Le processus d'achat d'une maison semble simple, mais ses multiples étapes peuvent sembler complexes sans une bonne préparation. Entre l'acceptation de l'offre et l'emménagement, s'étend la phase clé appelée processus d'entiercement. Comprendre cette étape est essentiel : elle sécurise la transaction et détermine la rapidité d'obtention des clés. Préparez-vous en passant en revue ces étapes avant de chercher votre bien idéal.
Le processus d'entiercement dure généralement environ 30 jours. Ce délai peut varier selon plusieurs facteurs, mais la plupart des transactions respectent ce calendrier. Dans certains cas, il peut s'étendre jusqu'à 60 jours en raison de complications lors de la clôture. Voici les principaux facteurs influençant la durée :
Pré-approbation de l'acheteur ou non
Réglementations étatiques sur l'entiercement
Délai d'approbation du prêt par le prêteur
Imprévus découverts après l'inspection
Parcourir le processus étape par étape est la meilleure façon de vous familiariser avec le déroulement. Voici ce qui se passe lors de l'entiercement :
Ouvrir un compte séquestre
Attendre l'évaluation du prêteur
Sécuriser votre financement
Approuver les divulgations du vendeur
Obtenir une inspection de la maison
Acheter une assurance habitation
Obtenir un rapport de titre et une assurance
Effectuer une dernière visite
Passer en revue le formulaire HUD-1
Clôturer l'entiercement
L'entiercement débute après l'acceptation de l'offre. L'acheteur, avec son agent immobilier, crée alors un compte séquestre géré par une tierce partie neutre (institution financière, société de titre ou agence d'entiercement). Ce compte détient les fonds et documents échangés jusqu'à la clôture, protégeant ainsi les deux parties.
L'acheteur y dépose les arrhes (preuve de son engagement sérieux).
Le prêteur hypothécaire commande une évaluation pour valider le financement. L'évaluateur confirme que la valeur du bien correspond au prix convenu, protégeant le prêteur en cas de saisie. Si l'évaluation est insuffisante, options possibles :
Changer de prêteur et refaire l'évaluation
Renégocier le prix avec le vendeur
Annuler et chercher un autre bien
Fournir des données supplémentaires à l'évaluateur
Après l'évaluation, le prêteur émet un engagement de prêt détaillant montant, taux, durée et frais. Utilisez ces infos pour négocier. Une fois accordé, la clause de financement est levée du contrat.
Les vendeurs doivent divulguer tout fait affectant le bien (ex. : ajouts sans permis). L'acheteur approuve ou annule la vente.
Recommandée systématiquement, l'inspection révèle l'état réel du bien. Types d'inspections :
Inspection générale : Électricité, plomberie, CVC, toiture, fondations. Rapport avec recommandations.
Inspection environnementale : Moisissures, radon, etc. Souvent combinée ou par spécialiste.
Inspection antiparasitaire : Termites, rongeurs. Le vendeur traite si nécessaire.
Rapport d'inondation : Risques géographiques impactant l'assurance.
Comparez les offres, en intégrant les besoins issus de l'inspection (inondation, etc.). Obligatoire pour le prêt ; choisissez librement votre assureur.
Vérifie privilèges ou réclamations. Recommandé par agent ou prêteur. L'assurance titre protège contre litiges futurs.
Vérifiez réparations promises et absence de dommages récents.
Document US détaillant frais, financements. Vérifiez tout pour éviter surprises.
Signature des actes, enregistrement, paiement final des fonds via séquestre. Clés remises, compte fermé.
Renégociez le calendrier (inspections, prêts). Possibilité de retrait selon clauses ; sinon, prolongation.
Maintenez un compte séquestre post-clôture pour hypothèque, impôts et assurance (mensualisés). Rapport annuel ajuste les coûts.
Le processus d'entiercement protège toutes les parties, détectant problèmes précocement. Préparez-vous pour une transaction fluide en 30 jours.
Quel est votre meilleur conseil pour l'entiercement ? Commentez pour aider les primo-accédants.
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