Les investisseurs ingénieux peuvent sécuriser leur fonds de roulement d'un nombre incalculable de façons. Certains exemples incluent les prêts conventionnels, les prêts privés et les prêteurs d'argent dur. Cependant, même les investisseurs les plus avertis peuvent ignorer une source alternative :leurs comptes de retraite. Continuez à lire pour découvrir pourquoi l'immobilier IRA autogéré est un excellent outil pour vous aider à financer votre prochain investissement.
Un IRA autogéré est un type de compte de retraite individuel qui peut être utilisé comme véhicule d'investissement. L'Internal Revenue Service (IRS) permet aux particuliers de transférer des fonds de retraite d'un compte de retraite traditionnel vers un IRA autogéré. Une fois cette étape franchie, les fonds peuvent être utilisés pour investir dans plusieurs catégories. L'immobilier est l'une des options d'investissement autorisées. Les autres options incluent les actions, les partenariats, la dette hypothécaire et les métaux précieux.
Un IRA autogéré fonctionne un peu comme un compte de retraite traditionnel, à l'exception de deux choses :plus de contrôle et la possibilité d'investir dans des actifs alternatifs. Cette approche permet aux investisseurs de décider comment et où leur argent est investi. Naturellement, cette stratégie intègre un risque plus élevé et demandera beaucoup plus de travail de la part de l'investisseur, car la majeure partie de la responsabilité lui incombe. Cependant, cela pourrait être payant pour ceux qui le font judicieusement.
Il existe des règles à respecter lors de l'utilisation d'un fonds de retraite autogéré. L'incapacité de suivre ces règles établies par l'IRS entraînera des sanctions, ce qui pourrait finalement faire dérailler sa retraite. Cela dit, il est impératif que les individus aient une compréhension claire non seulement du paysage financier de leur épargne-retraite, mais également des règles qu'ils doivent respecter. devrait suivre :
Ne peut pas être utilisé pour acheter une propriété vous appartenant ou appartenant à une personne disqualifiée.
Ne peut pas avoir de "bénéfices indirects". Cela signifie que tout type de bénéfices provenant de l'investissement doit assurer votre retraite, que ce soit maintenant ou à une date future. Cela indique que les investisseurs ne peuvent pas bénéficier des bénéfices aujourd'hui ou louer de l'espace dans le bâtiment que possède votre IRA autogéré.
Les biens immobiliers peuvent être acquis sans financement à 100 % de l'IRA autogéré.
Les investissements qui utilisent le financement doivent payer l'UBIT (impôt sur le revenu des entreprises non liées).
Toutes les dépenses d'investissement (entretien, améliorations et taxes foncières) doivent être payées par l'IRA.
Tous les revenus gagnés reviennent à l'IRA autogéré.
La flexibilité offerte par l'immobilier IRA autogéré l'a popularisé parmi les investisseurs. Ils peuvent puiser dans leur épargne-retraite existante pour acheter des biens locatifs, tels que des biens immobiliers unifamiliaux ou multifamiliaux. C'est particulièrement un choix judicieux si la sécurisation des revenus locatifs d'une ou plusieurs propriétés vous aidera à faire fructifier votre épargne-retraite à un rythme plus rapide. De plus, de nombreux investisseurs estiment qu'ils ont plus de contrôle sur les résultats de leurs fonds d'investissement de retraite en les plaçant dans l'immobilier. Si l'immobilier IRA autogéré semble être un bon choix, la première étape consiste à créer votre compte . Voici les étapes pour vous aider à démarrer :
Commencer la paperasse
Envoyer un acompte
Examinez les documents
Gestion
Diligence raisonnable
La première étape pour financer un immeuble de placement avec un IRA autogéré est la paperasse. Dans la plupart des cas, cela commencera par un investisseur localisant une propriété, rédigeant un contrat d'achat et acceptant un dépôt d'arrhes. Cependant, il est important de noter que les fonds pour le dépôt doivent provenir du solde de trésorerie de l'IRA plutôt que de leur compte courant personnel.
Lorsque vous utilisez un IRA autogéré, la tâche suivante consiste à signer tous les documents du contrat d'achat, y compris le contreseing par un dépositaire de l'IRA. Étant donné que les réglementations de l'IRS exigent qu'un dépositaire détienne les actifs de l'IRA au nom du propriétaire autonome, il s'acquittera essentiellement des tâches administratives, y compris tout addenda ou modification du contrat d'achat.
Le prochain élément à considérer est le dépôt. Les propriétaires de compte IRA devront envoyer les fonds de dépôt d'arrhes à la société de titre/séquestre en utilisant leur dépositaire IRA. Cela dit, il est essentiel que les fonds envoyés ne proviennent pas du compte personnel d'un propriétaire de compte IRA, car cela constituera essentiellement une transaction interdite.
Cette étape comprendra le dépositaire de l'IRA examinant tous les documents pour s'assurer que l'investissement est adapté à l'administration, y compris aucune transaction interdite. Connue sous le nom de processus d'examen, cette étape comprend un rapport de titre préliminaire pour la propriété, un acte de concession proposé, des instructions d'entiercement de la société de titre/entiercement, une déclaration de règlement finale et des formulaires de garde remplis.
Une fois que tous les fonds de l'IRA autogéré sont sous séquestre et que les documents ont été signés (y compris l'acte de subvention), les investisseurs peuvent commencer à poursuivre leur investissement. À ce stade, ils sont libres de vendre le bien, de le louer ou de le louer à leur guise. Cependant, selon les règles des IRA autogérés, les investisseurs qui cherchent à louer ou à louer une propriété sont tenus de faire appel à l'aide d'un gestionnaire immobilier tiers pour collecter les paiements de location et les transmettre à l'IRA. Ce processus garantit que tous les revenus de la propriété sont versés sur le compte IRA.
Comme tout investissement dans l'immobilier, l'importance d'effectuer les démarches nécessaires au début est essentielle au succès. En tant qu'investisseur immobilier, il est essentiel que la diligence raisonnable soit toujours une case à cocher sur votre liste de tâches, car cela garantira essentiellement que vous ne sabotez pas vos efforts d'investissement. De plus, lorsqu'il s'agit d'utiliser des IRA autogérés pour financer l'immobilier, il est crucial que les investisseurs consultent un fiscaliste avant de se lancer.
Maintenant que vous comprenez comment utiliser votre IRA autogéré pour l'immobilier, il est temps de décider si c'est pour vous ou non. Dans les sections suivantes, nous passerons en revue les avantages et les inconvénients de cette stratégie.
D'une part, les plus grands défenseurs de l'immobilier IRA autogéré affirment qu'ils aiment avoir plus de contrôle sur leur épargne-retraite. D'autre part, certains pourraient avertir qu'il existe des restrictions considérables. Continuez à lire pour en savoir plus.
Les principaux avantages de l'utilisation d'un IRA autogéré pour l'immobilier concernent le fait d'avoir plus de contrôle, ce qui ouvre également la possibilité d'obtenir des rendements plus élevés. Les autres avantages comprennent certains avantages fiscaux et la protection des actifs.
Autorité : L'avantage le plus important d'un IRA autogéré est le contrôle. Au lieu de gagner des rendements subtils sur des options de retraite typiques comme les ETF, les fonds communs de placement, les obligations et les actions, qui sont généralement contrôlées par d'autres, les investisseurs peuvent choisir des investissements alternatifs comme l'immobilier. Fait correctement, cette stratégie d'investissement peut cultiver un pécule important pour ceux qui cherchent à améliorer les conditions financières à la retraite.
Report d'impôt : Un autre avantage majeur d'un régime autogéré est la possibilité de faire fructifier votre épargne-retraite dans un environnement à imposition différée ou libre d'impôt. Ce style d'investissement permet aux particuliers de réinvestir les bénéfices des investissements immobiliers, y compris les revenus locatifs et les gains en capital, dans d'autres investissements, en franchise d'impôt. Cela dit, il est important de mentionner que le report d'impôt avec un IRA autogéré ne s'applique qu'à l'argent que vous avez attribué - et non à tout financement extérieur. Par exemple, une propriété devrait être financée à l'aide des fonds d'un IRA autogéré.
Bien que les IRA autogérés offrent une immense valeur en termes de déductions et de report d'impôts, les particuliers devraient consulter un fiscaliste en cas de doute.
Protection des actifs : Un IRA autogéré, comme tout autre IRA, bénéficie d'une protection contre les lois fédérales et étatiques sur la faillite. Par définition, il s'agit d'une fiducie, ce qui signifie qu'il s'agit d'une entité distincte du propriétaire et qu'elle dispose de son propre ensemble de protection des actifs. En retour, cela protège les investisseurs des créanciers qui les poursuivent.
Rendements supérieurs : Le but de l'utilisation d'un IRA autogéré pour l'immobilier est de tirer parti de votre épargne-retraite pour accumuler un pécule beaucoup plus important à un rythme beaucoup plus rapide. Par rapport aux investissements traditionnels de l'IRA, cette approche peut générer des rendements importants pour les investisseurs, contribuant ainsi à amortir davantage la retraite.
L'utilisation d'un IRA autogéré pour investir dans l'immobilier s'accompagne d'une grande responsabilité. L'un des avantages dont nous avons discuté ci-dessus était plus de contrôle. Cependant, avoir plus de contrôle signifie que vous êtes partiellement responsable du résultat. Comprenez ce qu'il faut pour gérer vos placements de retraite, ainsi que les restrictions auxquelles vous serez confronté :
Approbation : Pour profiter d'un IRA autogéré, un dépositaire tiers sera nécessaire. Ce titulaire de compte, que l'IRS doit approuver, sert d'intermédiaire entre l'investisseur et l'émetteur d'un investissement, le dépositaire ayant l'autorisation de débloquer les fonds. Leur travail consiste à suivre et à signaler les contributions et les distributions du compte à l'IRS. Parce que le dépositaire est simplement un gardien du compte, il n'effectue aucune diligence concernant les investissements.
Restriction : L'incapacité de traiter soi-même est un autre inconvénient de l'utilisation d'un IRA autogéré. De manière générale, ceux dans lesquels vous détenez une participation de 50 %, qu'il s'agisse d'un conjoint, d'un membre de la famille immédiate ou d'une entreprise, ne peuvent être impliqués de quelque manière que ce soit dans l'investissement. Ces personnes disqualifiées ne peuvent recevoir aucun avantage des transactions d'investissement.
En plus de connaître les avantages et les inconvénients de l'immobilier IRA autogéré, il est également important de connaître les pièges à éviter.
Tout d'abord, le respect des règles est impératif. Si vous achetez un immeuble de placement de manière incorrecte, votre IRA autogéré peut être disqualifié. Il en résulte un événement imposable, faisant ainsi de la possibilité de reporter vos impôts un point discutable.
Deuxièmement, sachez que si la propriété fonctionne à perte, vous ne pourrez prétendre à aucun allégement fiscal. Vous ne pourrez pas non plus réclamer de dépréciation. Un autre problème fiscal potentiel est l'impôt sur le revenu des entreprises non liées (UBIT). Assurez-vous de consulter votre conseiller financier ou fiscaliste pour savoir ce que tout cela signifie et comment vous pouvez réduire votre impôt à payer. Ces conditions financières doivent être prises en compte avant d'aller de l'avant.
Ensuite, assurez-vous que vous ne prévoyez pas d'utiliser votre immeuble de placement à des fins personnelles. Vous pourriez être tenté de convertir la propriété en maison de vacances ou en résidence secondaire, mais vous ne le pouvez pas. Selon les règles de l'IRA autogéré, tous les investissements immobiliers doivent être des transactions sans lien de dépendance. Cela signifie que vous ne pouvez pas avoir d'utilisation personnelle de la propriété autre que la création de revenus locatifs auprès des locataires.
Alors que le marché immobilier offre une multitude d'options de financement pour les investisseurs, l'utilisation d'un IRA autogéré pour l'immobilier vous permet de puiser dans le capital que vous avez déjà. Il peut être un outil inestimable pour faire fructifier votre épargne-retraite, car il vous donne la liberté de choisir comment et où investir votre épargne-retraite. L'immobilier reste l'un des investissements les plus précieux et les plus sûrs disponibles, donc pouvoir utiliser votre compte de retraite pour investir dans l'immobilier est un gagnant-gagnant.
Avez-vous essayé de mettre en place un IRA autogéré pour l'immobilier ? Faites-nous savoir dans les commentaires ci-dessous quelle a été votre expérience.
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