un certain nombre d'investissements à haut rendement.
Le financement participatif pour l'immobilier nécessitera beaucoup de travail acharné de votre part. Cependant, dans le but de vous donner une longueur d'avance sur la concurrence, nos partenaires de CT Homes ont compilé une liste de choses que les entrepreneurs doivent savoir avant même de penser au financement participatif de leur prochaine grande idée.
Le financement participatif, un peu comme le marketing, est à son meilleur lorsqu'il coïncide avec une marque reconnaissable. Les startups doivent disposer des capacités marketing appropriées et des éléments de marque fondamentaux en place pour pouvoir tirer parti d'une campagne de financement participatif. À cette fin, vous ne devriez même pas envisager le financement participatif, sauf si vous avez déjà alloué des ressources pour accroître la notoriété de votre marque.
Les gens savent-ils qui vous êtes dans votre communauté ? La plateforme de financement participatif que vous envisagez attire-t-elle des investisseurs intéressés par votre créneau ? Avez-vous un média social dédié à exploiter ? Si vous avez répondu oui à ces questions, vous êtes peut-être candidat au financement participatif. Cependant, tenez compte des conseils suivants avant de faire le saut.
Cela peut surprendre de nombreuses nouvelles entreprises en démarrage, mais la perspective d'un financement participatif est mieux abordée avec un représentant légal. Je recommande d'engager un avocat pour vous représenter dans votre effort de collecte de fonds, car vous aurez sans aucun doute des questions en cours de route. Pour commencer, chaque état est accompagné de ses propres règles uniques.
Au moment d'écrire ces lignes, la SEC souhaite limiter les contributions à chaque État. En d'autres termes, pour financer une campagne, vous devez vivre dans le même état que l'entreprise. Si cela ne suffisait pas, toute personne intéressée à collecter des fonds en ligne doit être familiarisée avec les aspects de l'incorporation, de la protection de la propriété intellectuelle, de la conformité réglementaire, de la préparation des documents et de l'évaluation des actions. Si vous n'êtes pas à l'aise pour faire ces choses vous-même, je vous encourage fortement à faire appel aux services d'un avocat.
À l'heure actuelle, les gens sont plus que conscients du potentiel inexploité qui sommeille dans les portails de financement participatif. Cela ne devrait surprendre personne que de nouveaux soient présentés au public chaque jour. Cela dit, les options disponibles parmi lesquelles choisir peuvent être écrasantes pour quiconque ne sait pas ce qu'il fait.
Bien que chacun partage la même prérogative, il existe de petites différences qui les distinguent. C'est la minutie, cependant, qui jouera le plus grand rôle pour vous aider à décider quel portail choisir. Certains auront des frais cachés, tandis que d'autres peuvent répondre spécifiquement à votre entreprise. La clé est de choisir le portail qui correspond le mieux à vos besoins et à ce que vous espérez accomplir. Commencez avec un portail qui attirera les investisseurs les plus enclins à s'intéresser à votre entreprise et travaillez à partir de là.
Avant tout, vous devez comprendre dans quoi vous vous embarquez en matière de crowdfunding immobilier. Vous ne devez en aucun cas considérer les investisseurs comme étant moins que des propriétaires. Contrairement aux plateformes de collecte de fonds en ligne telles que Kickstarter ou GoFundMe, qui permettent aux individus de contribuer à un projet en échange d'une « récompense » ou d'une bonne volonté, les investisseurs qui contribuent à une campagne de financement participatif s'engagent en tant que partenaire. L'étendue de la propriété variera, mais il est important de se rappeler que vous êtes dans un partenariat une fois la campagne lancée.
Crowdfunding immobilier est une tendance à la hausse dans le domaine de l'investissement, et pour cause. Utilisé correctement, il peut bénéficier à la fois à ceux qui cherchent à financer des investissements et à recevoir des fonds. Comme il s'agit d'une nouvelle tendance, assurez-vous de rechercher des plateformes de financement participatif immobilier et de faire preuve de diligence raisonnable lorsque vous effectuez des investissements. Si vous souhaitez essayer une forme non traditionnelle d'investissement immobilier, il est possible que le financement participatif soit la clé d'une nouvelle forme de réussite en matière d'investissement.
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